3 Low-Stress manieren om te beleggen voor pensioen

Het bijhouden van uw financiën is geen eenvoudige prestatie. Dat is waarschijnlijk de reden waarom Amerikanen hun financiën noemen als een belangrijke bron van stress, op de tweede plaats na jobgerelateerde stress, volgens een onderzoek van Fidelity Investments.

Maar het beleggen van uw pensioensparen kan verrassend eenvoudig zijn. Bekijk deze drie slimme, weinig stress manieren om te sparen voor de toekomst. Kies er maar één en je hebt een goede daad gedaan voor je zelfwerkzaamheid na de werkweek.

1. Een streefdatum fonds

Wat het is: Een doeldatumfonds is een beleggingsfonds dat belegt in andere beleggingsfondsen, zodat u dit niet hoeft te doen. Het is een one-stop-shop. Omdat een doeldatumfonds (ze worden ook wel lifecycle-fondsen genoemd) in andere beleggingsfondsen belegt, biedt het alle diversificatie die u nodig hebt.

Alle dingen die u als belegger zou moeten doen - zoals zorgen dat uw beleggingen gediversifieerd zijn en uw account opnieuw in balans brengen - worden allemaal voor u geregeld. En, bonus: naarmate u dichter bij pensionering komt, belegt het doeldatumnief meer conservatief om ervoor te zorgen dat uw pensioenspaarregelingen niet worden geraakt door een recessie op de markt.

Hoe te investeren in één: Als je een 401 (k) of ander pensioenplan op je werk hebt, is de kans groot dat je toegang hebt tot een fonds met een streefdatum. Ongeveer tweederde van 401 (k) s biedt er een, volgens het Investment Company Institute.

Als je geen werkplan hebt, is het waarschijnlijk logisch om een ​​IRA te openen. U kunt dat snel en gemakkelijk doen via een online brokerage, en u kunt daar beleggen in een fonds met een streefdatum. Hier is meer informatie over hoe en waar een IRA te openen.

Dingen om te weten: Kies het juiste doel-datum fonds voor u. De "datum" in de naam moet overeenkomen met uw verwachte pensioenjaar. Het is OK om in te schatten. De enige reden dat de datum er toe doet, is dat het streefdatum-fonds is ingesteld om in de loop van de tijd conservatiever te worden naarmate u met pensioen gaat. Als u daadwerkelijk dicht bij uw pensioen komt, zoals vijf of tien jaar, moet u al uw beleggingen controleren om er zeker van te zijn dat ze bij uw situatie passen. Maar stort tot dat moment gewoon geld in uw streefdatum-fonds.

Houd ook rekening met vergoedingen. Sommige 401 (k) s bieden toegang tot goedkope beleggingsfondsen, maar veel niet. Hoe hoog is te hoog? Als u een expense ratio van 0,66% betaalt, is dat gemiddeld - en een beetje prijzig. (Bedenk dat de door de Vanguard Group aangeboden streefdatumfondsen een gemiddelde kostprijs van 0,13% hebben.) Iets meer dan 1% is absoluut te hoog. Als de investeringen in uw 401 (k) aan de dure kant zijn, investeer dan net genoeg om de match van uw bedrijf te krijgen en overweeg dan een IRA, die een ruimere keuze aan investeringen zou moeten bieden.

2. Een beleggingsfonds met een brede basisindex

Wat het is: Een beleggingsfonds is een manier voor veel beleggers om hun geld te poolen om aandelen in bedrijven te kopen. In plaats van $ 500 samen te schrapen zodat je bijvoorbeeld een magere twee aandelen van Apple-aandelen kunt kopen, kan je $ 500 veel aandelen van een beleggingsfonds kopen, dat op zijn beurt investeert in mogelijk honderden - of zelfs duizenden - bedrijven namens jou, je onmiddellijke diversificatie.

Hoe zit het met dat woord 'index', vraag je? Elk index-beleggingsfonds staat in de basis op automatische piloot: het is opgezet om een ​​belangrijke index bij te houden, die zelf een groep bedrijven is. Een indexfonds voor de 'totale aandelenmarkt' gaat bijvoorbeeld beleggen in alle bedrijven op de Amerikaanse aandelenmarkt. Een indexfonds is het tegenovergestelde van een actief beheerd fonds, waar een persoon onderzoekt welke bedrijven moeten kopen en verkopen.

En "op brede basis" is gewoon een beleggingsfonds dat een lange lijst van bedrijven bestrijkt, waarvan 3.000 tot 4.000 potentieel, afhankelijk van de index. Maar niet minder een belegger dan Warren Buffett heeft gezegd dat de meeste beleggers het goed zullen doen door consequent een beleggingsfonds te kopen dat de S & P 500-index volgt, die 500 grote, beursgenoteerde Amerikaanse bedrijven dekt.

Hoe te investeren in één: Idealiter biedt uw pensioenregeling op de werkplek een breed indexfonds. Als dat niet het geval is, maar je werkgever biedt wel een match aan, zoek dan een voordelig beleggingsfonds in je werkplekplan, stop genoeg geld om die match te krijgen en denk er dan over na om de rest van je pensioenspaargeld te wijden aan een IRA of Roth IRA. (Hier zijn onze topkeuzes voor de beste IRA-accountproviders.)

Dingen om te weten: Nu, ik weet dat ik zei dat je maar één beleggingsfonds nodig hebt, en als je in de twintig bent en klaar om aandelen te omarmen, dan is een beleggingsfonds waarschijnlijk prima. Maar hier is het probleem: de aandelenmarkt is volatiel. Het stijgt en het valt. Crasht, soms. Als je niet in paniek raakt, en als je je geld houdt, is het zeer waarschijnlijk dat je op lange termijn geld gaat verdienen. Maar als het tijdelijk storten van uw account als een uit de hand gelopen achtbaan ervoor zorgt dat u de voorraden volledig wilt verlaten, moet u uw beleggingen in evenwicht brengen met een obligatiefonds. Dat komt omdat aandelen het potentieel bieden voor groei op lange termijn, terwijl obligaties lagere rendementen bieden, maar ook een lagere volatiliteit. Houd het simpel met een fonds voor 'totale obligatiemarkt'.

En wat ik hierboven zei, over target-date-fund fees? Hetzelfde geldt voor indexfondsen. Indexfondsen zijn goedkoop, vaak met kostenratio's van ongeveer 0,20% of zo. Betaal zeker niet dicht bij 1%.

" Kom meer te weten: Waarin beleggen?

3. Een robo-adviseur

Wat het is: Een robo-adviseur is een financieel adviesbureau dat computertechnologie gebruikt om het investeringsproces te vereenvoudigen. Over het algemeen maakt een robo-adviseur een handvol beleggingsportefeuilles en kiest de beste voor een individuele belegger op basis van de financiële doelstellingen van die persoon en de tolerantie voor risico's.

Door technologie te gebruiken om portfolio's te bouwen, verlagen robo-adviseurs de kosten, waardoor iedereen de wereld van financieel advies krijgt. De kosten variëren van ongeveer 0,25% tot ongeveer 0,89%. En tegenwoordig bieden veel van dergelijke bedrijven ook toegang tot live financiële adviseurs. Bekijk onze topkeuzes voor robo-adviseurs voor meer informatie.

Hoe te investeren in één: Over het algemeen is beleggen met een robo-adviseur volledig gescheiden van beleggen in een 401 (k) of ander werkplekplan. (Blooom is een uitzondering - het biedt advies over 401 (k) s.) De meeste robos bieden IRA's (Roth en traditioneel) aan voor pensioeninvesteringen.

Om te investeren met een robo-adviseur, hoeft u er maar één te kiezen en de vragenlijst in te vullen. Net als een live financieel adviseur, moeten robos vragen stellen om ervoor te zorgen dat ze uw geld beleggen op een manier die past bij uw situatie en doelen. Verbind ten slotte een account of rol geld over.

Dingen om te weten: Wanneer u een robo-adviseur kiest, moet u ervoor zorgen dat het bedrijf het accounttype biedt dat u nodig hebt, bijvoorbeeld een Roth IRA, en een accountminimum heeft dat aan uw behoeften voldoet. En als toegang tot een menselijke adviseur een prioriteit is, zorg dan dat je robo-adviseur dat ook aanbiedt.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.