Gemiddelde creditcardschuld kan Monsterinteresse, één maand per keer creëren

Als u deel uitmaakt van een huishouden met een gemiddelde schuldenlast in de Verenigde Staten, staat u vast voor $ 15.762 aan creditcardschuld, volgens een onderzoek van Investmentmatome.

Misschien betaalt u maandelijks minimaal $ 315, maar dat tempo kan u meer dan $ 10.000 aan rente kosten en u moet zeven jaar de tijd hebben om volledig te betalen.

Minimale betalingen kunnen de werkelijke kosten van creditcardschuld in zowel geld als tijd versluieren. Hoge rentetarieven plus lange uitbetalingsperiodes vormen een enorme kostenpost, maar u kunt die last verminderen.

De kosten van het gemiddelde saldo van de creditcard

Creditcardverstrekkers verschillen in de jaarlijkse percentagetarieven die zij aanrekenen en hoe zij uw minimumbetaling berekenen. Veel Amerikanen kunnen saldi over meerdere kaarten van verschillende emittenten dragen. Voor de eenvoud van het berekenen van de kosten van de gemiddelde creditcardschuld, laten we uitgaan van een JKP van 16% en een vaste betaling. We gaan ook uit van een minimale betaling van 2% van de hoofdsom van $ 15.762, het gemiddelde vanaf het einde van 2015, of $ 315.

Op basis van die voorwaarden - en ervan uitgaande dat u niets meer toevoegt aan uw creditcardbalans - duurt het 84 maanden (of zeven jaar) om het saldo volledig te betalen. Gedurende die tijd betaalt u $ 10.402 aan rente - ongeveer twee derde van het oorspronkelijke saldo - voor een totaal van $ 26.164. Dit gemiddelde komt uit op ongeveer $ 124 aan rente per maand.

U heeft mogelijk een APR van meer dan 16% of een minimale betaling die minder dan 2% van uw saldo bedraagt. In deze gevallen duurt het langer om uw schuld af te betalen en betaalt u meer rente. Als we hetzelfde scenario hierboven gebruiken maar uitgaan van een minimumbetaling van 1% van het saldo, betaalt u het saldo nooit volledig terug. Bereken hier uw eigen schuldkosten.

Tips om de kosten van creditcardschuld te drukken

De beste manier om creditcardrente te elimineren, is natuurlijk om uw creditcards te betalen. Afhankelijk van uw inkomsten en uitgaven, zal het niet van de ene dag op de andere gebeuren om duizenden dollars aan schulden af ​​te betalen. Hier zijn enkele opties om je op weg te helpen:

meer betalen dan het minimum

Lage minimumbetalingen zijn geen valkuil, zegt Rod Griffin, directeur van openbaar onderwijs bij Experian, een van de drie grote kredietbureaus. "Lage maandelijkse betalingen kunnen u helpen onverwachte financiële uitdagingen aan te gaan door de schuld om te draaien en vervolgens volledig te betalen."

Griffin merkt echter op dat mensen vast kunnen komen te zitten in een minimale betalingsval als ze hun kaarten gebruiken om 'een levensstijl te ondersteunen die hun financiële middelen te boven gaat en afhankelijk is van het doen van minimale betalingen om het hoofd boven water te houden'.

Je zult er misschien versteld van staan ​​hoeveel sneller je je saldo zou betalen als je meer dan het minimum hebt betaald. Laten we hetzelfde scenario hierboven nemen: $ 15,762 saldo met een rentepercentage van 16%. Door een extra $ 50 per maand toe te voegen, voor een vaste maandelijkse betaling van $ 365, zou het slechts 65 maanden en $ 7869 rente kosten om het saldo te betalen. Dat is 19 maanden vrijheid en $ 2.533 aan rentebesparingen voor slechts $ 50 meer per maand.

Het toevoegen van $ 100 aan de minimale betaling, voor een totale maandelijkse betaling van $ 415, bespaart u nog meer tijd en rente, met een terugbetalingsperiode van 54 maanden en een totale rentekost van $ 6,361. Je krijgt de foto.

stop met het laden van aankopen

Doorgaan met het gebruik van een creditcard terwijl je de balans probeert af te betalen, is als een race rennen door twee stappen vooruit en een stap achteruit te gaan. Niet alleen zal het je vertragen, je kunt je uiteindelijk ook ontmoedigd voelen en het opgeven opgeven. Ondersteun het vegen terwijl u de schuld afbetaalt en u komt sneller aan de finish.

Deze stap is niet eenvoudig. "Het is vaak een zeer emotionele en stressvolle stap, vooral als de persoon zijn creditcard gebruikt om aankopen te doen die hij anders niet kon betalen", zegt Griffin.

Koop een kaart met een promotie van 0% per dag of een lage, aanhoudende rente

Sommige creditcards bieden inleidende 0% APR-aanbiedingen om u aan te moedigen uw creditcardbalans over te maken. In gevallen waarin u van plan bent om uw schuld snel af te lossen, kan een saldooverdracht een geweldige manier zijn om uw rentekosten te minimaliseren.

Deze kaarten hebben over het algemeen hoge APR's als de promotie voorbij is en je kunt nog steeds veel rente betalen als het je meer dan een paar jaar kost om je schuld af te betalen. In dat geval wilt u misschien een kaart zoeken met een lage, aanhoudende rentevoet.

>> MEER:Uit de schulden van de creditcard komen

Hoewel creditcardschulden misschien betaalbaar lijken als u zich concentreert op de lage maandelijkse betalingen, is het opsommen van de totale kosten van uw schuld genoeg om u ervan te overtuigen.

"Bij verantwoord gebruik kunnen creditcards een zeer effectief hulpmiddel zijn dat financiële flexibiliteit mogelijk maakt", zegt Griffin. "Maar voor sommigen kunnen creditcards een manier worden om items te kopen die ze niet echt kunnen betalen in een poging om een ​​levensstijl te leven die hun financiële mogelijkheden te boven gaat."

Het gebruik van creditcards om te leven buiten je middelen kan resulteren in onbeheersbare schulden. Bekijk dus voordat u opnieuw veegt de kosten van uw creditcardschuld en hoe u deze kunt verminderen.

Ben Luthi is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Afbeelding via iStock.