Taulia: Q & A met Chief Executive Officer Cedric Bru

Taulia is een wereldwijd technologiebedrijf dat het factureren van facturen tussen bedrijven en leveranciers van kleine bedrijven vergemakkelijkt. Veel multinationals beheren hun toeleveringsketen door Taulia's software te gebruiken om inkooporders te verzenden, leveranciersfacturen ter goedkeuring te ontvangen en hun leveranciers sneller betalingsmogelijkheden te bieden.

Leveranciers voor bedrijven die de software van Taulia gebruiken, kunnen verzoeken dat een factuur sneller dan de vastgestelde termijn wordt betaald als ze een korting op de factuur accepteren. De hoogte van de korting varieert op een glijdende schaal en is afhankelijk van hoe snel de leverancier betaald wil worden. Taulia krijgt een deel van de korting.

Om een ​​fictief voorbeeld te geven van hoe dit werkt, zegt Sally's Sweets aan Fortune500 Corp. een factuur van $ 100 voor een bestelling van cookies. De factuurvoorwaarden van Fortune500 Corp. zijn 30 dagen en Sally's Sweets is een klein bedrijf dat niet de hefboom heeft om op kortere termijn te onderhandelen. Maar Sally heeft het geld eerder nodig om de salarisadministratie te betalen en Fortune500 Corp. biedt een factuurkorting van 3% per maand via Taulia.

Sally logt in op het portaal van Taulia en kiest ervoor om binnen 20 dagen betaald te worden. Fortune500 Corp. is haar $ 99 verschuldigd - een korting van 1% op de vroege betaling. Als Sally binnen 15 dagen betaald wilde worden, zou Fortune500 Corp. haar $ 98,50 schuldig zijn - een korting van 1,5%. Als ze binnen 10 dagen betaald wilde worden, zou ze $ 98 verzamelen - een korting van 2%.

Bedrijven die Taulia gebruiken, zijn Coca-Cola, Salesforce, Home Depot en Warner Bros. Entertainment. Onder hun leveranciers bevinden zich kleine en middelgrote bedrijven waarvan de inkoop- en betalingscycli hun contant geld wellicht laag houden. Leveranciers profiteren van de diensten van Taulia omdat ze eerder betaald kunnen worden, waardoor ze de cashflow krijgen die ze nodig hebben om de loonlijst te maken, de voorraad te kopen of andere overheadkosten te betalen. Bedrijven profiteren omdat ze iets minder kunnen betalen voor de producten of diensten die ze kopen als ze eerder facturen betalen.

Investmentmatome zat onlangs samen met de CEO van Taulia, Cedric Bru, in het hoofdkantoor van het bedrijf in San Francisco om beter te begrijpen hoe het product van Taulia werkt en hoe het kleine bedrijven helpt om sneller betaald te worden.

Dit is een licht bewerkt transcript van onze Q & A.

Investmentmatome: Wat is leveranciersfinanciering en dynamische kortingen?

Bru: We hebben een paraplu van functies die we financiering van leveranciers noemen. Daaronder hebben we twee producten. De eerste is dynamische kortingen , waarmee de koper zijn eigen contanten kan gebruiken om de leverancier vroeg te betalen. We hebben een ander product dat we noemen supply chain financiering of Taulia Enhanced Discounting, waarbij het geld om de leverancier te betalen afkomstig is van een externe financiële instelling.

Bij dynamische kortingen verstuurt de leverancier de factuur via Taulia. De koper ontvangt de factuur en beslist of hij bereid is eerder te betalen in ruil voor een korting op de factuur. Als de leverancier het aanbod accepteert, betaalt de koper eerder een iets kleinere factuur. Het proces werkt precies hetzelfde met supply chain-financiering, behalve dat een externe financiële instelling de factuur vroeg betaalt en de koper de financiële instelling terugbetaalt wanneer de factuur moet worden betaald. De gebruikerservaring voor de leverancier is precies hetzelfde als bij dynamische kortingen.

Misschien vind je dit ook leuk:

Beste Small Business lening opties

Slecht krediet? Uw bedrijf heeft nog steeds opties

Uw bedrijf uitbreiden? Hier is waar u kunt afslaan

Hoe APR's voor online zakelijke leningen te begrijpen

Het uiteindelijke doel hierbij is om flexibiliteit te bieden. Misschien heeft de koper één maand veel geld en willen ze hun leverancier eerder betalen. Misschien doen ze dat de volgende maand niet, dus kan Taulia het geld van een financiële instelling gebruiken. Er is ook flexibiliteit voor de leverancier. Soms willen ze al hun facturen financieren en eerder betaald krijgen, soms willen ze al vroeg op één factuur betaald worden.

Zijn de klanten van Taulia slechts kopers?

Onze klanten zijn kopers en leveranciers. Elke dag loggen duizenden leveranciers in op het leveranciersportaal van Taulia en kunnen ze kijken naar de inkooporder die de kopers naar hen hebben verzonden, facturen bekijken en vroegtijdige betalingen aanvragen.

Het mooie hiervan is dat leveranciers onze klanten zijn, maar dat we ze niet in rekening brengen. Dat is een uniek aspect van ons bedrijfsmodel. Er zijn geen lidmaatschaps- of netwerktoegangskosten voor leveranciers.

Hoe werkt Taulia's kostenstructuur voor leveranciers?

In ruil voor vroeg betaald worden, geven leveranciers een klein percentage van hun totale factuurbedrag op aan de koper en Taulia. Het tarief van dat bedrag is afhankelijk van de koper en hoe vroeg de leverancier betaald wil worden.

Leveranciers kunnen precies kiezen op welke dag ze betaald willen worden met behulp van een kalenderfunctie op Taulia. De kalender geeft de kortingstarieven voor elke dag weer, waarbij de korting lichtjes stijgt voor elke dag die ze verkiezen om eerder betaald te worden.

Wat is het equivalent van april voor de tarieven?

Het hangt volledig af van de kredietkwaliteit van de koper, maar deze kan variëren van 1,5% APR tot 12% APR. … We berekenen de rente voor leveranciers dynamisch op basis van het aantal dagen dat ze vroeg betaald zullen worden. Dus als het tarief 1% per maand zou zijn en ze de betaling met 15 dagen vooruitbetalen, wordt het effectieve tarief 0,5%.

Taulia berekent alles voor hen. We tonen de effectieve koers en ook de hoeveelheid. Het is goed om 0,5% te laten zien, maar we willen ook zeggen, "Het komt overeen met $ 50 op een factuur van $ 10.000."

Wat is factoring en hoe is Taulia verschillend?

Er zijn meerdere bedrijfsmodellen voor factoring, maar de meest voorkomende in de sector is dat het factormerkbedrijf naar de bedrijfsvoorwaarde en kredietkwaliteit van de leverancier zal kijken om een ​​uitleenbeslissing te nemen. Als de factuur $ 10.000 is, gaan ze gewoonlijk tussen 70% en 80% van dat bedrag vooruit. De hoofdstad komt meestal van de factormaatschappijen zelf.

Met Taulia is het heel anders omdat alle kredietbeslissingen gebaseerd zijn op de kredietkwaliteit en stabiliteit van de koper. Dat stelt ons in staat om tegen lagere tarieven te lenen. In al onze programma's ontvangt de leverancier 100% van de waarde, verminderd met het tarief.

Daarnaast is Taulia een financieel technologiebedrijf. We gebruiken niet ons eigen kapitaal om het geld te storten. We nemen het geld van waar het maar het meest logisch is, of dat nu de balans van de koper is of een externe financiële instelling.

Kun je het SupplierPay-initiatief van het Witte Huis uitleggen en hoe Taulia hierbij betrokken is?

President Obama startte in juli 2014 met het SupplierPay-initiatief. Het belangrijkste uitgangspunt was dat veel Fortune 500's op dit moment overal ter wereld op veel contant geld zitten en daar geen groot rendement van halen.

Aan de andere kant heb je kleine en middelgrote bedrijven die wanhopig op zoek zijn naar contant geld om hun activiteiten te financieren en mensen aan te nemen. Zij zijn de aanjagers voor de economie. We willen groei voor de economie en de belangrijkste oorzaak voor de economie zit vast door een gebrek aan werkkapitaal. Dus je hebt deze onbalans tussen de grote en de kleinere bedrijven die we als een technisch platform willen oplossen.

Het initiatief van president Obama was bedoeld om enkele van die spanningen te verlichten. De hele aanpak was om samen te werken met de grote bedrijven - waarvan sommige onze klanten waren, zoals Salesforce.com - en ze tekenden een belofte om te zeggen dat ze specifieke stappen zullen nemen door een oplossing aan te bieden zodat hun leveranciers sneller betaald kunnen worden.

Het programma is redelijk succesvol en we hebben enkele vergaderingen bijgewoond in het Witte Huis. We hebben onze klanten uitgenodigd om deel te nemen aan deze vergaderingen. Nu werkt het Witte Huis rechtstreeks met onze klanten aan de volgende stappen van het initiatief.

Is er nog iets dat je zou willen toevoegen?

We zijn net klaar met een behoorlijk grondig overzicht van onze leveranciers als klanten, omdat we aandacht aan hen willen besteden. Dit is wat sommige van onze leveranciers zeggen:

"Ik vind het leuk om vroeg te kunnen betalen, omdat sommige leveranciers ons binnen tien dagen moeten betalen, dus ik kan de rekeningen niet op tijd betalen."

"Vroegtijdige betalingen zijn een geweldig hulpmiddel voor bedrijven. Mijn bedrijf is zo klein dat ik de hele maand geld nodig heb. "

We praten dus altijd over kopers en leveranciers, maar elk bedrijf is het allebei. De kleine en middelgrote bedrijven waar we het over hebben, zijn afhankelijk van andere leveranciers en hun leveranciers willen snel worden betaald. Het is een slechte situatie wanneer de leverancier het geld erg laat van zijn kopers int, maar ze moeten hun eigen leveranciers heel snel betalen. Dat schept een onevenwichtigheid. Wij helpen hen daarbij.

Ik ben er trots op dat we echte problemen voor kleine bedrijven kunnen oplossen. Als we dat doen, kunnen we ze helpen groeien, we kunnen ze helpen huren en dat zal de economie van brandstof voorzien. Dat is waar we voor zaken zijn.

Ga naar voor meer informatie over hoe u een bedrijf kunt starten en uitvoeren Onze site Small Business Guide . Voor gratis, persoonlijke antwoorden op vragen over het starten en financieren van uw bedrijf, bezoekt u de Klein bedrijf deel van de Ask a Advisor-pagina van Investmentmatome.

Teddy Nykiel is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg haar op Twitter @teddynykiel en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.