Praat nu met uw kinderen om later onafhankelijke volwassenen te maken

Onder de bevindingen van de recente Investmentmatome nieuwe afgestudeerde pensioenstudie was dit: Jonge volwassenen die twee jaar na het afstuderen thuis wonen, kunnen maar liefst vijf jaar scheren van hun verwachte pensioengerechtigde leeftijd. Anders, zo blijkt uit de analyse, kijken de afgestudeerden van 2015 naar een carrière van een halve eeuw.

Gezien wat experts op het gebied van gedragsfinanciering van onze prioriteiten weten, is het echter onwaarschijnlijk dat de meest recente gradaties twee jaar met mama en papa ruilen voor een extra vijf ontspanning later. Dus ouders die zich zorgen maken over een "mislukking om te starten" -scenario kunnen iets rustiger rusten.

Maar zelfs als je uitkijkt naar de vrijheid van een leeg nest, wil je je nieuwe grad-strijd niet zien. Ongeveer een kwart van de jongvolwassenen woont in de woning van hun ouders en de problemen van stijgende huren en verlammende schulden voor studentenleningen zullen waarschijnlijk nog erger worden, niet beter.

Wil je je kinderen helpen om een ​​keuze te maken in hun post-graduation levensstijl? Leg een fundament zodat ze bereid zijn om financieel onafhankelijk te zijn. Dat betekent zware gesprekken voeren over financiële prioriteiten, de potentiële kosten van de universiteit en het belang van sparen voor pensionering.

Hier vijf lessen die je nodig hebt om je kinderen voor, tijdens en na de universiteit les te geven om ze te helpen lanceren:

Begin met het beperken van de studentenschuld

Een goede vuistregel: houd totale leningen aan studenten vast aan 50% tot 100% van het verwachte eerste jaarsalaris.

Om dat te doen, moeten studenten een baan krijgen in plaats van lenen om levensstijlkosten te dekken. Beursuitgifte en beurmogelijkheden voor het afsluiten van leningen. En de kicker: wees voorzichtig met de schoolkeuze, die de grootste impact heeft op de schuldniveaus.

"Wil je naar een grote school met een geweldig voetbalteam en een enorme campus of de staatsschool die een opleiding zo goed als een derde van de kosten biedt?" Vraagt ​​Mike Sander, financieel planner in Tarrytown, New York. "Onze hersenen zijn bedraad om de mooie, glanzende, trendy school te willen, maar als je naar de kosten kijkt, is dat vaak niet logisch."

En terwijl je kinderen klaar zijn om af te studeren, moet je ervoor zorgen dat ze zichzelf informeren over al hun terugbetalingsopties voor studieleningen, in plaats van de overheid het standaardplan te laten kiezen.

Sparen voor pensionering vereist een plan

Talloze online tools en adviezen zullen uw kinderen naar het verleden leiden om uit te zoeken hoeveel ze moeten sparen voor hun pensioen. Daarna ben je klaar om te praten over spaarvoertuigen.

Als een 401 (k) met bijpassende dollars een optie is, is dit een kort gesprek: die overeenkomst is gratis geld, dus de 401 (k) moet als eerste worden gebruikt. En loonaftrek voor een 401 (k) is een gemakkelijke en probleemloze manier om de gewoonte van sparen te leren kennen.

Anders is de beste keuze vaak een Roth IRA. En hier is goed nieuws: je kinderen kunnen een Roth IRA openen op school (of, voor de echt ambitieuze, middelbare school) zolang de student inkomsten verdient.

Uw piekjaren voor loongroei komen eraan

We nemen vaak aan dat hoe ouder we worden, hoe meer onze salarissen zullen stijgen. Het is een goed excuus om sparen uit te stellen. Maar een recente analyse van de gegevens van de socialezekerheidsadministratie door de New York Fed wees uit dat het grootste deel van de winstgroei plaatsvindt tussen de 25 en 35 jaar.

Hoe handig is het dan dat die eerste jaren ook zijn wanneer spaarders de meeste voordelen uit samengestelde rente kunnen halen, wat een enorme impact heeft op het saldo van een pensioenrekening. Degenen die erin slagen om hun salaris te verhogen wanneer ze jong zijn, hebben een veel gemakkelijker tijd om hun pensioen te vergroten.

"Hoe eerder je begint, hoe makkelijker het is en hoe groter de impact van samengestelde groei," zegt Andy Tilp, een financiële planner in Sherwood, Oregon, die ook een college cursus over persoonlijke financiën geeft. Hij drijft dit punt naar huis met studenten die een verouderde app gebruiken.

"Het is de bedoeling om te laten zien dat, hoewel ze nu allemaal jong en mooi zijn, er wel degelijk leeftijd is en je moet vooruit plannen", legt Tilp uit. Studies tonen aan dat het zien van een door de leeftijd verbeterde versie van onszelf ons kan aanzetten om meer te besparen.

Als u niet minder wilt uitgeven, moet u meer verdienen

In deze gig-economie is er geen excuus om geen bijbaan te hebben als voltijds werk de rekeningen niet betaalt.

De opties zijn vrijwel onbeperkt, maar je moet misschien je universiteitsgraduaten in de goede richting duwen. Een paar suggesties om door te geven: word een bestuurder met rijervaring. Huur extra ruimte bij u thuis op Airbnb. Gebruik Rover of DogVacay om huisdier-zittende cliënten of Care.com te vinden om babyzittende te vinden. Huur je spullen op Zilok, meld je aan om kleine klussen te klaren via TaskRabbit, word een freelance virtuele assistent bij Upwork, of schrijf of bewerk inhoud voor Scripted.

Een deel van deze les bevat enkele vriendelijke herinneringen dat ze dit extra inkomen verstandig zouden moeten gebruiken: het idee is niet om een ​​entertainmentbudget op te leggen; het is om een ​​IRA te financieren.

Financiële basisgegevens houden u op het goede spoor

Afgezien van het verhogen van het inkomen zoals hierboven vermeld, kunnen twee andere dingen de financiële zekerheid aanzienlijk verbeteren: een begroting en een noodfonds. Handhaving van de eerste maakt het gemakkelijker om de laatste te financieren en om geld te vinden om te sparen voor pensionering.

Tegenwoordig kost een budget weinig moeite, zegt Stephen Hart, financieel planner in Plano, Texas."Wanneer u online apps hebt en u zich op elk moment kunt aanmelden bij uw bankafschrift, is het eenvoudiger dan ooit om uw uitgaven te volgen," zegt hij. "Er is echt geen excuus om het niet te doen."

Meer van Investmentmatome:

De beste Roth IRA-accountproviders

De beste budgetterings- en besparingshulpmiddelen

Is het beter om bij te dragen aan een Roth of traditionele IRA?

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.

Afbeelding via iStock.