Debiteurenlening schaadt kans op ander krediet niet

Het verspillen van de schulden van studentenleningen is een kwestie die bezorgdheid opwekte tot helemaal in het Witte Huis.

Maar een nieuwe studie suggereert dat ten minste een van de problemen die ermee gepaard gaan - het onvermogen om andere credits te krijgen vanwege een uitstekende studentenschuld - niet zo erg is als enige angst.

Jongvolwassenen met uitstekende studieleningen kunnen toegang krijgen tot en betalen voor andere kredietproducten, zoals autoleningen en hypotheken, tegen ongeveer hetzelfde tarief als hun leeftijdsgenoten, volgens een meerjarige studie van TransUnion, het op twee na grootste kredietbureau in de VS. Verenigde Staten.

"Naar school gaan heeft invloed op de toegang van jonge consumenten tot krediet; terwijl ze op school zitten, hebben studenten minder kans om een ​​baan te hebben en het inkomen te genereren dat nodig is voor goedkeuring van de lening ", aldus Steve Chaouki, uitvoerend vice-president en hoofd van de afdeling financiële dienstverlening van TransUnion. "De meeste inhalen echter zodra ze de school verlaten - en hun vermogen om bij te benen is het afgelopen decennium niet veranderd."

Uit de TransUnion-studie blijkt echter dat het aantal jonge volwassenen met een studentenschuld en het bedrag dat zij verschuldigd zijn, beide torenhoog is.

Het percentage consumenten van 20 tot 29 jaar met een studielening is gestegen van 32% in 2005 tot 52% eind 2014, volgens TransUnion-gegevens. Sinds 2010 is het bedrag dat Amerikanen verschuldigd zijn in studieleningen gestegen van $ 589 miljard tot $ 1,1 biljoen, aldus het bedrijf.

TransUnion bekeek drie studiegroepen van studenten-schuldhouders, één in 2005, één in 2009 en één in 2012, en vergeleek ze vervolgens met even oude consumenten die geen studentenschuld hadden.

Het percentage van alle consumenten tussen de 18 en 29 jaar oud met producten zoals hypotheken, creditcards en autoleningen daalde aanzienlijk tussen 2005 en 2012. Maar de dip was ongeveer hetzelfde voor student-lening houders en degenen die er geen hadden.

In 2012 had bijvoorbeeld ongeveer 34% van de consumenten die een studielening hadden ook een autolening toen ze hun studentenschuld begonnen terug te betalen. Dat bleef achter bij 41% van de niet-student schuldbewijzen die een autolening hadden. Maar twee jaar later was de kloof geslonken tot 49% -52%.

Van diezelfde groep had meer dan 72% van de houders van studentenleningen twee jaar na het begin van de terugbetaling een creditcard, hetzelfde percentage als niet-studentenschuldigen.

Uiteindelijk - over het algemeen binnen drie tot vijf jaar - pakte elk van de drie groepen studentenleningen hun collega's in alle categorieën in, zei TransUnion.

"Dit is een bijzonder belangrijke bevinding, omdat het aantoont dat de dramatische stijging van de salestegoeden van studenten de jongere consumenten niet wezenlijk heeft beïnvloed bij het verkrijgen van toegang tot hypotheken, autoleningen of creditcards, of in hun vermogen om hun nieuwe kredietverplichtingen met succes te beheren," zei TransUnion vice-president Charlie Wise.

TransUnion gebruikte een groot deel van zijn klantenbestand voor de gegevens van het onderzoek. Een woordvoerster zei dat de groep van 2005 ongeveer 570.000 consumenten opnam, het onderzoek van 2009 had 1,25 miljoen en 2012 omvatte 1,56 miljoen jonge volwassenen.

Doug Gross is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg hem op Twitter @doug_gross en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.