Verhalen van ondernemers in de meest gefinancierde bedrijven van SBA

Voor de eigenaar van een klein bedrijf die financiering zoekt, is een banklening die wordt gesteund door de Amerikaanse Small Business Administration de heilige graal. Met APR's van 6,5% tot 9% en looptijden van zeven tot 25 jaar, kunnen de leningen worden gebruikt voor verschillende behoeften van kleine bedrijven - nieuwe apparatuur, nieuwe locaties, inventaris, salarisadministratie en meer.

Maar bedrijven in sommige bedrijfstakken doen het beter dan anderen bij het aanvragen van een SBA-lening. Een recent onderzoek van Investmentmatome analyseerde SBA-leningtrends, inclusief standaardwaarden en goedkeuringspercentages. Op basis van de bevindingen van het onderzoek, zijn hier vijf van de 20 snelstgroeiende bedrijven in leengoedkeuringen van 2001 tot en met 2016 - en verhalen van leners die de korting hebben gemaakt.

20 snelst groeiende bedrijven * op basis van goedkeuring van SBA-lening (2001-2016)

Bedrijf**	Leningen goedgekeurd in 2001	Leningen goedgekeurd in 2016	Percentage toename van leningen
* Gebaseerd op bedrijfstypen of categorieën die 200 of meer leningen hebben ontvangen ** Ga voor gedetailleerde NAICS-bedrijfsbeschrijvingen naar www.naics.com/search/ SOURCE: een Investmentmatome-analyse van gegevens die zijn verstrekt door de Amerikaanse Small Business Administration
1. Kantoren van advocaten	211	732	246.9%
2. Fitness- en recreatieve sportcentra	310	1,019	228.7%
3. General freight trucking, lokaal	255	786	208.2%
4. Kantoren van tandartsen	471	1,070	127.2%
5. Alle andere gespecialiseerde handelscontractanten	383	868	126.6%
6. Landscaping diensten	405	917	126.4%
7. Snack en niet-alcoholische drankrepen	234	524	123.9%
8. Veterinaire diensten	224	456	103.6%
9. Andere persoonlijke verzorging	209	407	94.7%
10. Drinkplaatsen (alcoholische dranken)	220	392	78.2%
11. Alle andere persoonlijke diensten	220	389	76.8%
12. Kantoren van artsen (behalve specialisten in de geestelijke gezondheidszorg)	448	752	67.9%
13. Hotels (behalve casinohotels) en motels	611	990	62%
14. Technische diensten	209	335	60.3%
15. Restaurants met een beperkte service	1,507	2,214	46.9%
16. Schoonheidssalons	573	837	46.1%
17. Kinderopvang	511	746	46%
18. Bier-, wijn- en slijterijen	409	597	46%
19. Bouw van eengezinswoningen	246	352	43.1%
20. Full-service restaurants	2,280	2,910	27.6%

bars

Robin en Steve McGowan's SBA-gesteunde lening van Hancock Bank in Tallahassee, Florida, stelde hen in staat een droom van 35 jaar in de maak te realiseren: het openen van een eigen buurtbar.

Robin McGowan zei dat het paar hun SBA-lening gebruikte om alle apparatuur en meubels voor McGowan's Hops and Grapes te kopen, en ook om een ​​financiële buffer te creëren voor onverwachte uitgaven die zouden kunnen opduiken.

In de afgelopen 16 jaar zagen bedrijven die geclassificeerd waren als "Drinkende Plaatsen (alcoholische dranken)" 78% groei in SBA-leninggoedkeuringen voor de 10e plek op de lijst. Hoewel de McGowans bekend waren met SBA-gesteunde leningen, duurde het tot het echtpaar Hancock Bank benaderde voor financiering dat ze zeiden dat financiering via de SBA de beste weg voor hen was.

Ondanks waarschuwingen van mede-ondernemers dat hun aanvraag de eerste keer dat ze werden toegepast zeker werd geweigerd en dat het proces enkele maanden zou duren, werd het paar binnen slechts drie maanden goedgekeurd en ontvangen.

"Iedereen heeft ons gewaarschuwd - reken er niet op, want het gaat niet gebeuren", zegt Robin McGowan. "Toen gebeurde het.

"Het was een uiterst eenvoudig proces voor ons."

sportscholen

Naarmate interesse groeit in alles wat wellness is, is het misschien niet verrassend dat sportscholen en recreatieve fitnesscentra de op één na snelstgroeiende zakelijke categorie vormen op basis van SBA-leninggoedkeuringen. Het bedrijf omvat zaken als yogastudio's, personal trainers en boutique gyms, en heeft van 2001 tot en met 2016 een bijna 229% toename van leninggoedkeuringen gezien. Deze bedrijven zijn ook de snelstgroeiende categorie voor leninggoedkeuringen van 2011 tot en met 2016.

Voor Burlington, de in Washington gevestigde rotsklimmer Brandon Workman, was het starten van een bedrijf net zo belangrijk als een daad van kansen. Zijn go-to-klim-gym ging dicht en Workman keek bijna twee uur rijden naar Seattle of een uurtje rijden naar Everett als hij sporttijd wilde.

Hij begon te sleutelen aan een bedrijfsplan voor zijn eigen klimhal, en werkte uiteindelijk samen met de Economic Development Alliance van Skagit County, dat middelen beschikbaar stelt voor lokale kleine bedrijven en ondernemers om zijn strategie te voltooien. Met een bedrijfsplan in de hand, benaderde hij meerdere lokale banken voor financiering, maar werd de eerste paar keren dat hij zich aanmeldde neergeschoten.

"Ik denk dat veel mensen niet echt begrepen wat klimlessen waren," zegt Workman. "Ik weet het niet, de cijfers klopten gewoon niet."

Het ontvangen van startfinanciering van de SBA zonder een bewezen geschiedenis in het zakenleven kan moeilijk zijn, maar Workman vond uiteindelijk steun bij Heritage Bank, die met twee voormalige klimmers op staf bereid was om een ​​kans te maken op het onconventionele fitnesscentrum. Workman gebruikte de SBA-leningfondsen hoofdzakelijk om 5.000 vierkante voet aan klimruimte uit te bouwen en opende de Riverstone Climbing Gym in juli 2016.

Andere diensten

Bedrijven die vallen onder de categorie "Andere persoonlijke verzorgingsdiensten", zoals die welke tatoeages, massages of wellness-diensten aanbieden, markeren de negende snelstgroeiende zakelijke categorie op basis van leninggoedkeuringen voor de afgelopen 16 jaar (en de op twee na snelste voor de na zessen). Desondanks worstelden Linda en Carlos Casias om de financiering te krijgen die ze nodig hadden voor hun flotatie-therapiecentrum in Los Alamos, New Mexico.

Float Los Alamos, dat in 2015 werd geopend, heeft drijfwatertanks die bedoeld zijn om stress, angst of fysieke pijn te verlichten.Oorspronkelijk ontwikkeld in de jaren 1950, worden flotatie tanks steeds populairder in het hele land, maar ze zijn nog steeds een relatief onbekend en onbewezen bedrijf.

"We konden niet eens de deur van een lokale bank betreden", zegt Linda Casias. "We konden zelfs geen terugroepacties van hen ontvangen. We bereikten een punt waarop we het niet zouden doen, omdat we de financiering niet konden krijgen."

In plaats daarvan besloot het echtpaar hun bedrijf voornamelijk te financieren met persoonlijke creditcards. Een jaar later, en met bewezen financiële gegevens, benaderden ze het regionale hoofdkantoor van Accion, een non-profit MKB-netwerk. De organisatie neemt deel aan het SBA Community Advantage Programme, waardoor de Casiases toegang kregen tot SBA-gefinancierde financiering.

Hoewel ze niet het volledige geleende bedrag ontvingen waarop ze hadden gesolliciteerd, kon het echtpaar ongeveer de helft van hun creditcardschuld betalen, en ze hopen Accion aan het einde van het jaar opnieuw te benaderen om aanvullende financiering aan te vragen.

Dagopvang

37 jaar geleden werd de kinderopvangzaak van de familie Marcia Pioppi Galazzi, de Family School in Brewster, Massachusetts opgericht. Sindsdien heeft het een dagkamp en een kinderopvang op dezelfde locatie geplaatst, met opties voor kinderen vanaf de kindertijd tot de 10e klas.

Naarmate het bedrijf groeide, deden de voorzieningen dat ook. In 1987 besloot Galazzi een zwembad te bouwen waar de kinderen van konden genieten.

"Blijkt dat zwembaden, met name semi-openbare zwembaden, een houdbaarheidsperiode hebben," zegt Galazzi. Het zwembad kreeg regelmatig onderhoud en werd één keer bijgewerkt, maar de winters in New England bleven grote schade aanrichten op het cementen dek en de vinylvoering van het zwembad moest worden vervangen. Galazzi en haar personeel zijn in 2015 op zoek gegaan naar financiering om reparaties uit te voeren.

SBA-leningen aan kinderdagverblijven zijn 46% gestegen over 16 jaar, waardoor het de 17e snelstgroeiende onderneming is op basis van leninggoedkeuringen. De industrie springt nog eens negen posities als je kijkt naar een kortere periode, komt in de achtste van 2011 tot en met 2016.

Hoewel de tijd dat Galazzi actief was geweest waarschijnlijk een gunstig gegevenspunt was tijdens het acceptatieproces, maakte dit het proces niet eenvoudiger, zegt ze. Naast de verveling van het wieden door 37 jaar financiële documenten, stond Galazzi voor één grote hapering tijdens het aanvraagproces: banken zijn niet in de praktijk van het aanbieden van leningen met een looptijd van 30 jaar aan 75-jarige ondernemers. Galazzi ging aan de slag en creëerde een opvolgingsplan voor haar bedrijf, wat de bank op haar gemak stelde.

"Het was deels grappig en deels een realiteitscheck", zegt Galazzi. "Ik denk dat dat waarschijnlijk is wat het SBA-leningproces doet vermoeden. Het is een realiteitscheck helemaal."

Het was ook een uitgebreid proces en ze was dankbaar dat ze veel van het werk kon delegeren aan vertrouwde, oude personeelsleden.

"Het is meer vervelend dan ik had gewild, maar het lijkt allemaal logisch", zegt Galazzi. Haar andere optie was om een ​​tweede hypotheek op het onroerend goed af te sluiten, wat zij toegeeft mogelijk meer flexibiliteit heeft opgeleverd, maar waarschijnlijk met een hoger tarief zou zijn gekomen.

"Dit is een van die deals waarbij een zorgvuldig genomen besluit in de loop van de tijd de doeltreffendheid van de beslissing aantoont", zegt ze. "Ik denk dat dit iets is waar we achteraf op zullen terugkijken en zeggen:" Waren we niet geweldig om dat cijfer vast te leggen?"

Advocatenkantoren

In de afgelopen 16 jaar is het aantal SBA-leningen aan kantoren van advocaten met bijna 247% gestegen, waardoor het de snelstgroeiende zakelijke categorie is met leengoedkeuringen. Hoewel talloze factoren waarschijnlijk de toename hebben beïnvloed, is een mogelijkheid dat meer advocaten hun eigen weg banen in de nasleep van ontslagen en het verhuren van bevriezingen tijdens de Grote Recessie.

Tom Morgan, emeritus hoogleraar aan de George Washington University Law School, vertrouwt nog steeds op een klassieke vuistregel van een studie aan de universiteit van Chicago in de jaren 1970: de vraag naar advocaten groeit in dezelfde mate als het bbp.

"Ik heb het erg nuttig gevonden, zelfs vandaag," zegt hij.

Hoewel een toegenomen gebruik van technologie de exacte correlatie kan veranderen, is het algemene principe vrij betrouwbaar, zegt hij. Toen de economie slonk, studeerden rechtsscholen nog steeds advocaten aan op pre-recessieniveau. De industrie bevond zich met een overschot aan advocaten en een tekort aan banen, waardoor de notie eindigde dat wetgeving een recessiebestendig carrièrepad was.

In een bulletin dat in december 2016 is uitgegeven door de National Association for Law Placement, lijken twee variabelen de grootste impact te hebben op de kansen op werk voor nieuwe afgestudeerden in de rechtsgeleerdheid: klasgrootte en beschikbare banen bij grote advocatenkantoren. De plaatsing groep schat dat entry-level banen bij grote advocatenkantoren daalde met meer dan 3.000 posities van 2008 tot 2011.

Banen bij kleine bedrijven bereikten echter hun hoogtepunt in 2012 en 2013. Volgens hetzelfde bulletin floreerden kleine advocatenkantoren niet per se na de recessie, maar "geconfronteerd met een gebrek aan kansen bij grotere advocatenkantoren, creëerden veel afgestudeerden kansen voor zichzelf in kleine advocatenkantoren uit noodzaak."

Een andere mogelijke reden voor de stijging: het lijkt erop dat advocaten eerder hun SBA-leningen op tijd terugbetalen. Volgens de analyse van Investmentmatome bedroeg het wanbetalingspercentage van leningen die tussen 2006 en 2015 werden goedgekeurd voor advocatenkantoren 9%, vergeleken met het gemiddelde percentage van SBA-leningstandaarden van 17% voor alle bedrijfscategorieën.

Meer over SBA-leningen van Investmentmatome

• Wat u moet weten over SBA-leningen
• De bottom line op SBA lening tarieven
• Hoe krijg je een SBA-lening voor rampen