Vasthouden aan uw resoluties: een quiz
Herziening van ZK-5JX 6.5-36V naar 1.2-32V 5A 75W Step Down Converter met LCD
Inhoudsopgave:
- Nerd uw resoluties!
- Beloning vroeg en vaak: blijf betrokken
- Schuld beheer:
- Besparing:
- Vasthouden aan het:
- Doe het gewoon: blijf betrokken en pas je koers aan waar nodig
- Schuld:
- Besparing:
- Vasthouden aan het:
Nu de champagneflessen zijn gerecycled en de kennis is vergeten, is het tijd om daadwerkelijk aan die resoluties te beginnen. Of het nu je doel in 2012 is om je schuld te betalen, je credit score te verhogen of gewoon wat geld opzij te zetten op een spaarrekening, je hebt een langetermijnstrategie nodig om je te houden. Hier is een korte quiz om u te helpen bepalen wat de beste manier is om uw 2012-doelen te bereiken.
Speciale dank aan professor Ben Ho, die gespecialiseerd is in gedragseconomie bij Vassar.
Nerd uw resoluties!
Houd een telling van uw antwoorden bij.
Deel 1: Hoe benader je moeilijke taken?
1. Als ik iets moeilijks probeer te bereiken:
a) Ik heb mijlpalen nodig, dus ik heb het gevoel vooruitgang te boeken b) Ik ben goed wetende dat ik vooruitgang boek, zelfs zonder mijlpalen
2. Als ik voor een schijnbaar overweldigend probleem sta, ik: a) Verdeel het in kleine stukjes en probeer het stuk voor stuk aan te vallen b) Zorg dat je georganiseerd bent, maak een holistisch aanvalsplan en graaf je in voor een lange inspanning
3. Als ik een bepaalde hoeveelheid onaangenaam werk te doen heb: a) Ik doe liever kleine hoeveelheden over een lange tijd. b) Ik doe liever grote hoeveelheden in korte tijd.
4. Ik heb steun en motivatie van mijn vrienden en familie nodig: a) Vrij vaak: als iemand mij niet behandelt, krijg ik geen dingen gedaan b) Vrij zelden: ik heb zelden externe motivatie nodig
Deel 2: Hoe benader je het stellen van doelen? 1. Wanneer ik een nieuwe gewoonte aan het vestigen ben, kost het me: a) Een relatief lange tijd voordat het wordt ingebakken b) Een relatief korte tijd voordat het wordt ingebakken
2. Ik blijf meestal vasthouden aan mijn goede voornemens voor: a) Zes maanden of minder b) Meer dan zes maanden
3. Ik merk dat ik het opgeven: a) Vaak of soms b) Zelden of nooit
Deel 3: Hoe benader je geld? 1. Ik krijg liever: a) $ 100 per maand voor een jaar b) $ 1.300 aan het einde van het jaar
2. Ik stop een deel van mijn geld in spaargeld … a) Alleen als ik de gewoonte heb b) Wanneer ik wat geld over heb, zelfs als ik niet de gewoonte heb
3. Ik heb schulden gemaakt die ik niet wilde hebben … a) Vaak of soms b) Zelden of nooit
Als je meestal a's hebt beantwoord:Uw strategie voor 2012 is Beloning vroeg en vaak. Als je voornamelijk b's hebt beantwoord:Uw strategie voor 2012 is Doe het gewoon.
Als je problemen hebt om vast te houden aan je doelen en nieuwe gewoonten vast te stellen, moet je eerst je persoonlijkheid aanspreken en je financiën als tweede. Uw langetermijndoel is natuurlijk om schulden af te lossen, geld te besparen en een solide financiële staat te creëren. Op korte termijn zou je dit overkoepelende doel echter moeten verbreken in hapklare brokken, waardoor je het gevoel krijgt dat je iets bereikt dat je nodig hebt om vooruit te komen. Hier zijn enkele strategieën om ervoor te zorgen dat je net zo ijverig bent in juni als in januari. De "debt snowball" -strategie houdt in dat u al uw schulden op al uw rekeningen vermeldt en ze betaalt van de kleinste tot de grootste schuld, ongeacht de rentevoet. (Voer natuurlijk eerst de minimale betalingen uit op al uw schulden, de debt-sneeuwbal-theorie geeft aan wat u met de restjes moet doen.) Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw schulden eruit zagen als: Hypotheek: $ 40.000 Studieleningen: $ 4,000 Low Interest Credit Card: $ 5.000 Beloningen Creditcard: $ 10.000
Als u ze rangschikt van de hoogste rente naar de laagste, kan het eruit zien als: beloningen creditcard, lage rentekredietkaart, studielening, hypotheek. In plaats van ze af te betalen van de hoogste APR naar de laagste, betaalt u ze echter van het kleinst mogelijke bedrag af. In dit geval zou je eerst je studieleningen afbetalen, dan je lage APR-kredietkaart, dan je spaarkaart en dan je hypotheek. De voldoening om een schuld volledig af te betalen, is voldoende om u op de been te houden en de grotere schulden aan te pakken. De 'debt snowball'-theorie kan betekenen dat je over het geheel genomen meer rente betaalt, maar de periodieke bevestiging kan precies zijn wat je nodig hebt om je plan te volgen. Het opslaan van een deel van uw inkomen is niet altijd financieel zinvol. Als u bijvoorbeeld geld op een spaarrekening plaatst in plaats van uw schulden af te betalen, betaalt u meer rente dan u in opbrengsten verdient. Maar alleen omdat het financieel niet logisch is, wil nog niet zeggen dat het geen waarde heeft: als u uzelf gewoon wilt sparen, betaalt u onderweg grote dividenden. Neem deel aan een duurzaam spaarplan: de vaak genoemde vuistregel is om 10% van uw salaris te sparen, maar gezien de moeilijke situatie waarin veel gepensioneerden momenteel verkeren, kunt u er beter aan doen om 15% opzij te zetten. Laat een deel van uw salarisstrook indien mogelijk op een spaarrekening storten in plaats van een betaalrekening of laat het op een afboekingsrekening zetten. Probeer het spaarproces zo veel mogelijk te automatiseren en zorg ervoor dat je later geen zorgen meer maakt over enthousiasme. Een van de beste manieren om dit te doen, is om bij ING te bankieren (merk echter op dat ING volledig online is - er is geen persoonlijke controle beschikbaar).ING stelt u in staat om maximaal 25 spaarrekeningen te openen, zodat u er een kunt aanwijzen voor regenachtige dagen, een voor vakantiekosten, een voor een vakantie, enzovoort. Met het automatische besparingenplan van ING kunt u regelmatig een bepaald bedrag van uw betaalrekening overboeken naar een hoge spaarrekening. Het gebruik van verschillende spaarrekeningen helpt u bij het stellen van doelen; het instellen van een automatische overdracht naar spaargeld helpt je om gewoon geld weg te doen. (Voor de goede orde, we hebben geen financiële relatie met ING en zijn helemaal niet met hen verbonden. Hoewel iemand van ING dit leest, zouden we geen nee zeggen tegen wat gratis koffie van een van uw cafés …) Peer pressure kan echt een goede zaak zijn. Als je versterking nodig hebt (positief en negatief) om je op het goede spoor te houden, hoef je niet verder te kijken dan je vrienden en familie. Om uw kansen te verbeteren om op het goede spoor te blijven: Denk eraan: lofbetuigingen helpen! Zorg er in een vroeg stadium voor dat u regelmatig beloningen krijgt voor het goed doen. Verdeel uw financiële doelen zodat u niet overweldigd raakt. Ja, sparen en schuldenbeheer werken in grote mate samen, maar beide taken lijken beter beheersbaar als je ze opsplitst in plaats van ze in de gigantische smeltkroes van financiële gezondheid te gooien. Terug naar resultaten
Je hoeft je niet zoveel zorgen te maken om het psychologische aspect van financiële geschiktheid - je bent goed om te gaan zoals je bent! Uw doel is om het bedrag dat u betaalt te minimaliseren en het bedrag dat u verdient te maximaliseren. Dit vereist dat u op een holistische manier naar uw financiën kijkt, in plaats van dat u uw schulden-, spaar- en bestedingspatroon afzonderlijk behandelt. Vergeet niet dat er niets inherent verkeerd is aan schulden. Als u een autolening van $ 1.000 neemt, kunt u naar uw werk reizen en een extra $ 500 per week verdienen, dat is een geweldige beslissing. Dat gezegd hebbende, sluit geen schulden af waarvan je niet zeker weet of je ze kunt terugbetalen. als je wat schulden hebt die je bij je hebt, noteer je schulden en hun rentetarieven. Uw lijst kan er als volgt uitzien: Hypotheek: 3,1% APR Studieleningen: 8,1% APR Creditcard met lage rente: 10% APR Beloningen creditcard: 17,9% APR
Nadat u uw minimale betaling op al uw schulden hebt gedaan, betaalt u ze af in volgorde van hoogste rente naar laagste. Betaal in dit geval eerst uw spaarkaart, vervolgens uw lage APR-kaart, vervolgens uw studieleningen en vervolgens uw hypotheek, ongeacht hoeveel u op elke rekening hebt. Dit minimaliseert de rente die u in totaal opbouwt. Besparen is bijna altijd een goed idee, maar je kunt het je veroorloven flexibeler te zijn over wanneer en hoeveel je bespaart. In het vreselijke spaarklimaat van vandaag kun je bijna altijd beter je schulden afbetalen in plaats van sparen. Je hebt geluk als je een rendement van 2% op je spaargeld krijgt, maar afhankelijk van het type schuld kun je 2-10 keer meer rente betalen. Aangezien u weer geld kunt besparen als u zich op een goede financiële plek bevindt, moet u ervoor zorgen dat u schuldenvrij bent voordat u geld opslaat. Sparen voor school, pensionering of gewoon een regenachtige dag is een kenmerk van financiële gezondheid. Maar vergeet niet om holistisch naar uw financiën te kijken: een robuuste spaarrekening doet niet veel als u diep in de schulden zit. Blijf verloofd! Sociale steun is misschien niet strikt noodzakelijk voor u, maar het doet nooit pijn. Vertel uw vrienden en familie over uw financiële doelen voor het nieuwe jaar. Concurreer met een vriend met vergelijkbare doelen: wie kan zijn financiële huis het langst in orde houden? Zorg ervoor dat u een actieve deelnemer bent om te beslissen waar uw geld naartoe gaat. Een deel van uw salaris laten storten op een spaar- of pensioenrekening is allemaal goed en wel, maar hand in hand met het kiezen van uw pensioenplan, enzovoort, geeft u het gevoel dat u uw leven begeleidt in plaats van er doorheen te ploeteren. Terug naar resultaten
Beloning vroeg en vaak: blijf betrokken
Schuld beheer:
Besparing:
Vasthouden aan het:
Doe het gewoon: blijf betrokken en pas je koers aan waar nodig
Schuld:
Besparing:
Vasthouden aan het:
