Voor pensionering kunnen bedrijfseigenaren overwegen om te verkopen, sparen

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

Kleine bedrijven vormen de ruggengraat van de Amerikaanse economie, goed voor 66% van alle nieuwe banen in het land sinds de jaren 1970, volgens de Amerikaanse Small Business Administration. Verder lijkt het erop dat kleine bedrijven op dit gebied meer succes hebben behaald dan grote ondernemingen, waardoor sinds 1990 8 miljoen banen zijn toegevoegd in vergelijking met 4 miljoen banen die zijn geëlimineerd door hun grotere tegenhangers.

Afgaande op deze feiten, lijkt het erop dat de levendige kleine zakelijke gemeenschap van ons land het financieel redelijk goed doet. Uit een onderzoek van TD Bank in 2015 blijkt echter dat 26% van de eigenaren van kleine bedrijven niet vertrouwen dat ze zich gemakkelijk kunnen terugtrekken.

Met pensioen gaan vereist hetzelfde planningsniveau als het runnen van een onderneming. In dit geval betekent dit dat we vooraf de doelstellingen voor het pensioen moeten bepalen - goed nadenken over wat voor soort levensstijl we willen met pensioen gaan en welke leeftijd we met pensioen willen gaan - en de hoeveelheid bedenken die nodig is om dat doel te bereiken. Zodra we doelen hebben gesteld, kunnen we de volgende stap nemen en de beschikbare opties analyseren om deze te bereiken.

Uw bedrijf verkopen

Een mogelijke mogelijkheid voor een eigenaar van een klein bedrijf die een comfortabele pensionering wil opzetten, is het verkopen van de onderneming en het gebruiken van de opbrengst als een pensioenfonds. Afhankelijk van de waarde die u met uw bedrijf hebt gecreëerd, kan dit leiden tot een eenmalige meevaller waarmee u comfortabel kunt leven. Als dit uw plan is, helpt het om een ​​aantal dingen in gedachten te houden.

Een daarvan is om proactief te zijn en op zoek te gaan naar potentiële kopers lang voordat je daartoe gedwongen wordt. Een preventieve zoektocht naar kopers biedt een duidelijk voordeel door u de leiding te geven over het proces en de tijdlijn. Het zal u ook toelaten om gebruik te blijven maken, omdat u de eerste aanbieding niet hoeft aan te nemen.

Een andere sleutel is om ervoor te zorgen dat uw bedrijf zelfstandig kan werken. Dit vereist ook een tijdige planning voordat u met pensioen gaat. Het is belangrijk om dagelijkse taken te delegeren en uw betrokkenheid te beperken tot managementbeslissingen. Het is onwaarschijnlijk dat een bedrijf dat zijn eigenaar nodig heeft om goed te kunnen werken, investeerders of kopers kan aantrekken.

Een pensioenplan opstellen

Afgezien van de verkoop van uw bedrijf, is een meer langetermijnmanier om een ​​comfortabel pensioen te creëren - en een meer voorspelbaar en voorzichtig pensioen - om vele jaren te investeren in een pensioenplan voor uzelf en uw werknemers. Deze belangrijke stap wordt soms over het hoofd gezien door eigenaars van kleine bedrijven die jarenlang hebben gefocust op bedrijfsuitbreidingsplannen en alle beschikbare fondsen in deze plannen hebben gestopt.

Volgens deskundigen op het gebied van pensioenplanning begint het grootste voordeel van pensioenplanning echter al vroeg, zodat uw geld tientallen jaren kan groeien. Gecombineerd met belastinggroei kunnen de resultaten verrassend zijn.

Hier zijn drie potentiële pensioenplannen voor eigenaars van kleine bedrijven:

SEP IRA

Een SEP IRA (Simplified Employee Pension plan) is beschikbaar voor kleine bedrijven van elke omvang en stelt eigenaren in staat om fiscaal aftrekbare premies te doen voor hun in aanmerking komende werknemers en jaarlijkse bijdragen voor zichzelf van maximaal $ 53.000.

Het is belangrijk op te merken dat SEP IRA's overeenkomende bijdragen voor alle gekwalificeerde werknemers vereisen, die duur kunnen worden voor bedrijven met een groot aantal werknemers. En SEP IRA's staan ​​geen inhaalbijdragen toe voor personen van 50 jaar en ouder, in tegenstelling tot andere pensioenplannen.

EENVOUDIG IRA

Een SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan voor werknemers) is een pensioenoptie voor eigenaars van kleine bedrijven met 100 of minder werknemers. Het komt met een jaarlijkse limiet van $ 12.500 voor 2016 en maakt inhaalbijdragen van maximaal $ 3.000 voor mensen van 50 jaar en ouder. Werkgevers kiezen voor 2% of 3% overeenstemmende bijdragen van de jaarlijkse vergoeding van gekwalificeerde werknemers.

SIMPLE IRA's worden geleverd met lagere onderhoudsvereisten en zijn relatief goedkoop om vast te stellen. Hun premiegrens kan u echter beperken tot een lager pensioneringsnestei.

Zelfgestuurd Solo 401 (k)

Een zelfgestuurd Solo 401 (k) -plan is bedoeld voor bedrijven die alleen eigenaar zijn en voor zelfstandigen. Het komt met jaarlijkse contributiegrenzen van maximaal $ 53.000 voor 2016, en het maakt inhaalbijdragen van maximaal $ 6000 voor mensen van 50 jaar en ouder. Voor eigenaars van kleine ondernemingen die met hun echtgenoten werken, biedt een zelfgestuurde Solo 401 (k) een gelijke premie voor de echtgenoot.

Een van de belangrijkste aantrekkingen van een zelfgestuurde Solo 401 (k) is de investeringsflexibiliteit. Sommige van de beschikbare beleggingsopties omvatten onroerend goed, hypotheekbiljetten, belastingrechten / daden, edele metalen, private equity en persoonlijke leningen, samen met andere traditionele beleggingsopties. Een Solo 401 (k) kan ook het lenen van maximaal $ 50.000 of 50% van het rekeningsaldo toestaan.

Hoewel de hogere premiegrenswaarden en flexibele investeringsopties van een Solo 401 (k) het een aantrekkelijke optie maken, is het beperkt tot bedrijven die alleen eigenaar zijn en zelfstandigen, en daarom is het niet beschikbaar voor bedrijven met werknemers.

Je doelen bereiken

Bij het kiezen tussen deze pensioenplannen, is de sleutel om er een te kiezen die voldoet aan je pensioendoelstellingen. Het is het beste om een ​​financieel expert te raadplegen voordat u een keuze maakt.

Alan Lakein, auteur van tijdmanagement, zegt: "Plannen mislukken is van plan om te mislukken." Begin vandaag en bouw een fonds op dat ervoor zorgt dat het je lukt om een ​​comfortabel pensioen op te bouwen.

Dmitriy Fomichenko is president en oprichter van Sense Financial, een aanbieder van zelfregistrerende pensioenrekeningen.