Vasthouden aan neerwaartse markt loont voor pensioen spaarders

In januari maakte de Royal Bank of Scotland een gedurfde stap, die breed wordt bestreken door de Amerikaanse media. "Verkoop alles", zei het in reactie op wat het voorspelde een "cataclysmisch jaar" zou zijn voor de financiële markten.

Dit is wat er feitelijk gebeurde: januari en februari waren niet goed, alhoewel cataclysme een sterk woord is. Maar tegen het einde van maart hadden zowel de S & P 500 als de Dow Jones Industrial Average hun verliezen verloren.

En dan is er nog wat het belangrijkst voor u is: uw eigen pensioensaldi, natuurlijk. We hebben gezegd dat je niet in paniek raakt, dat langetermijnbeleggers de volatiliteit van januari kunnen afschudden.

De geschiedenis laat zien dat dit een goed advies is, en het is nogmaals bevestigd. Volgens gegevens die net door Fidelity zijn vrijgegeven, terwijl de gemiddelde 401 (k) -saldos in het eerste kwartaal van 2016 enigszins daalden, zagen langetermijnspaarders hun rekeningsaldi toenemen. Die langetermijnspaarders, gedefinieerd als mensen die al 10 jaar in hun 401 (k) s zitten, zagen hun accounts met 2% stijgen op jaarbasis, tot een gemiddeld saldo van $ 240.700.

Het voor de lange termijn uitsteken is de sleutel

Twee dingen zorgen voor een comfortabel pensioen: geld opzij zetten en beleggen in een gediversifieerde portefeuille die een redelijk risico met zich meebrengt.

Een rotsachtige markt is gevaarlijk omdat het, historisch gezien, beleggers verleidde van beide doelen. Mensen besluiten dat ze dit spel niet langer willen spelen - of zelfs dat andere dingen, zoals een designerhandtas, misschien een betere investering zijn - en hun geld eruit halen. Of ze verschuiven te veel naar minder volatiele maar lichtgewicht beleggingen zoals obligaties of stoppen bijdragen aan pensioenrekeningen.

De gegevens van Fidelity suggereren echter dat we misschien leren van fouten in het verleden. Michael Shamrell, een woordvoerder van het bedrijf, zei dat ondanks de contacten van klanten met het bedrijf in het eerste kwartaal in dezelfde periode van 2015 met 30% zijn gestegen - wat aangeeft dat beleggers enige zorgen baren - 41% van de nieuwe 401 (k) dollar ging naar aandelenfondsen, slechts licht gedaald ten opzichte van 44% in het eerste kwartaal van 2015.

Zeer weinig deelnemers stopten met het maken van bijdragen vanwege de recessie, zei hij, en het percentage klanten dat een transactie deed - een indicatie van beleggers die van allocatie veranderen of beleggingen verkopen - was zelfs lager dan in het eerste kwartaal van vorig jaar. In feite bereikte de totale spaarquote in 401 (k) -plannen een recordhoogte van 12,7%, met een record van 13,6% van 401 (k) beleggers die hun bijdragepercentage verhoogden.

Dollar-cost middaging kan emoties beheersen

De gegevens van Fidelity wijzen erop dat veel beleggers een praktijk hanteren die dollar-kosten middeling wordt genoemd, een mooie term die in feite betekent dat de koers blijft. Wanneer u het gemiddelde van de dollarkosten hebt, belegt u op regelmatige tijdstippen vaste bedragen, ongeacht wat er met de markt als geheel aan de hand is. Als je deelneemt aan een 401 (k) of regelmatig automatische bijdragen levert aan een robo-adviseur, doe je dit al, hoewel je je misschien niet hebt gerealiseerd dat er een naam voor is.

Het is een strategie die loont, en niet alleen omdat u van nature meer aandelen kunt kopen wanneer de prijzen laag zijn en u minder wanneer de prijzen hoog zijn. Het helpt ook voorkomen dat je sleutelt. En als het gaat om investeren, is sleutelen - of erger nog, volledig vluchten - in het algemeen geen goede zaak, vooral als het wordt gedaan in reactie op marktfluctuaties.

Gegevens van J.P. Morgan drijven de drastische impact van het missen van de beste dagen op de markt naar huis, omdat je schrok van de slechtste dagen. Een investering van $ 10.000 die vanaf januari 1996 tot en met december 2015 volledig in de markt is geïnvesteerd, heeft de slechtste dagen doorstaan ​​en geprofiteerd van de beste; het behaalde een rendement van 8,18% en eindigde op $ 48.230.

Zoals J.P. Morgan opmerkt, vonden zes van de tien beste dagen in die jaren plaats binnen twee weken na de tien slechtste dagen. Die $ 10.000, als hij die 10 beste dagen zou missen, zou een rendement van slechts 4,49% hebben, eindigend op $ 24,070.

De les: als het gaat om investeren, maakt gewoon in het spel blijven dat je vaak een winnaar maakt.

Registreren: investeer inzichten met onze maandelijkse nieuwsbrief.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.