Solo gaan op je 401 (k) kon duizenden kosten besparen

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

Volgens een recent onderzoek van het investeringsadviesbureau Rebalance IRA vond 46% van de ondervraagde mensen dat hun 401 (k) -rekening niets kost. Bovendien vond 19% van de groep dat de vergoedingen niet meer dan 0,5% konden zijn. Slechts 4% van de ondervraagde groep dacht dat hun 401 (k) -kosten maar liefst 2% kunnen zijn.

De veronderstelling dat er weinig of geen kosten zijn verbonden aan het onderhouden van een 401 (k) -rekening is niet ongewoon. Dit is de reden waarom veel mensen hun oude 401 (k) s al jarenlang achterlaten, zelfs tientallen jaren nadat ze hun baan hebben verlaten. De meeste 401 (k) -rekeningen en zelfs IRA's worden vaak belast met beheerskosten die rekeninghouders mogelijk niet kennen.

De vergoedingen kunnen voor sommige beleggers minimaal klinken, rond 1,3% voor een gemiddeld, actief beheerd fonds. Hoe langer een account echter inactief blijft, hoe meer kosten er oplopen. Door de jaren heen kunnen deze vergoedingen en kosten duizenden dollars wegeten van een pensioenrekening.

Erger nog, niet elke fondsbeheerder of beheerder van het plan is transparant over deze vergoeding. Sommige planhouders weten niets over deze kosten omdat ze de kleine lettertjes niet hebben gelezen, of deze kosten werden eenvoudigweg nooit aan hen genoemd.

De waarheid is dat accounthouders hun spaargelden niet hoeven te ontnemen aan beheerskosten en kosten. Voor degenen die deze kosten en vergoedingen willen stoppen, is het Solo 401 (k) -plan het antwoord. Met een Solo 401 (k) -rekening kunnen planhouders vaak kiezen om op te treden als de beheerder van hun pensioenfondsen. Dit betekent dat de rol van een bewaarder volledig wordt geëlimineerd. Houders van een plan kunnen naar believen hun investering doen zonder transactiekosten of transactiekosten.

Deze zelfgestuurde optie heeft nog een voordeel voor diegenen die willen investeren in niet-traditionele activa. Voor traditionele pensioenplannen zullen de bewaarnemers of planbeheerders waarschijnlijk pushen voor hun beleggingsproducten, zijnde aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Hoewel deze opties in theorie een goed rendement kunnen opleveren, hebben ze bepaalde risico's. Met een zelfgestuurde Solo 401 (k) kunnen planhouders ervoor kiezen om hun aandelenbeleggingen geheel of gedeeltelijk te vervangen door andere activa. Beschikbare keuzes zijn onder meer onroerend goed, edele metalen, particuliere bedrijven, hard geld lenen en nog veel meer.

De autonomie van een zelfgestuurd plan biedt andere voordelen. Omdat de houders van het plan beleggingsbeslissingen kunnen nemen zonder toestemming van de bewaarder, kan het proces veel sneller en met minder gedoe worden uitgevoerd. Dit is met name handig bij het omgaan met tijdgevoelige investeringsmogelijkheden, zoals de handel in edelmetalen of onroerend goed. Behalve het sparen, houdt het planhouders duizenden dollars in beheerhonoraria en kosten in, kan een Solo 401 (k) -plan hen mogelijk helpen betere deals te sluiten en een beter rendement te behalen.