Wat is een termijnlening en waar vindt u opties -

Moet uw bedrijf apparatuur kopen, kantoorruimte renoveren of een vergelijkbare investering doen? Een termijnlening is waarschijnlijk uw beste optie, waardoor u het geld krijgt om uw bedrijf te laten groeien.

Termijnleningen voor bedrijven worden aangeboden door traditionele banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Hier is wat u moet weten over termijnleningen, inclusief hun voor- en nadelen en hoe u financiering aanvraagt.

Hoe een lening werkt

Als u een autolening, studielening of een hypotheek heeft, dan weet u waarschijnlijk al hoe een termijnlening werkt. U leent vooraf geld voor een specifiek doel en betaalt de lening terug gedurende een bepaalde periode met vaste, gelijke betalingen.

Vereisten, tarieven en snelheid van financiering variëren tussen banken en online kredietverstrekkers. Termijnleningen variëren in grootte van $ 2.000 tot $ 5 miljoen, met jaarlijkse rentepercentages variërend van 6% tot 99%.

Banken bieden lage rentetarieven op termijnleningen, maar hebben doorgaans striktere eisen - zoals een sterke persoonlijke kredietscore en hoge jaaromzet - en hebben meer tijd nodig om te financieren. Bankleningen hebben doorgaans lange terugbetalingsvoorwaarden van maximaal 10 jaar.

Online kredietverstrekkers bieden snelheid en gemak, maar dragen doorgaans hogere kosten. Ze hebben ook de neiging om lossere kwalificaties te hebben dan banken. Bovendien kunt u kortlopende leningen met terugbetalingsvoorwaarden tussen drie maanden en drie jaar verkrijgen bij online zakelijke kredietverstrekkers.

Zowel banken als online geldschieters verstrekken leningen voor kleine bedrijfsadministraties, die worden gegarandeerd door het federale agentschap. Dit type termijnlening biedt tot $ 5 miljoen en heeft terugbetalingsvoorwaarden tot 25 jaar, afhankelijk van waar het geld voor is. SBA-leningen hebben ook enkele van de laagste APR's, waardoor ze een goede optie zijn voor financiering op lange termijn.

Net als hypotheken en autoleningen volgen termijnleningen meestal een aflossingsschema. Dit betekent dat het grootste deel van uw betaling gaat naar het betalen van rente aan het begin van de lening, en meer naar de hoofdsom aan het einde. Termijnleningen kunnen meestal vroegtijdig worden terugbetaald om rente te sparen, hoewel kredietverstrekkers een boete voor vooruitbetaling in rekening kunnen brengen.

Voorbeeld van termijnlening: Op een termijnlening van $ 100.000 met een terugbetalingsperiode van vijf jaar tegen een APR van 20%, zou je een vast maandelijks bedrag van $ 2.649 betalen en de totale rente en kosten van $ 58.963 betalen. Gebruik onze site bedrijfsleningencalculator om de kosten en aflossingen op een termijnlening te berekenen.

Voor informatie over andere financieringsopties, lees onze gids over zakelijke leningstypes.

[Terug naar boven]

Krijg elke week gratis een persoonlijke creditscore van Investmentmatome

• Open meer deuren voor het financieren van uw bedrijf.
• Stel uw doelen in en volg uw voortgang.
• Aanmelden heeft geen invloed op je score.

Krijg uw credit score

---

Termijnleningen: voor- en nadelen

Voors:

• Je kunt grote hoeveelheden geld lenen om expansie of groei te financieren
• Lange terugbetalingsvoorwaarden kunnen grote investeringen betaalbaarder maken
• Het op tijd betalen van termijnleningen kan u helpen bedrijfskredieten op te bouwen
• Leningen bij online geldverstrekkers kunnen snel worden goedgekeurd en gefinancierd, meestal binnen een paar dagen tot een week
• Kwalificatievereisten voor online kredietverstrekkers kunnen losser zijn dan die voor traditionele banken

nadelen:

• Minder flexibiliteit dan kredietlijnen, omdat betalingen direct na financiering beginnen
• Kortere leningen kunnen hoge kosten en frequente terugbetalingen met zich meebrengen, hoewel dit afhankelijk is van de kredietgever
• SBA-leningen zijn goedkoop, maar hebben strikte vereisten en kunnen een tijdje duren om te financieren
• Onderpand kan nodig zijn - dit zou een troef zijn, zoals uitrusting of onroerend goed, die de geldschieter kan verkopen als u geen betalingen kunt verrichten

[Terug naar boven]

Waar vindt u termijnleningen

Leningen via banken en kredietverenigingen hebben meestal de laagste tarieven, maar het nadeel is dat u een goed krediet en sterke bedrijfsfinanciën nodig heeft om in aanmerking te komen, en het kan langer duren dan u kunt wachten om contant geld op uw bankrekening te krijgen. Leningen via online kredietverstrekkers zijn meestal sneller te financieren en hebben lossere zakelijke en persoonlijke kredietvereisten, hoewel ze meestal hogere tarieven hebben.

Hier zijn de term lening opties van online kredietverstrekkers:

Financieringsopties	Goede optie voor:	Kom je in aanmerking?	Lening bedrag & APR
Meld je nu aan bij Credibility Capital Lees onze recensie over geloofwaardigheids kapitaal.	• Goed persoonlijk krediet • Kortetermijnfinanciering	• 650+ persoonlijke credit score • 18+ maanden in bedrijf • $ 150.000 + aan inkomsten	• $ 10.000 tot $ 350.000 • 10% tot 25%
Meld je nu aan bij Currency Capital Lees onze beoordeling van valutakapitaal.	• Financiering van apparatuur • Concurrerende tarieven	• 585+ persoonlijke credit score • 6+ maanden in bedrijf • $ 75.000 + jaarlijkse inkomsten	• $ 5.000 tot $ 2 miljoen • 6% tot 24%
Meld je nu aan bij Funding Circle Lees onze beoordeling van de financieringskring.	• Goed persoonlijk krediet • Gevestigde bedrijven • Franchises	• 620+ persoonlijke credit score • 2+ jaar in bedrijf • Geen minimale jaaromzet vereist	• $ 25.000 tot $ 500.000 • 7,4% tot 36%
Meld je nu aan bij Lending Club Lees onze Lending Club-beoordeling.	• Goed persoonlijk krediet • Lage tarieven voor kredietnemers met een sterke kredietwaardigheid	• 600+ persoonlijke credit score • 1+ jaar in het bedrijfsleven • jaarlijkse omzet van $ 50.000 +	• $ 5.000 tot $ 300.000 • 9,8% tot 35,7%
Meld je nu aan bij OnDeck Lees onze OnDeck-beoordeling.	• Slecht persoonlijk krediet • Retail- of foodservicebedrijven • Snel geld	• 500+ persoonlijke kredietscore • 1+ jaar in het bedrijfsleven • $ 100.000 + jaarlijkse inkomsten	• $ 5.000 tot $ 500.000 • 16,7% tot 99,4% vanaf Q1 2018
Meld je nu aan bij Quarterspot Lees onze QuarterSpot-beoordeling.	• Slecht persoonlijk krediet • Snel geld • Kortetermijnfinanciering	• 550+ persoonlijke credit score • 1+ jaar in het bedrijfsleven • jaarlijkse omzet van $ 200.000 +	• $ 5.000 tot $ 200.000 • 30% tot 70%
Meld je nu aan op SmartBiz Lees onze SmartBiz-beoordeling.	• Goed persoonlijk krediet • Langdurig kapitaal • Lage tarieven • SBA-leningen	• 600+ persoonlijke credit score voor leningen $ 30.000 tot $ 150.000 • 650+ persoonlijke credit score voor leningen van meer dan $ 150.000 • 2+ jaar in bedrijf • jaarlijkse omzet van $ 50.000 +	• $ 30.000 tot $ 350.000 • 8,53% tot 9,83%
Meld je nu aan bij StreetShares Lees onze StreetShares-beoordeling.	• Goed persoonlijk krediet • Veteranen • Nieuwere bedrijven	• 600+ persoonlijke credit score • 1+ jaar in het bedrijfsleven • $ 75.000 + jaarlijkse inkomsten	• $ 2.000 tot $ 150.000 • 9% tot 40%

[Terug naar boven]

Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven

Investmentmatome heeft een vergelijkingsinstrument gemaakt van de beste leningen voor kleine bedrijven om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben onder meer de betrouwbaarheid van de kredietverstrekker, de marktomvang en gebruikerservaring onder de loep genomen en deze onderverdeeld in categorieën met uw inkomsten en hoe lang u al in bedrijf bent.

Vergelijk zakelijke leningen