Zakelijke noodleningen: vergelijk uw opties

Zoals eigenaren van kleine bedrijven weten, gebeurt er iets. Noodsituaties doen zich voor - of het nu gaat om een ​​storing in uw IT-netwerk, kapot sanitair op kantoor of het verlies van een grote klant.

Soms is het zelfs een onverwachte zakelijke mogelijkheid die je zou kunnen aangrijpen, als je maar het geld had.

" MEER: Een financiële gids voor het omgaan met natuurrampen

Of het nu crisis of mogelijk geluk is, u zult een zakelijke noodlening moeten vinden. Houd de volgende tips in gedachten bij het vergelijken van financieringsopties voor noodgevallen:

1. Winkel rond

Eigenaren van kleine bedrijven zijn berucht om het lenen van de eerste geldverstrekker die ze tegenkomen, zo blijkt uit een recent rapport van het online leningplatform Lending Tree.

Een primaire reden is tijd. Als ondernemer bent u druk bezig om een ​​bedrijf drijvend en groeiend te houden. Bovendien kan een onverwachte gebeurtenis u ertoe aanzetten de eerste financieringsoptie te nemen in de hoop snel zaken te doen met uw dilemma in een klein bedrijf.

Maar als u de tijd neemt om uw opties te bekijken, bespaart u aanzienlijk geld en hoofdpijn. Investmentmatome stelde een lijst samen van leningen voor kleine bedrijven die het best zijn voor bedrijfseigenaars. Al onze aanbevelingen zijn gebaseerd op de marktomvang en reputatie van de kredietverlener, de behoeften van ondernemers, evenals tarieven en andere factoren, zodat u de juiste financieringsbeslissing kunt nemen.

2. Wees voorzichtig met snel contant geld

Een noodgeval is precies het juiste moment om geld te krijgen voor een acceptant, toch? Een MCA, waarin u een deel van uw toekomstige creditcardvorderingen verkoopt, wordt veel gebruikt en meestal snel en eenvoudig. Maar het is ook erg duur, met APR's van 70% tot 350%.

Sommige online alternatieve geldschieters bieden de snelheid van een MCA met, in vergelijking, minder kosten.

U kunt binnen enkele minuten goedkeuring krijgen voor enkele leningen voor kleine bedrijven en binnen een dag of twee het geld krijgen dat u nodig heeft. Dit maakt kortlopende leningen van alternatieve geldschieters een aantrekkelijke optie, vooral voor kleine bedrijven die te maken hebben met een terugval of een onverwachte kans.

Kabbage, bijvoorbeeld, kan uw lening binnen enkele minuten goedkeuren als u de geldschieter toegang geeft tot uw bedrijfsgegevens en bankrekeningen, aldus het bedrijf. De zakelijke kredietlijnen variëren van $ 2.000 tot $ 100.000. Elke lening heeft een looptijd van zes of twaalf maanden en er is geen boete voor vervroegde betaling.

"Het is aan u hoeveel u wilt gebruiken en wanneer u het wilt gebruiken", vertelt Jon Parise, directeur van klantmarketing bij alternatieve geldschieter Kabbage, aan Investmentmatome. "Bovendien betaalt u alleen kosten voor het geld dat u neemt."

Parise zegt dat de lening de eigenaar van een fitnessstudio hielp om te gaan met een plotselinge boost in het bedrijfsleven - een van die gouden kansen waarvoor een groene investering nodig was - dat betekende "veel vooraf gemaakte kosten, zoals het kopen van extra apparatuur, het krijgen van meer verzekeringen en het nemen van op een grotere vraag naar payroll."

Kabbage berekent een maandelijkse lening op basis van het bedrag van de lening. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 uit een kredietlijn leent, betaalt u $ 6.000 aan kosten. "Elke maand betaalt u een zesde van de totale lening plus de maandelijkse kosten terug," zegt Parise.

Het APR-bereik voor een Kabbage-lening kan variëren van 24% tot 99%, waardoor dit soort financiering veel duurder is dan een gewone banklening, die doorgaans een JKP van 6% tot 7% ​​zou hebben.

3. Verken een termijnlening

Het duurt doorgaans langer om een ​​lening voor kleine bedrijven aan te vragen en te worden goedgekeurd - een leningnemer betaalt deze terug in vooraf bepaalde bedragen gedurende een bepaalde periode, meestal een jaar of langer - vooral die welke worden gegarandeerd door de SBA met lagere APR's.

Maar een veelgemaakte fout van eigenaren van kleine bedrijven die op zoek zijn naar noodfinanciering is om aan te nemen dat leningen op termijn geen optie zijn en dat hun enige optie een kortetermijnproduct is zoals een MCA, zegt Sam Hodges, oprichter van alternatieve geldschieter Funding Circle.

"In veel gevallen, met een bedrijf dat het goed doet, zelfs als de omzet daalt, kun je misschien een termijnlening krijgen", vertelt hij aan Investmentmatome.

Vergelijk leningopties voor kleine bedrijven om de juiste fit voor u te vinden:

Vergelijk zakelijke leningen

Bijgewerkt op 13 maart 2017

Ga naar Investmentmatome's voor meer informatie over financieringsopties en deze te vergelijken voor uw kleine bedrijf leningen voor kleine bedrijven pagina. Voor gratis, persoonlijke antwoorden op vragen over het financieren van uw bedrijf, bezoekt u de Klein bedrijf sectie van onze site Vraag een Advisor-pagina.

Afbeelding via iStock.