Iemand wil dat ik een creditcard met hen onderteken. Zal ik het doen?

Op een bepaald moment in je leven kun je worden benaderd door een vriend of familielid die je vraagt ​​mede te ondertekenen voor een creditcard. Hoewel dit een vaak genoeg overeenkomst is tussen ouders en hun kinderen, of zeer naaste familieleden, kan het een tamelijk slecht idee zijn.

Mede-ondertekenaars kunnen mensen met een beperkt of geen krediet in aanmerking laten komen voor leningen en creditcards. Door meeliften op uw gevestigde kredietgeschiedenis, hebben ze toegang tot financiële producten die anders misschien buiten bereik zijn. Op het eerste gezicht lijkt het ondertekenen van een stuk papier om een ​​geliefde te helpen onschuldig en zelfs bewonderenswaardig. Als iemand je vraagt ​​mee te ondertekenen, zijn ze waarschijnlijk niet van plan om opzettelijk schade toe te brengen aan je financiën. Helaas gebeurt er het leven en zullen hun fouten en tegenslagen de uwe worden.

Co-ondertekening kan je in de schulden steken

Wanneer u mee ondertekent voor een creditcard, neemt u de volledige verantwoordelijkheid voor elke dollar die in rekening wordt gebracht voor dat kleine stuk plastic. Lenders verdelen leningen op basis van kredietwaardigheid, of hoe waarschijnlijk het is dat u op tijd betaalt op basis van uw inkomsten-, spaar- en leengeschiedenis. Als een persoon niet in aanmerking komt voor een financieel product, komt dit omdat de geldschieter er niet van overtuigd is dat de lener over de middelen beschikt om een ​​verantwoord aflossingsschema te handhaven. En als de geldschieter niet overtuigd is, zou je dat ook niet moeten zijn.

Als je in de war bent over je verantwoordelijkheden als mede-ondertekenaar, denk er dan eens over na. U schrijft in voor een gewone kaart waarvoor u schulden, rentetarieven, te late vergoedingen en te beperkte bedragen moet betalen. Het enige verschil is dat iemand anders zonder uw toestemming aankopen mag doen. Vrij angstaanjagend, toch? Als de andere persoon in gebreke blijft of failliet gaat, bent u wettelijk verplicht om het verschuldigde terug te betalen. Eenvoudig genoeg wordt hun schuld uw schuld.

Co-ondertekening kan uw credit score vernietigen

Activiteit op de creditcard heeft een directe invloed op uw credit score. Hoewel het ondertekenen van een kaart uw credit score niet schaadt, kan het onverantwoordelijke gebruik van uw partner de kredietgeschiedenis die u hard hebt gewerkt, vernietigen. Lenders en kredietbureaus zullen de accountactiviteit als evenveel van u beschouwen, zelfs als u er niets mee te maken had. Te late betalingen van uw partner zullen uw credit score vernietigen.

Een andere belangrijke factor die uw score bepaalt, is uw kredietgebruiksratio. Uw kredietgebruiksratio is uw totale gebruikte krediet in vergelijking met uw totale kredietlimiet. Experts raden aan om onder de 30% te blijven. Als de kaarthouder begint met het opschorten van schulden, wordt uw kredietgebruiksratio negatief beïnvloed. Stel dat u bijvoorbeeld 3 creditcards heeft met een gecombineerde limiet van $ 15.000. U doet er goed aan uw creditcardschuld ongeveer $ 3.000 te houden, waardoor uw ratio op 20% komt. Maar nu heb je meegeschreven voor een kaart met een limiet van $ 5.000 en de kaarthouder heeft al $ 4.000 aan schulden opgelopen. Uw kredietwaardigheid gebruik is slechts tot 45% gestegen. Dat gaat een tastbare impact hebben op uw credit score.

Co-signing kan relaties verpesten

Financiën delen is een gevaarlijk spel. Mensen sluiten zich aan bij de verwachting dat beide partijen verantwoorde uitgaven zullen doen. Het feit is dat niet iedereen de wilskracht, opleiding en geluk heeft om hun financiën in een beheersbare volgorde te houden. Elk aantal levensgebeurtenissen kan uw financiën naar een neerwaartse spiraal sturen. Van medische noodgevallen tot een beoordelingsfout, er zijn altijd mogelijkheden op de loer om de hoek. Als uw medeondertekeningsovereenkomst zuur wordt, kan uw relatie met die persoon onherstelbaar beschadigd raken. De druk van een financiële relatie kan enorm zijn. Riskeer het niet!

Alternatieven voor mede-ondertekening

In plaats van mee te tekenen voor iemand, een alternatief voorstellen. Twee veel voorkomende opties zijn het toevoegen van de persoon als een geautoriseerde gebruiker of het aanvragen van een beveiligde creditcard. Wanneer u een geautoriseerde gebruiker opneemt, behoudt u controle over de kredietlimiet en kunt u de persoon op elk gewenst moment van uw kaart halen. U blijft wel verantwoordelijk voor de factuur, maar deze optie biedt meer bescherming tegen misbruik. En zolang u de accountactiviteit onder controle houdt, moet de kaart een positief effect hebben op uw creditscores.

Een beveiligde creditcard is een geweldige manier voor iemand met een beperkte kredietwaardigheid om een ​​kredietgeschiedenis op te bouwen. Beveiligde kaarten functioneren op dezelfde manier als gewone creditcards, maar de kaarthouder moet een borg storten die de accountlimiet bepaalt. Je leent in essentie van jezelf, dus de kaarten worden zonder risico voor de kredietgever uitgegeven. Dat betekent dat bijna iedereen goedgekeurd kan worden. Beveiligde creditcards zijn perfect voor iemand die net begint met het opbouwen van een kredietgeschiedenis.