90.000 Redenen waarom u de verkeerde hypotheek heeft |
Niet Extra Aflossen - 6 Redenen
Onze ouders en zelfs grootouders hebben nog nooit dergelijke tarieven gezien. Een 15-jarige woninglening bedraagt nu gemiddeld 2,84%, terwijl een lening van 30 jaar 3,59% bedraagt. En meer huiseigenaren rijden in de herfinancieringslijn met een kortere lening aan boord.
De cijfers zijn adembenemend. Degenen die hun hypotheek eerder afbetalen, kunnen tienduizenden dollars rente besparen. Een lening met een looptijd van 15 jaar verhoogt $ 60,761 rente ten opzichte van $ 154,140 voor een periode van 30 jaar.
Maar de echte reden om een lening op kortere termijn af te sluiten, is niet om geld te sparen. De meest dwingende reden om voor een 15-jarige hypotheek te springen? Het bouwt sneller equity op.
Het idee is aantrekkelijk voor babyboomers die willen dat hun huis wordt beloond als ze met pensioen gaan. Jongere huiseigenaren houden van het idee om hun huis eerder af te betalen en de equity te gebruiken om te upgraden naarmate hun familie groeit. Ondertussen kunnen anderen die van plan zijn om slechts vijf jaar in hun huis te blijven profiteren van het snel opbouwen van eigen vermogen voordat ze worden verkocht. Financiële advocaat Leslie Tayne is het ermee eens dat het leuk is om een hypotheekbetaling te elimineren, maar de ideale lener moet negen tot twaalf maanden aan besparingen hebben, kan nog steeds elke maand sparen en rekeningen betalen en heeft weinig schulden. Hypotheekomruiling Herfinanciering is de meest gebruikelijke manier om te profiteren van lage 15-jarige leningstarieven. In het eerste kwartaal van 2012 betaalde 31% van de kredietnemers hun 30-jarige rentevaste hypotheek en herfinancierde met een lening met 20, 15 of kortere looptijd, volgens Freddie Mac. Benoun, die in dienst was het hypotheekbedrijf voor meer dan 30 jaar, zei ongeveer 15% van zijn klanten kiezen voor de 15-jarige hypothecaire route. Een kleiner percentage geeft de voorkeur aan een nog kortere termijn - de 10-jarige lening. "Het is een goed moment om te herfinancieren, maar ga er niet vanuit dat er maar één programma is," zei hij. Niet voor iedereen Na overleg met een hypotheekdeskundige, vastgoedadvocaat of belastingadviseur bepalen sommige kredietnemers dat kortlopende hypotheken niet voor hen zijn. Werkzekerheid, pensionering en het missen van belastingvoordelen op hypotheekrente behoren tot hun zorgen. "Ik vind dat mensen geen spaargeld meer hebben en niet genoeg gepensioneerd zijn", zegt Tayne, een schuldmanagement / resolutie expert. "Ze hebben het geld nodig om op terug te vallen in het geval ze hun baan verliezen of een ziekte hebben. De hypotheek sneller betalen is geweldig," maar het kan een nadeel zijn als deze andere factoren niet aanwezig zijn. Het is allemaal over de ROI - rendement op investering - en wat u zich kunt veroorloven. [Als u klaar bent om een huis te kopen, gebruik dan onze hypotheekcalculator om te zien wat uw maandelijkse hoofdsom en rentebetaling zullen zijn.] Een manier om 10 jaar een 30-jarige hypotheek te scheren, is om jaarlijks een dertiende betaling te doen. Schrijf "alleen voor hoofdsom" op de cheque en de geldschieter zal het geld op de hoofdsom en niet op de rente toepassen. Tayne zei dat december een goede maand is voor de dertiende betaling omdat veel mensen dan bonussen ontvangen. Maar het kan op elk moment van het jaar worden betaald zolang het consistent is. "Door kleine hypotheekbetalingen over een langere periode op te splitsen, kunnen huiseigenaren zichzelf beschermen tegen het risico dat ze met een hogere uitkering zitten als het inkomen van hun huishouden om welke reden dan ook afneemt," zei ze. Nee men weet wanneer deze moordende rentevoeten zich naar hoger gelegen gebieden zullen terugtrekken. Slimme leners maken gebruik van de financieringsopties terwijl ze beschikbaar zijn. Het Investering Antwoord: Praat met belastingprofessionals en een advocaat om zeker te zijn dat een 15-jarige hypotheek past bij uw financiën. Eerlijke waarschuwing: als u hogere maandelijkse hypotheekbetalingen vergoedt door te betalen voor uitgaven met creditcards met een hoge rente, heeft u het doel van een kortlopende lening versloeg.
