5 Manieren waarop uw droomhuis een nachtmerrie kan worden |

De rente ligt op een dieptepunt. De huizenmarkt is eindelijk begonnen te herstellen na het raken van de bodem eind vorig jaar, volgens een rapport van mei 2012 van onderzoeksbureau Fiserv. Op papier lijkt het een geweldige tijd om een ​​huis te kopen - en het bezit van een huis is al lang een belangrijk onderdeel van de zogenaamde American Dream.

Toch, zelfs in de beste omstandigheden om een ​​huis te kopen, draagt ​​het eigenwoningbezit significante risico's die van die droom een ​​nachtmerrie kunnen maken. Het kopen van een huis kan niet langer worden beschouwd als een faalveilige investering op korte termijn. En als je niet van plan bent om het voor minstens vijf jaar te bezitten, zou je waarschijnlijk beter kunnen huren. (Het is op korte termijn minder duur.)

Hier zijn vijf van de grootste risico's van eigenwoningbezit en hoe deze te minimaliseren.

1. Je zou kunnen eindigen met verdrinken in schulden. Voor de meeste huiseigenaren zijn hun huizen verreweg hun grootste investering, en de overgrote meerderheid van de waarde van het huis is geleend. Dat betekent dat ze een enorme hoeveelheid geld te danken hebben aan een goed dat niet gemakkelijk te verkopen is, met name in de huidige verbeterende, maar nog steeds onrustige huizenmarkt. Ook kan het vermogen dat ze in huis hebben snel verdwijnen als de prijzen dalen.

Als een huiseigenaar bijvoorbeeld $ 200.000 verschuldigd is aan een huis met een waarde van $ 220.000, heeft ze $ 20.000 aan eigen vermogen in huis. Laten we nu zeggen dat de waarde daalt tot slechts $ 215.000. Dat is ongeveer een daling van 2% in de waarde van het huis, maar het veroorzaakt een daling van 25% (van $ 20.000 naar $ 15.000) in uw eigen vermogen.

Nogmaals, een huis is niet zoals een aandeel dat je op dezelfde dag kunt verkopen; het is een troef die niet gemakkelijk kan worden gedumpt als de huizenprijzen beginnen te dalen.

De beste manier om jezelf te beschermen tegen zoveel te betalen aan je huis is om genoeg geld te besparen om een ​​20% aanbetaling te kunnen doen. Dat betekent dat u 20% eigen vermogen in uw woning hebt vanaf het moment dat u het huis sluit, waardoor u veel minder risico loopt als uw bezitswaarde daalt.

2. U kunt met weinig of geen besparingen worden achtergelaten.

Als u een aanbetaling van 20% doet, kunnen kredietnemers de beste rentevoet halen en een particuliere hypotheekverzekering (PMI) vermijden bij de aankoop van een woning. Deze investering kan een huiseigenaar duizenden dollars besparen in de loop van de lening.

PMI beschermt de kredietgever in principe tegen de mogelijkheid dat een huizenaanbieder in gebreke blijft - of nalaat te betalen - bij een hypotheek. Als u niet ten minste 20% op uw nieuwe huis zet, moet u dit waarschijnlijk betalen. En het kan op de lange termijn echt kloppen. <> Bijvoorbeeld, een 20% aanbetaling op een huis van $ 200.000 kan resulteren in een iets lagere rente (tussen 0,5% en 1% minder), en ook de lener helpen vermijd een extra PMI-betaling van 0,5% tot 3%. In de loop van een 30-jarige lening, dat huiseigenaren bespaart tussen $ 99,822.21 en $ 174,520.36.

Het probleem voor veel huiseigenaren is dat ze de aanbetaling betalen met geld van hun nood spaarrekening. Dat laat hen kwetsbaar als onverwachte uitgaven ontstaan. Een veiligere methode is om dit noodfonds te behouden, een andere spaarrekening aan te maken voor een vooruitbetaling en te wachten totdat deze volledig met die rekening kan worden gefinancierd.

3. U zou zich kunnen laten meeslepen door kosten die u niet had verwacht.

Bij het nemen van beslissingen over kopen of huren, vergelijken Amerikanen vaak alleen de maandelijkse betalingen, maar dat versimpelt de kosten van eigenwoningbezit enorm.

Hier volgen enkele kosten van een huis dat mensen vaak vergeten:

Onderhoud en reparaties:

Tussen 1% en 3% van de aankoopprijs moet worden begroot voor onderhoud en reparaties per jaar.

• Sluitingskosten: Deze kosten in verband met de aankoop van een huis bedragen doorgaans 2% tot 3% van het totale geleende bedrag. Ze omvatten de kosten voor het maken van originelen en titels, huisinspecties en nog veel meer verschillende kosten. Volgens Bankrate.com waren de gemiddelde sluitingskosten voor een huis van $ 200.000 in 2011 $ 4.070. Sommige mensen kunnen onderhandelen, zodat verkopers deze uitgaven betalen of sluitingskosten opnemen als onderdeel van uw woninglening, zodat u ze in de loop van de lening kunt betalen.
• Onroerendgoedbelasting: Deze variëren op basis van nationale en lokale tarieven, maar kunnen een grote kostenpost zijn.
• Lidmaatschappen van de Vereniging van Eigenaars (HOA): Niet alle buurten bevatten HOA's, maar de kosten die eraan verbonden zijn, kunnen steil zijn.
• Verzekeringskosten en nog veel meer.
• 4. Als moeilijke tijden toeslaan, ben je misschien niet in staat om te verhuizen. . # -ad_banner_2- # In het slechtste geval moet je misschien twee hypotheken of huisvestingsbetalingen tegelijk betalen. Een manier om dit risico te beperken, is door een huis te kopen dat een relatief klein percentage van uw inkomen in beslag neemt. Veel experts suggereren dat uw huisvestingskosten ongeveer 25% tot 30% van uw maandelijks inkomen moeten bedragen, maar door uw budget te beperken tot dichterbij 20%, wordt u niet te dun uitgerekt en heeft u meer flexibiliteit in het geval u dat nodig heeft bewegen.

5. De waarde van je huis zou als een rots kunnen vallen. Vergeet niet dat mensen in het hele land naar plaatsen zoals Las Vegas en Phoenix zijn afgegaan, huizen hebben gekocht en ze een paar maanden later hebben verkocht tegen een nette winst? De ineenstorting van de huizenmarkt maakt dat een heel lang geleden. Ondertussen worden huizen nog steeds afgeschermd en dat kan van invloed zijn op de huizenprijzen.

Volgens Corelogic zijn 10,9 miljoen Amerikaanse huishoudens onder water - 22,5% van alle huishoudens in het land. Dat betekent dat de huiseigenaar meer te danken heeft aan hun hypotheek dan het huis waard is. In plaatsen zoals Phoenix en Las Vegas ligt dat percentage onder waterbezitters dichter bij 50%.

Hoe minimaliseert u het risico van waardevermindering? Koop het huis voor een lage prijs en leef er lang in. Als u nooit een huis hoeft te verkopen, betekent afschrijving niet veel. Als het huis eenmaal is betaald en u van plan bent daar een tijdje te blijven, hoeft u zich geen zorgen te maken over de marktwaarde en kunt u zonder enige vorm van uw huis genieten.

Het investeringsantwoord:

Eigenwoningbezit is bevredigend, opwindend en een solide investering. Minimaliseer de risico's die samenhangen met het eigenwoningbezit door te wachten met kopen tot u een aanbetaling van 20% kunt betalen, een huis kunt kopen dat lager is dan wat u zich kunt veroorloven nadat u alle extra kosten in rekening hebt gezien en lang thuisblijft.