Laat zien dat je van hen houdt - Maak een overlevingsplan

Door Jean Schwarz

Meer informatie over Jean op onze site Vraag een adviseur

Het is niet ongewoon voor koppels om huishoudelijke verantwoordelijkheden te verdelen op basis van ieders tijd, talent en interesse in de verschillende aspecten van het huishouden.

Helaas, wanneer het op financiën aankomt, kan deze arbeidsverdeling een overlevende partner onvoorbereid laten om alleen te managen.

Denken aan onze eigen sterfelijkheid kan moeilijk zijn - vooral voor hen die jong en gezond zijn. Voorbereiding is echter een van de belangrijkste manieren waarop we kunnen aantonen hoeveel we geven om mensen van wie we houden.

Als u de persoon bent die alle gezinsfinanciën verwerkt, zijn er vijf belangrijke dingen die u nu kunt doen om ervoor te zorgen dat uw partner financieel voorbereid is om alleen te beheren.

• Wordt georganiseerd. Als je dat nog niet hebt gedaan, maak dan een lijst van al je financiële rekeningen, verzekeringscontracten en juridische documenten. Maak een notitie van de huidige balans en hoe dingen zijn getiteld. Zorg ervoor dat uw partner weet hoe u toegang heeft tot elk van uw accounts en belangrijke documenten. Idealiter moet deze lijst telkens wanneer u een account toevoegt of sluit, worden bijgewerkt en ten minste één keer per jaar met uw partner worden beoordeeld.
• Bekijk uw boedelplannen. Het is jammer dat veel mensen er nooit toe komen om een ​​testament op te stellen of agenten aan te stellen die namens hen kunnen handelen in het geval van een onverwachte ziekte of een ongeluk. Als u nog geen laatste testament of testament of volmacht hebt, maak er dan een prioriteit van om een ​​advocaat te ontmoeten die gespecialiseerd is in dit rechtsgebied. De advocaat kan u helpen bij het voorbereiden van de benodigde documenten en kan u helpen bij het regelen van uw nalatenschap in geval van overlijden.
• Maak een kasstroomprojectie. Wat als je of je partner morgen uitgeschakeld of overleden zou worden? Weet u hoeveel geld beschikbaar zou zijn om de lopende uitgaven van het huishouden te ondersteunen? Het creëren van een kasstroommodel van verwachte inkomsten en uitgaven kan u helpen een mogelijk tekort te identificeren en te beslissen welke acties nodig kunnen zijn om de kloof te dichten.
• Leid uw partner op. Als u alle investeringsbeslissingen neemt en het gezinsbudget controleert, kan uw partner overweldigd worden door het vooruitzicht alles tegelijk te moeten leren. Besteed tijd aan het tonen van uw partner hoe u van plan bent voor de toekomst. Bespreek uw filosofie voor het beheren van uw geld en vraag naar de inbreng van uw partner bij het nemen van investeringsbeslissingen. Hoewel hij of zij nooit dezelfde interesse zal ontwikkelen in het lezen van de financiële pagina's of het luisteren naar het nachtelijke zakelijke nieuws dat u doet, zal het hebben van blootstelling aan dit deel van uw leven een toetssteen bieden mocht het onverwachte gebeuren.
• Selecteer een fiduciaire om met u samen te werken. Uw partner zal misschien nooit bereid of in staat zijn om alles te doen wat nodig is om de gezinsfinanciën te beheren. Overweeg een professional in te huren die u kan helpen bij het opstellen van een uitgebreid financieel plan dat onvoorziene gebeurtenissen behandelt voor een vroegtijdig overlijden of een handicap. Neem de tijd om een ​​fiduciaire te selecteren die uw beleggingsfilosofie deelt en uw interesses voorop stelt bij het geven van advies en het leveren van service.

Zoals het kopen van een verzekering, het dragen van een helm of het vastmaken van onze veiligheidsgordels, we maken plannen voor een leven lang leven in de hoop dat we ze nooit nodig zullen hebben. Omdat we echter niet weten wat de toekomst inhoudt, is onze beste reactie om ons voor te bereiden op het geval het onverwachte gebeurt.

Het helpen van uw dierbaren om financieel voorbereid te zijn om zonder u te beheren, is een van de beste manieren om uw liefde te tonen.