Wanneer moeten senioren CD's overwegen?

In de jaren sinds de financiële crisis in 2007 toesloeg, moesten ouderen, met name gepensioneerden, wennen aan een aantal nieuwe beleggingsstrategieën om rendement te halen. Na een ruwe start lijkt het alsof ze het onder de knie krijgen. Het gepensioneerde vertrouwen in het hebben van een financieel veilige toekomst is dit jaar toegenomen van 28% tot 28% in 2013, volgens de 2014 Retirement Confidence Survey van het Employee Benefit Research Institute in Washington.

Maar er blijven nog enkele vragen over, zoals wanneer moet een senior liquiditeiten overwegen of geld storten in depositocertificaten (CD's)? Welk deel van de activa moet naar cd's gaan? Hier zijn enkele dingen om rekening mee te houden bij het nadenken over die vragen:

Leeftijd

Je hebt misschien gehoord dat de aandelenmarkt een spel van een jong persoon is. Dat komt omdat, naarmate je ouder wordt, de tijd die je hebt om de verliezen terug te verdienen, afneemt. Dus als een 35-jarige een grote hit op de aandelenmarkt krijgt, heeft ze nog steeds 25 jaar werktijd om opnieuw te bouwen voordat ze met pensioen gaat, terwijl iemand die al ouder is dan 60 misschien niet zo lang zal duren.

Experts zeggen dat u uw aandelenbezit geleidelijk moet verlagen naarmate u ouder wordt ¾ van ongeveer 50% tot 60% van het vermogen in uw 60s tot ongeveer 20% tot 30% in uw 80s ¾ en vervang ze door veilige beleggingen zoals cd's of credit union-aandeelcertificaten. Een goede vuistregel is om voorraadposities met 1% per jaar te verlagen, maar u kunt uw opbrengsten verhogen door tot 5% te verkopen in jaren met goede winst en geen in een overeenkomstig aantal jaren met een slecht rendement.

Inflatie

Wanneer u uitzoekt hoe u uw beleggingen in evenwicht moet houden, moet u rekening houden met de inflatie. Als je genoeg hebt gespaard om je door pensionering te helpen, is de wens om het te behouden begrijpelijk. Maar als u het volledige bedrag op risicovrije spaargelden of CD's zet, zal de rente die u verdient waarschijnlijk niet de inflatie bijhouden, waardoor de waarde van die activa daalt. De laatste inflatie op jaarbasis bedroeg 2,1% in mei, op een niet-seizoensgecorrigeerde basis, meldde het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics op 17 juni. Dus als de rente die u krijgt op een 1-jarige CD of spaarrekening alles is minder, je verliest geld.

Risicotolerantie

Bij het bepalen of u uw geld naar cd's verplaatst en hoeveel, is het belangrijk om te overwegen welk risiconiveau u aanvaardbaar vindt en hoeveel u zich kunt veroorloven om potentiële dalingen te ontmaskeren.

Uw beleggingen kunnen genoeg inkomsten genereren die u nooit hoeft in te dienen bij uw opdrachtgever, of u zou zich zorgen maken dat u misschien niet genoeg hebt om stand te houden. Hoe dan ook, u moet wat geld in veilige beleggingen houden, zoals cd's. Buiten dat, kun je overwegen wat risicovollere activa te nemen om je nestei te laten groeien. Deskundigen adviseren over het algemeen dat mensen die al met pensioen zijn, minder risico nemen om grote verliezen te voorkomen, maar uiteindelijk is het bedrag dat u in risicovollere bedrijven plaatst uiteindelijk afhankelijk van uw comfortniveau.

Een ander ding om te overwegen is hoeveel van een emotionele tol een verlies zou op u nemen in dit stadium van uw leven, ongeacht of u het kunt veroorloven. Om een ​​idee te krijgen van waar je aan toe bent, neem je deze risicotolerantie-quiz op de Rutgers University-website.

Hoe lang kun je gaan zonder je directeur te halen?

Er zijn veel opties als het gaat om term lengtes van CD's. Over het algemeen geldt dat hoe langer de termijn, hoe hoger de rente die u verdient, dus u kunt het beste de financieel meest productieve structuur voor uw omstandigheden vinden.

Risicobeeld via Shutterstock