Met zelfrijdende auto's is de tijd van Auto Insurance beperkt

Beleggers brachten alleen al in 2016 meer dan $ 1 miljard in auto-techbedrijven. Met die financiering is de vraag niet of zelfrijdende auto's alles zullen veranderen over hoe we ons verplaatsen, maar hoe snel.

Deskundigen voorspellen ook een opschudding in de auto-verzekeringssector, met zelfrijdende auto's die leiden tot minder ongevallen. Betekent dit dat u kunt stoppen met betalen voor een autoverzekering zodra uw Tesla met automatische piloot van de baan rolt? Niet helemaal.

Hier is een blik op waar autonome voertuigen nu zijn, waar ze naartoe gaan en hoe een achterbankbestuurder in uw eigen auto uw behoefte aan een autoverzekering kan beïnvloeden.

Niveau 0: geen automatisering

De meeste auto's die vandaag op de weg rijden, vallen in deze categorie. Ze hebben mogelijk geautomatiseerde waarschuwingen - zoals bewaking van dode hoeken of waarschuwingen bij rijstrookverplaatsingen - maar het is aan de bestuurder om het voertuig te besturen.

Niveau 1: Functiespecifieke automatisering

Deze voertuigen hebben een of meer geautomatiseerde functies die de impact van een crash kunnen verzachten. Remhulp en stabiliteitscontrole zijn twee voorbeelden.

Niveau 2: Gecombineerde functie-automatisering

Deze auto's hebben onderling verbonden automatische functies die het voertuig in bepaalde situaties overnemen. Chauffeurs moeten gefocust blijven, maar kunnen de controle periodiek opgeven. Een auto met adaptieve cruisecontrol en rijstrookcentrische technologie zou bijvoorbeeld de taken van het sturen en handhaven van de snelheid op de snelweg kunnen overnemen.

Niveau 3: Beperkte zelfrijdende automatisering

Deze auto's kunnen alle aspecten van het rijden overnemen, maar ze waarschuwen de bestuurder om de controle te hervatten als zich een gevaarlijke situatie voordoet.

Niveau 4: Volledige zelfsturende automatisering

Dit zijn volledig autonome auto's die alle rijfuncties voor de hele reis afhandelen. Chauffeurs worden passagiers. Niveau 4-voertuigen zijn nog niet beschikbaar voor het publiek.

Zelfrijdende auto's: vandaag

We bevinden ons nog in de beginfase van de ontwikkeling van autonome voertuigen, maar een recent witboek van onderzoeksbureau KPMG concludeerde dat auto's zonder bestuurder eerder arriveren dan eerder werd voorspeld.

Veel nieuwere voertuigen hebben al automatische functies die ongevallen helpen voorkomen (niveau 1 in de bovenstaande tabel). Deze omvatten waarschuwingen voor het verlaten van de rijstrook, adaptieve cruisecontrol en remmen bij het vermijden van botsingen.

Volgens een rapport uit 2016 van het Insurance Institute for Highway Safety, "hebben voertuigen uitgerust met frontale crashpreventie veel minder kans op kop-staartbotsing van andere voertuigen." De IIHS vond dat automatische remsystemen het aantal kop-staartongevallen met ongeveer 40% hebben verminderd gemiddeld, terwijl voorwaartse waarschuwingssystemen voor botsingen ze met 23% verlagen.

Verzekering voorspelling: Omdat functies voor ongevallenpreventie de kans op claims lijken te verminderen, biedt een klein aantal verzekeraars al kortingen voor chauffeurs van wie ze zijn. Als deze technologieën de claims verminderen, volgen meer bedrijven.

" MEER: 5 veiligheidsvoorzieningen die u geld kunnen besparen op autoverzekeringen

Zelfrijdende auto's: begin 2020 tot eind 2030

In 2015 voorspelde KPMG dat de overgang van door mensen aangedreven auto's naar zelfrijdende auto's incrementeel zou zijn en tegen 2040 de "nieuwe norm" zou worden. Slechts twee jaar later dwongen "sprong-frogging" technologische ontwikkelingen hen om vijf te scheren jaren van deze voorspelling.

Gedurende deze periode zullen volledig autonome voertuigen - niet alleen prototypen in tests - beschikbaar worden voor het grote publiek. Industry Analyst IHS Automotive verwacht dat ze in 2035 ongeveer $ 3000 meer zullen kosten dan traditionele voertuigen, in plaats van $ 10.000 meer in 2025, wanneer de voertuigen minder vaak voorkomen.

Eigendom is niet de enige manier om een ​​zelfrijdende auto te testen. Ridesharing-bedrijven zoals Uber en Lyft zullen meer van hen gebruiken om klanten op te halen. Deze ervaringen zullen waarschijnlijk de gemiddelde consument helpen om comfortabeler te worden met autonome technologie en kunnen mensen motiveren om zelfrijdende auto's te kopen als ze in prijs dalen.

Een groeiend aantal van de door mensen aangedreven voertuigen die in deze periode worden gemaakt, zal komen met semi-geautomatiseerde mogelijkheden die versnelling, remmen en zelfs sturen regelen (niveau 2 en 3).

Verzekering voorspelling: Autoverzekeringspremies zullen tijdens deze periode sterk dalen, aldus Donald Light, een onderzoeksdirecteur voor technologieadviseur Celent. Minder ongevallen bij zelfrijdende auto's, in combinatie met voertuig-tot-voertuigcommunicatie en systemen voor het vermijden van botsingen, zullen de premies met "meer dan 50% verminderen", voorspelt hij.

Zelfrijdende auto's: 2040s

Ridesharing-bedrijven kunnen tegen die tijd hele wagenparken zonder bestuurder (Level 4) gebruiken.

Als een auto in handmatige modus crasht, zullen bestuurders nog steeds vertrouwen op een persoonlijke autoverzekering.

Ongevallen veroorzaakt door een auto die zelf rijdt, wordt waarschijnlijk de verantwoordelijkheid van het technologiebedrijf of de autofabrikant en claims worden ingediend via de productaansprakelijkheidsverzekering van het bedrijf. Deze polissen betalen voor schade of letsel veroorzaakt door een commercieel product.

Vind je het moeilijk te geloven dat fabrikanten het tabblad oppikken? Sommige zelfrijdende automerken doen het al. In 2015 hebben Google, Mercedes-Benz en Volvo ingestemd met de aansprakelijkheid voor ongevallen die zich voordoen wanneer een van hun voertuigen zich in een autonome modus bevindt.

Verzekering voorspelling: Met zoveel zelfrijdende auto's op de weg bereikt het aantal ongevallen per voertuig historische dieptepunten.Mensen zullen hun aansprakelijkheidsverzekering beginnen te verminderen - of helemaal weggooien als staten de wettelijke vereisten voor autonome voertuigen heroverwegen.

Zelfrijdende auto's: 2050s en daarna

Tegen 2050 zullen volledig zelfrijdende auto's (niveau 4) de norm zijn, wat resulteert in 90% minder ongevallen per voertuig, voorspelt KPMG. Op dit punt, volgens het onderzoek van het bedrijf, zullen verliezen - wat betekent dat claims worden betaald - door persoonlijke autoverzekeringen waarschijnlijk slechts 22% uitmaken van de totale autoverzekeringsbranche, inclusief commerciële auto- en productaansprakelijkheidsverzekering. Dat is vandaag 86%.

Een uitgebreide verzekering zal waarschijnlijk voortbestaan ​​om autodiefstal en schade veroorzaakt door hagel, overstromingen en andere problemen te dekken.

Verzekering voorspelling: Tussen on-demand transport door deelnemende wagenparken en de grootschalige acceptatie van zelfrijdende auto's is de meeste persoonlijke aansprakelijkheid en aanvaringsdekking verleden tijd.

Autofabrikanten als autoverzekeringsmaatschappijen?

Zelfrijdende auto's geven autofabrikanten een schat aan zeer persoonlijke, realtime gegevens over wanneer, waar, hoe veilig en door wie ze worden gebruikt. Tegenwoordig kunnen de meeste verzekeringsmaatschappijen deze informatie alleen raden met behulp van statische gegevens, zoals uw rijbewijs.

" MEER: Hoe u een kopie van uw rijbewijs krijgt en waarom u dit zou moeten doen

Sommige verzekeraars hebben een op gebruik gebaseerd beleid dat mogelijk wordt gemaakt door apparaten die rijgegevens registreren, zoals snelle acceleratie en airbag-inzet, maar de informatie die beschikbaar is voor zelfrijdende automakers is realtime en uitgebreider.

Volgens KPMG registreren autonome auto's voortdurend rijgegevens, evenals activiteitsgegevens - wie rijdt en wat er in de auto gebeurt, bijvoorbeeld - en milieugegevens, zoals wegomstandigheden en verkeer. Deze informatie zou voor verzekeraars van onschatbare waarde zijn, vooral als het gaat om het betwisten van aansprakelijkheidsclaims en het bepalen van wat voor beleid in rekening wordt gebracht. Maar hebben ze er toegang toe?

KPMG voorspelt dat als autofabrikanten ervoor kiezen deze gegevens privé te houden, ze zich in een goede positie bevinden om zelf verzekeraars te worden.

Gewapend met gegevens die door het voertuig worden verzameld, kunnen autofabrikanten eigenaren alleen aansprakelijk stellen voor een aansprakelijkheidsverzekering wanneer ze actief rijden en deze tarieven aanpassen aan de situatie, bijvoorbeeld of het een volwassene is of een tiener.

Deze verschuiving kan handig zijn voor consumenten, vooral als de prijs van de verzekering is ingepakt in de maandelijkse autobetaling.

Verzekering voorspelling: Verzekeraars zullen failliet gaan als klanten hun persoonlijk autobeleid verlagen of helemaal geen verzekering meer afsluiten.