Wat zijn geheime kredietscores?

Shhh, vertel niemand … welke credit score we gebruiken. Soms lijkt dat de onuitgesproken boodschap van verschillende bedrijven wanneer u bepaalde soorten leningen zoekt. Het is geen geheim dat er veel verschillende credit scores bestaan, maar vaak weet je niet precies welke score je wordt beoordeeld in verschillende situaties. Uw FICO-score is bijvoorbeeld misschien niet de beste kredietscore voor autofinanciering, verzekeringen of nutsbedrijven. Hier is een idee van de "geheime" scores waarop u mogelijk wordt beoordeeld.

Welke soorten "geheime" scores kunnen bedrijven trekken als het gaat om …

… autofinanciering?

Als u een autolening aanvraagt, kunt u worden geëvalueerd op basis van uw FICO auto-industrie score. Deze score is vergelijkbaar met uw reguliere FICO-score, maar legt meer nadruk op autogerelateerde financieringsactiviteiten, zoals automatische betalingen, faillissements- en inbeslagnamehistorie. Hoe hoger je score, hoe beter je rentetarieven, op voorwaarde dat je ook voldoet aan andere kwalificatiestandaarden zoals voldoende inkomen en relatief lage schuld-tot-inkomsten.

… autoverzekering?

Voor autoverzekeringen, verwacht te worden geëvalueerd op een kredietspecifieke verzekeringsscore. Deze score is ook vergelijkbaar met uw FICO-score en wordt berekend op basis van vijf factoren: de lengte van de kredietgeschiedenis, betalingsgegevens, het bedrag van de schuld, het aantal recente aanvragen en negatieve rekeningen. Het lijkt misschien niet gerelateerd aan autorijden, maar uit studies blijkt dat deze score voorspellend is voor toekomstige claims - hoe hoger je score, hoe kleiner de kans dat je een claim indient.

… telefoons?

Kredietscores zijn van belang als het gaat om het verkrijgen van een mobiel contract en uw mobiele bedrijf kan opteren voor een score op basis van eerdere cellulaire activiteit. Voer creditmodellen in, zoals de draadloze risicoscore van Equifax. Deze score berekent de kans dat een potentiële of huidige klant 60 of meer dagen te laat betaalt. Degenen die als kredietrisico worden aangemerkt, moeten waarschijnlijk een aanbetaling afgeven of een prepaid-abonnement kiezen.

… utilities en energie?

Equifax heeft ook een score voor energiebedrijven, de Energy Risk Score. Deze score bepaalt de kans dat een potentiële of bestaande klant 90 of meer dagen te laat energierekeningen betaalt. Net als mobiele bedrijven, kunnen energiebedrijven van klanten met lagere scores verlangen dat ze een aanbetaling doen om het risico te ontkennen.

… faillissement voorspellen?

TransUnion en Experian bieden FICO-faillissementsscores die bedrijven mogelijk gebruiken om te bepalen of u waarschijnlijk een faillissement aanvraagt. Het model beweert ook in staat te zijn om "verrassings" faillissementen te detecteren, of die bedrijven niet zouden verwachten door naar de kredietgeschiedenis van een bepaalde klant te kijken.

Er zijn veel te veel scores - hoe houd ik ze allemaal in de gaten?

Hoewel elke score enigszins varieert in factoren die zijn berekend, zijn ze allemaal een maatstaf voor de manier waarop u financieel verantwoordelijk bent. Als u op verantwoorde wijze krediet gebruikt en al uw betalingen op tijd doet, zouden de kleine verschillen er niet toe doen van de ene score naar de volgende. Als algemene regel geldt dat als uw FICO-score uitstekend is, u waarschijnlijk hetzelfde kunt verwachten van al uw andere creditscores.

Man die vrouwen geheim beeld via Shutterstock vertelt