Besparen kan een financiële schokdemper zijn, dus stel een plan in

Een kapotte waterverwarmer. Een burst-appendix. Een geblazen motor. Een scheiding. Een ontslag.

Meer dan de helft van de Amerikaanse huishoudens ondervond in 2015 een soort financiële schok - een onverwachte last of een verlies van inkomsten - volgens een nieuw rapport van The Pew Charitable Trusts.

Het effect van deze schokken kan maandenlang of zelfs jarenlang door de financiën van een gezin gaan, vooral onder gezinnen met een laag inkomen.

Van degenen die in 2015 een schok hebben meegemaakt, worstelde 53% om de eindjes aan elkaar te knopen in de nasleep, blijkt uit de studie. Dat cijfer springt naar 74% voor gezinnen met een jaarlijks gezinsinkomen van minder dan $ 25.000, volgens het rapport, dat duizenden respondenten in zowel 2014 als 2015 ondervroeg als onderdeel van het onderzoek naar Amerikaanse familiefinanciën.

Besparingen bieden geen immuniteit tegen financiële instabiliteit, maar de studie geeft aan dat het het vermogen van een gezin om de storm te doorstaan ​​significant verbetert. Zelfs $ 2000 kan het verschil maken in moeilijke tijden.

"We zien, voor alle verschillende soorten huishoudens, het effect van het hebben van dat beetje spaargeld om aan te wenden wanneer de tijden moeilijk zijn", zegt Clinton Key, onderzoeksmedewerker voor financiële zekerheid en mobiliteit bij The Pew Charitable Trusts.

In feite, van gezinnen met minstens $ 2000 aan besparingen in geld - zoals geld bij het controleren, sparen of contant - gaf 51% die een schok ervoeren aan dat ze er mee worstelden, vergeleken met 70% van degenen met minder dan $ 2000 aan besparingen. Bijna 80% van degenen zonder besparingen zei dat ze moeite hadden om te herstellen na het nemen van een onverwachte financiële hit. (Besparingscijfers waren gebaseerd op de enquête van 2014, terwijl de financiële gebeurtenissen werden gerapporteerd in de enquête van 2015).

Besparingen kunnen zeker helpen om financiële schokken te verzachten. Maar waar moet je beginnen?

Zorg voor een noodfonds

De studie toonde ook aan dat 70% van de gezinnen die in 2014 een schok hebben meegemaakt een andere in 2015 had - wat het belang van het bouwen en onderhouden van een noodfonds illustreert. Idealiter zou dat fonds voldoende zijn om de kosten van levensonderhoud van drie tot zes maanden te dekken.

Veel families vinden dat cijfer misschien angstaanjagend, maar de sleutel is om een ​​fonds gewoon op gang te krijgen. Begin klein en stel een haalbaar doel in, zoals "bespaar $ 1.000." Maak uw opslag automatisch of zoek naar andere manieren om het te laten gebeuren.

Houd vervolgens uw uitgaven bij. Gebruik een budget om het geld te zien dat je elke maand binnenkomt en uitgaat, en vind waar mogelijk extra besparingen.

Weet wat een noodgeval is

Het is ook belangrijk om te weten wanneer om gebruik te maken van uw spaargeld.

"We hebben gezinnen in financiële problemen zien komen, maar [zij] weten niet of het al erg genoeg is om gebruik te maken van hun spaargeld - als vandaag de dag het echt regent, om zo te zeggen," zegt Key.

Als de kosten of inkomstenderving u beletten uw hypotheek of rekeningen op tijd te betalen, is het veilig om in uw spaargeld te duiken. Maar de andere sleutel is om zo snel mogelijk te werken aan het opbouwen van uw spaargeld.

"Het hele doel van een noodfonds is om je te beschermen tegen iets ergers, zoals schulden aangaan of niet in staat zijn om een ​​rekening te betalen", zegt columnist Liz Weston van Investmentmatome. "Dus terwijl u uw spaargeld aan onbelangrijke aankopen niet wilt verspillen, moet u ook niet aarzelen om op uw noodfonds te tikken wanneer u het nodig hebt - en dan concentreren op sparen om die fondsen te vervangen. Sparen voor noodsituaties doe je continu."

Bereid je zoveel mogelijk voor op noodsituaties

Je kunt niet veel financiële schokken voorzien, maar inventariseren waar je het meest kwetsbaar bent en zo klaar mogelijk zijn. Grote huizen- en autoreparaties waren goed voor bijna 50% van de families met financiële schokken die in 2015 werden ervaren. De reis naar het ziekenhuis bedroeg nog eens 20%.

Een healthspaarrekening kan de angel van de laatste helpen verlichten, terwijl een aparte spaarrekening voor je krakende oven of piepende transmissie je de mogelijkheid geeft om te betalen zonder in je noodfonds te duiken.

Kelsey Sheehy is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.