Gaat geld sparen voor college, betekent dit dat je kind meer kans maakt om mee te doen?

Als je liever hebt dat je kind geen gebruik maakt van shell-games en het graf berooft om zijn of haar universitaire opleiding te financieren, begin nu te sparen. Hoe vroeg is te vroeg? We raden je aan om niet eerder te investeren dan de negatieve zesde verjaardag van je kind. Maar zelfs als je het alleen kunt veroorloven om centen weg te eekhoorns die je vindt onder bankkussens, begin dan met het opzij zetten van geld van dag numero uno. Ongeacht of je daadwerkelijk $ 100K kunt besparen tegen de tijd dat de middelbare school afstudeert, het enige geld sparen kan de aanmoediging zijn die nodig is om je kind te laten studeren in het hoger onderwijs.

My College Fund in een bierfles

Vanaf het moment dat ik een peuter was, hielden mijn ouders een spaarvarken ter vervanging om te gebruiken voor mijn hbo-opleiding. Ik gebruik de term 'spaarpot' breed. Het was meer een Budweiser-bank - een plastic bierfles van een meter hoog met een gleuf in de dop. Wanneer ze zich dat herinnerden, lieten mijn ouders hun losse verandering in de fles vallen en vertelden me dat het mijn collegefonds was. Het straaltje klinkend koper was traag en schamper. Tegen de tijd dat ik 18 was, hadden we niet meer dan $ 50 - ongeveer 0,1% van de vier jaar collegegeld verzameld bij mijn staatsuniversiteit naar keuze.

Het grootste deel van mijn jeugd waren geen van mijn ouders afgestudeerd. Maar vanaf het moment dat ik oud genoeg was om een ​​beetje te begrijpen wat college was (en waarschijnlijk eerder), maakten ze het minutieus duidelijk dat ik aanwezig zou zijn. 'Het kan me niet schelen wat je met je leven doet. Je kunt deelnemen aan het circus of een stripper worden of het leven van een hobo leiden. Maar eerst krijg je je diploma. 'Typerend voor mijn moeder.

Het feit dat de Budweiser bank vervolgens geen geld opbracht, was niet relevant. Het was de illusie die er toe deed. De symbolische betekenis van de handeling. Enigszins ironisch genoeg stond die gigantische bierfles als een ontembare herinnering aan mijn dreigende universiteitscarrière. Er was nooit een moment waarop mijn ouders zeiden: "Je gaat naar school als we het kunnen betalen", of: "Na de middelbare school moet je een jaar of twee nemen om geld te sparen voor school." Vanaf kleutertijd, mijn 18e tot 21e levensjaar waren in steen gebeiteld.

Het grootste deel van mijn opleiding werd betaald met leningen en beurzen. Mijn ouders hielpen me hier en daar en ik gebruikte geld uit mijn parttime baan om voor boeken te betalen. Maar toen ik naar de universiteit ging, had ik heel weinig gered. Toch was er nooit een moment van twijfel. Ik ging naar de universiteit. Het hoger onderwijs was op me gericht voordat ik werd geboren. Ik nam de nodige leningen, vroeg beurzen aan en zwom financieel door school, maar onwrikbaar vastbesloten.

Ik deel mijn verhaal omdat ik geloof dat het kan helpen bij het geven van instructies aan ouders die willen dat hun kinderen een universitaire opleiding volgen (of het nu vijf, tien of twintig jaar op de weg is). Begin nu geld te besparen, ook al lijkt het een oefening in nutteloosheid. Ingrain in je kind een sterk gevoel voor de toekomst. Koop je eigen Budweiser-bank en laat deze duidelijk achter als een constante herinnering aan een naderend onderwijs.

De correlatie tussen sparen en inschrijven

In 2011 voerde het Centrum voor Sociale Ontwikkeling (CSD) aan de Brown School van de Universiteit van Washington een reeks onderzoeken uit die een verband vonden tussen financiële activa en inschrijvingen van universiteiten. Het aantal gezinsactiva (IRA's, CD's, huisaandelen enz.) Had meer invloed op de inschrijving van de universiteit dan het gezinsinkomen. Het is intrigerend dat tieners met een spaarrekening op hun naam zes keer meer naar school gingen dan degenen zonder.

Hoewel we niet zo arrogant zullen zijn om een ​​definitieve oorzakelijk verband te verklaren, lijkt er een nuttige correlatie te bestaan ​​tussen het sparen en de kans op aanwezigheid van het college. Is het een soortgelijk fenomeen als de Budweiser bank van mijn jeugd? Zijn ouders die universiteitsbesparingen voor hun kinderen hebben opgezet, het vertrouwen van hun kinderen en hun vastberadenheid om hoger onderwijs te volgen, te vergroten? Of is het een meer algemeen anticiperend optimisme over de toekomst als geheel?

Hoe dan ook, het opzetten van een collegefonds voor uw kind kan alleen maar helpen. Begin met een spaarvarken. Het verzamelen van wisselgeld in een aangewezen reciprook heeft het voordeel dat je fysieke ruimte in je huis bezet, waardoor het collegiale doel continu wordt versterkt. Sla nooit te veel geld op één plaats op, maar houd de container zwaar en rinkelend. (Een kolos van bierflesjes stuurt mogelijk niet de juiste boodschap. Maak de container iets aantrekkelijks en vertrouwds voor uw kind.)

Hoe begin je met sparen

Als je er klaar voor bent om substantieel geld opzij te zetten, moet je een aantal opties overwegen. Lynn Ballou van Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, stelt voor: "Zodra uw kind is geboren, opent u een 529-plan en draagt ​​u regelmatig bij of heeft grootouders een bijdrage." Een 529-plan is een belastingvoordeel dat wordt aangeboden door een staat of een onderwijsinstelling. Bijna elke staat heeft een plan en het plan van de staat dat u in het algemeen gebruikt, heeft niet noodzakelijkerwijs invloed op de toekomstige educatieve opties van uw kind. U hoeft bijvoorbeeld het 529-plan van Californië niet te gebruiken om naar school te gaan in Californië.

Er zijn twee soorten 529-plannen: vooraf betaalde collegegeldplannen en besparingen op hogescholen. Met prepaid-lesplannen kun je collegegeldprijzen vastleggen zodat je spaargeld niet wordt geteisterd door inflatie.U betaalt huidige collegegelden in plaats van de onvermijdelijk zwaardere collegegelden van de toekomst. Met collegespaarplannen doet de rekeninghouder beleggingen in aandelenfondsen, obligatiefondsen, oude portfolio's en dergelijke.

Opslaan, opslaan, opslaan!

Als een 529 u niet interesseert, kunt u altijd beginnen met een basisspaarrekening. Zelfs als je geen grote bijdrage kunt leveren, kunnen kleine, reguliere bijdragen kloppen, vooral als je vroeg begint. Uw geld kan de stijgende kosten van collegegeld misschien niet bijbenen zoals het zou kunnen met een 529 of beleggingsportefeuille, maar uw geld is vloeiend en toegankelijk. Houd uw kind betrokken bij het spaarproces is essentieel. Met elke storting help je jouw kind die collegiale mentaliteit te behouden. Maar wees voorzichtig. Als de spaarrekening in de naam van uw kind staat, kan het hebben van te veel geld schadelijk zijn voor uw kansen om in aanmerking te komen voor essentiële financiële hulp. Bewaar het grote geld onder je eigen naam.

Ballou beveelt aan dat uw kind een zeer hands-on deelnemer is in het spaarproces. "Betrek kinderen op jonge leeftijd: voor elk geldbedrag dat een kind krijgt, leg je 1/3 van het geld weg in een college spaarfonds. Het hoeft geen grote hoeveelheid geld te zijn die je weglegt! $ 25 per maand gaat uiteindelijk een heel eind."

Het moraal van het verhaal? Opslaan. Maakt niet uit wat. Of je nu elke maand $ 300 moet laten vallen in je 529 of af en toe een kwartier om in het zwijntje te plonsen, begin onmiddellijk te sparen. Zelfs als de feitelijke monetaire accumulatie triviaal is, kan het enkele spaargeld uw kind onbetaalbare aanmoediging bieden.