Heeft een draaiende schuld het erger voor uw kredietscore dan de aflossingsschuld?

Als je zeker bent, weet je de basis van hoe je credit score wordt bepaald, gefeliciteerd! Nu is het tijd om naar het volgende niveau te gaan.

Het is met name belangrijk om te begrijpen hoe verschillende soorten accounts uw kredietwaardigheid beïnvloeden. Wat is bijvoorbeeld de relatieve impact van revolving en leningen op afbetaling op uw score?

Rendement versus beltegoed

Als u niet duidelijk weet wat het exacte verschil is tussen revolving- en afbetalingskredietaccounts, is het definiëren van deze voorwaarden een goede plaats om te beginnen:

Termijnkrediet komt in de vorm van een lening die u maandelijks betaalt in niveaubetalingen. Het bedrag van de lening wordt bepaald op het moment dat u wordt goedgekeurd en de som die u hebt geleend verandert niet in de loop van de tijd. Voorbeelden van afbetalingskredieten zijn hypotheken en autoleningen.

Doorlopend krediet wordt niet uitgegeven in een vooraf bepaald bedrag. Je hebt een limiet voor hoeveel je kunt lenen, maar het bedrag dat je binnen die limiet gebruikt, is aan jou. De meeste doorlopende leningen worden uitgegeven als kredietlijnen, waarbij de kredietnemer kosten in rekening brengt, betaalt en vervolgens doorklinkt. Voorbeelden van revolving credit zijn creditcards en home equity-kredietlijnen of HELOC's.

Draaiende accounts hebben de potentie om grote schade toe te brengen aan je score

U weet waarschijnlijk dat een gezond kredietrapport verschillende soorten kredieten bevat; naar alle waarschijnlijkheid heb je zowel de revolverende als de aflevering-accounts nu open. Het is belangrijk om te weten dat revolving credit een krachtige factor is bij het bepalen van uw credit score. Het kan zelfs grote schade aanrichten als je niet voorzichtig bent.

Eerst en vooral moet u onthouden dat een account dat u niet op tijd betaalt, uw kredietwaardigheid schaadt. De grootste factor die uw score bepaalt, is uw geschiedenis met het betalen van facturen op de vervaldatums. Het moet dus een prioriteit zijn om al uw kredietbetalingen - revolving en afbetaling - op tijd af te handelen.

Maar revolving credit weegt ook zwaar op uw credit score. (Notitie: We hebben het hier specifiek over creditcards - HELOC's worden anders behandeld door de kredietbureaus.) Een aanzienlijk deel van je score komt van je totaal verschuldigde bedragen. Een grote variabele hier is uw kredietgebruiksratio, het percentage van hoeveel u verschuldigd bent aan uw kaarten in vergelijking met uw beschikbare tegoed.

De meeste credit scoremodellen benadelen u omdat u meer dan 30% van uw beschikbare tegoed gebruikt. Maar in de meeste gevallen worden de saldi op uw leningen op afbetaling niet in deze verhouding verwerkt. In feite hebben uw leningen op afbetaling een veel kleinere impact op dit deel van uw credit score.

Als gevolg hiervan zijn uw creditcards ongelooflijk krachtig bij het bepalen van uw algehele score. U moet niet alleen voorzichtig zijn om uw rekeningen op tijd te betalen, u moet ook goed in de gaten houden hoeveel krediet u gebruikt. Het loont de moeite om bijzonder voorzichtig te zijn met dit soort doorlopende kredietrekeningen. Het omhoogglijden kan ernstige gevolgen hebben.

Revolverings- en afbetalingsrekeningen hebben beide invloed op uw credit score. Maar een bepaald type doorlopend krediet - uw creditcards - is vooral van invloed. Zorg ervoor dat je ze zorgvuldig gebruikt om je score in goede vorm te houden.

Dit artikel is bijgewerkt op 29 juni 2016. Het is oorspronkelijk gepubliceerd op 5 juni 2014.