Controleer uw 401 (k) -accounts op de beste prestaties

Door Andrew Comstock

Lees meer over Andrew op onze site Vraag een adviseur

Met iets meer dan drie maanden over in 2014, is het een ideaal moment om uw 401 (k) -account te bekijken. We nemen het soms als vanzelfsprekend aan dat onze 401 (k) s zichzelf in wezen runnen zodra we onze bijdragen hebben opgezet en onze investeringen hebben geselecteerd. Het is belangrijk om af en toe uw 401 (k) -account en uw bedrijfsplan te beoordelen.

Controleer uw bijdragebedrag.

Als algemene regel geldt dat we allemaal meer moeten bijdragen aan onze 401 (k) of andere pensioenrekeningen. Je kunt tot $ 17.500, of $ 23.000 bijdragen als je ouder bent dan 50, elk jaar tot je 401 (k). Dit is exclusief een matchingbijdrage van uw werkgever. Ervan uitgaande dat je nog niet het maximale bijdraagt, moet je jezelf uitdagen om meer bij te dragen. Zelfs als je maar 1% van je salaris toevoegt aan je 401 (k), maakt het onderweg een betekenisvol verschil. Ook als je dit jaar een raise hebt ontvangen, overweeg dan om een ​​deel van je raise toe te voegen aan je 401 (k) -bijdrage. Het is een eenvoudige manier om uw 401 (k) -accountsaldo op te bouwen. Zoals altijd, als u bijdraagt ​​onder de overeenkomende bijdrage van uw bedrijf, verhoogt u uw aandeel om hieraan te voldoen.

Overweeg een Roth 401 (k) -optie.

Meer 401 (k) -plannen beginnen een Roth 401 (k) -optie aan te bieden. Dit is het waard om te onderzoeken, omdat het bij pensionering gunstige langetermijnvoordelen kan bieden. Omdat dit een bijdrage na belastingen zou zijn, verliest u vandaag de belastingvoordelen, maar hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen voor opnames na pensionering. U moet dit bespreken met uw financieel planner, accountant of financieel adviseur voordat u deze wijziging aanbrengt.

Controleer uw investeringen en breng opnieuw in evenwicht.

Voor veel beleggers is het openen van uw verklaringen en het controleren van het rekeningsaldo de omvang van elke beoordeling van uw 401 (k). Het is belangrijk om eenmaal per jaar te bekijken of er nieuwe fondsen aan uw plan zijn toegevoegd en de prestaties van uw huidige fondsen ten opzichte van hun benchmarks te beoordelen. U kunt de website van Morningstar gebruiken als een eenvoudige referentie in minder dan 15 minuten.

U moet uw account ook jaarlijks opnieuw in evenwicht brengen. Waarschijnlijk draagt ​​u elke betaalperiode een vast percentage bij aan verschillende fondsen. Dit helpt om de noodzaak om meer dan eens per jaar opnieuw in balans te brengen te minimaliseren. Large-capaandelen hebben de afgelopen twee jaar een sterke prestatie neergezet, wat betekent dat ze een groter deel van uw portefeuille kunnen zijn dan ideaal. Tegelijkertijd kunnen andere categorieën zoals internationale aandelen of small-capaandelen nu een kleiner dan optimaal gedeelte van uw account zijn.

Verplaats je 401 (k) naar je oude baan.

Wanneer je naar een nieuwe baan gaat, soms in al je opwinding om een ​​nieuwe positie te beginnen, kunnen dingen door de kloven vallen. Vaak merken we dat klanten vergeten hun oude 401 (k) -accounts bij hun vorige taak te adresseren. Uw account blijft geïnvesteerd, maar u draagt ​​niet langer bij aan dit plan. We raden klanten meestal aan om hun 401 (k) in een IRA te rollen. Dit geeft u volledige controle over uw account en meer investeringsopties. Een andere optie is om uw oude 401 (k) over te nemen naar het plan van uw nieuwe bedrijf. Sommige plannen laten dit toe, andere niet. Soms duurt dit soort omkering langer en heeft het nog een aantal hindernissen, maar sommige mensen willen hun 401 (k) s geconsolideerd hebben in één account.

Deze paar items helpen je om je plan in goede vorm te krijgen, richting volgend jaar.