Hoe met pensioen te gaan op $ 30.000 per jaar

Zeven van de tien millennials denken dat ze minder dan $ 36.000 per jaar aan pensioen zullen spenderen.

De vraag is of ze zuinig of overdreven optimistisch zijn. Toen dat onderzoek de laatste tijd uitkwam - van het Verzekerde Pensioneringsinstituut en het Centrum voor Generationale Kinetica, waarin ook werd opgemerkt dat de 65- tot 74-jarigen nu gemiddeld $ 46,757 per jaar uitgeven - weerspiegelde veel van de reacties de laatste mening.

Maar meer dan de helft van de Amerikanen verdient $ 30.000 per jaar of minder, volgens de loongegevens van de sociale zekerheid. Het is dan ook zeker mogelijk om met dat bedrag te stoppen - of, in het geval van millennials, een gelijk bedrag in toekomstige dollars. Hoe?

Begin nu met budgetteren

Veel mensen weten niet waar ze vandaag geld aan uitgeven, laat staan ​​waar ze in 30 of 40 jaar geld aan uitgeven. Voer budgettering in, waarmee beide problemen worden opgelost.

Afgezien van de voor de hand liggende voordelen - mensen die budget hebben de neiging om minder uit te geven en meer te sparen - kan uw budget van vandaag u helpen om uw budget voor morgen te beheren, zegt Jason Preti, een gecertificeerde financiële planner bij Unleashed Financial in Kirkland, Washington.

"Als je nu echt een goed werkbudget hebt, kun je bepalen wat er met pensioen gaat en wat er niet zal blijven", zegt Preti. "Je kunt zien dat je geen stomerij nodig hebt tijdens je pensioen, maar omdat je geen vakantietijd hebt om je zorgen over te maken, kun je bijvoorbeeld je reiskosten verhogen."

Het meest opvallende regelitem dat je kunt schoppen als je met pensioen bent? U hoeft niet langer te sparen voor uw pensioen.

Zeg nee tegen schulden

Of betaal het op zijn minst. Mensen die met pensioen gaan - of het nu gaat om een ​​hypotheek, autoverzekering, creditcards of persoonlijke leningen - verhogen hun kosten van levensonderhoud aanzienlijk.

Zelfs een kleine hypotheek van $ 150.000 tegen een rente van 4% draagt ​​een maandelijkse betaling van $ 700. Voeg een autobetaling van $ 200 en wat creditcardschulden toe en je zou gemakkelijk elke maand meer dan $ 1.000 aan schuldbetalingen kunnen betalen. Dat is 40% van uw maandbudget wanneer u op $ 30.000 per jaar leeft, of een nog hoger percentage als uw inkomen wordt belast.

Wees voorbereid om te verhuizen

Waar u besluit om te leven, kan de grootste impact hebben op uw pensioenuitgaven, zegt Preti. "Dat bepaalt zeker hoeveel uw basiskosten voor levensonderhoud zullen zijn. Als je met pensioen gaat in Florida met een lagere kostprijs, kun je als een koning op $ 30.000 leven. '

Als je echt toegewijd bent om met dat inkomen te stoppen en je woont momenteel in een stad of staat met hoge kosten, dan zul je uiteindelijk moeten verhuizen. Florida heeft niet voor niets een reputatie als een pensioenvriendelijke staat, maar het is niet jouw enige optie. Een analyse van Investmentmatome toont aan dat Texas, Louisiana en Arizona ook goedkope plaatsen zijn om met pensioen te gaan; specifiek New Orleans, El Paso en Mesa. Als u geïnteresseerd bent in een kleinere stad, vindt u veel opties in deze lijst.

Reken op sociale zekerheid

Er is veel bezorgdheid dat de sociale zekerheid insolvent zal worden voordat de jongste generaties van vandaag met pensioen gaan. In werkelijkheid is dat onwaarschijnlijk, hoewel er misschien veranderingen in het systeem zijn, zegt Preti. "Het kan aanzienlijk worden uitgefaseerd naarmate het pensioen stijgt, maar het is een systeem voor maatschappelijke ondersteuning dat niet zal verdwijnen."

De eigen projecties van de sociale zekerheid ondersteunen dat, dus u moet dat voordeel op uw budget afstemmen. (Bereken wat u hier zou verwachten te ontvangen.) Het gemiddelde maandelijkse voordeel van vandaag is iets meer dan $ 1.300; over een paar decennia zal het een aantal keren zijn dat zelfs rekening wordt gehouden met voorgestelde bezuinigingen.

Houd er echter rekening mee dat de kosten voor gezondheidszorg in uw pensioenbudget zullen oplopen: volgens een analyse uit 2014 van de Kaiser Family Foundation hebben Medicare-begunstigden in 2010 gemiddeld $ 4.734 uit eigen zak uitgegeven. Dat aantal zal ook stijgen met twee of drie keer tegen de tijd dat u met pensioen gaat.

Wees realistisch

Alleen omdat je met pensioen kunt gaan op $ 30.000, - vandaag, of in de toekomst in de loop van de tijd veel geld hebt verdiend, wil nog niet zeggen dat je dat zou moeten of wilt doen.

"Ik zou graag willen dat mijn cliënten dezelfde of een betere levensstandaard hebben bij hun pensionering. En als je echt hetzelfde of beter wilt, zal je meer uitgeven. Je hebt meer tijd over, je zult hopelijk gezond zijn en je wilt plaatsen gaan en dingen doen, "zegt Preti.

Het is een geldig punt: als je net klaar bent met studeren, studieleningen afbetaalt en een krap appartement deelt met een kamergenoot, is $ 30.000 geen uitdaging, het is een luxe. Maar naarmate je inkomen in de loop der jaren toeneemt, is het moeilijker om terug te schalen, vooral als je - zoals Preti zegt - veel extra tijd aan je handen besteedt. Tijd is niet alleen geld; in sommige opzichten kosten geld.

Dus terwijl het geruststellend is om te weten dat het mogelijk is om te leven op $ 30.000 per jaar, is het ook een goed idee om hoger te richten en meer te sparen als je jong bent, omdat je niet zeker weet wat de toekomst zal kosten en je misschien wilt enige flexibiliteit."Je wilt het ergste plannen", zegt Preti, "niet van plan."

»Hoeveel moet je met pensioen? Gebruik de pensioencalculator van Investmentmatome

Meer van Investmentmatome:

• Leer de basis over Roth IRAs
• Hier is wat te doen met $ 10.000
• Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Afbeelding via iStock.