Kleinhandelscreditcards: opent en sluit ze vaak een probleem?

Het lijkt erop dat elke grote retailer tegenwoordig zijn eigen creditcard aanbiedt. In een poging om shoppers aan te moedigen om zich aan te melden, bieden veel verkopers een steile korting op uw eerste aankoop met het plastic.

Is het een probleem om vaak nieuwe creditcards voor winkels voor de korting te openen en ze dan meteen te sluiten? Als het blijkt, ja, dit kan ernstige gevolgen hebben voor de credit score - hier is waarom:

Je scoorde je score bij elke toepassing

Telkens wanneer u een nieuwe creditcard of lening aanvraagt, wordt er een moeilijk onderzoek naar uw kredietgeschiedenis uitgevoerd. Dit merk verschijnt op uw kredietrapport en blijft ongeveer twee jaar hangen.

Hoewel een hard onderzoek waarschijnlijk niet van invloed is op uw credit score voor de volledige twee jaar, staat het wel in uw rapport, maar uw score zal op de korte termijn een paar punten dalen. Dat klinkt misschien niet als een grote deal, maar als je om de paar weken nieuwe retailcreditcard-accounts opent en sluit, zou je in de loop van de tijd veel punten van je score kunnen scheren. Aangezien een lage credit score het voor u moeilijker en duurder zal maken om in de toekomst krediet te krijgen, beginnen die eenmalige kortingen waarschijnlijk minder een koopje te lijken.

>> Meer: Investmentmatomes beste winkelcreditcards

U verlaagt uw gemiddelde leeftijd van accounts

Vijftien procent van uw FICO-kredietscore wordt bepaald door de lengte van uw kredietgeschiedenis. Hoewel de manier waarop dit wordt berekend nogal gecompliceerd is, is één factor die dit beïnvloedt de gemiddelde leeftijd van uw openstaande kredietrekeningen. Elke keer dat u een nieuwe creditcard opent, verlaagt u dit gemiddelde.

Voor mensen die tientallen jaren van solide kredietgeschiedenis onder hun riem hebben, is dit misschien geen probleem. Maar degenen met een kortere plaat kunnen echt een snuifje voelen als ze te vaak nieuwe kaarten openen.

Je kunt je kredietgebruiksratio verknoeien

Allereerst wat achtergrondinformatie: uw kredietgebruiksratio is het kredietbedrag dat u op uw kaarten hebt gebruikt in vergelijking met hun totale kredietlimiet. Het heeft een grote invloed op de 30% van uw FICO-credit score bepaald door verschuldigde bedragen. Als u meer dan 30% van uw beschikbare tegoed gebruikt ieder van je kaarten op ieder tijdens de maand moet je verwachten dat je score daalt.

Dit verklaart waarom creditcardkredietkaarten op een andere manier gevaarlijk kunnen zijn voor uw kredietwaardigheid. Omdat de meeste heel lage limieten hebben, is het eenvoudig om die drempel van 30% te overschrijden met slechts één grote veegbeweging. En als u regelmatig loont en rekeningen close, maar toch saldo's op andere kaarten blijft dragen, zou uw algehele kredietgebruiksratio periodiek kunnen stijgen. In beide gevallen is het te vaak openen en sluiten van creditcards voor consumenten een risicovolle actie.

Je bent bezig om een ​​betaling te missen

Als alle andere kredietgerelateerde problemen die hierboven zijn besproken niet voldoende zijn om u te laten nadenken over het feit dat u gewoonlijk winkelpassen opent en sluit, houd er dan rekening mee dat het bijhouden van meerdere accounts tegelijk zwaar is. Door een stapel kaarten te karnen, stel je jezelf voor om een ​​betaling op een van de kaarten te missen.

Dit kan resulteren in een late vergoeding, of erger nog, een achterstand op uw kredietrapport. Aangezien uw geschiedenis met het maken van tijdige betalingen 35% van uw FICO-score bepaalt, kan dit ernstige schade aanrichten. Wat is erger, het zal zeven jaar duren voordat het incident van uw rapport is gevallen.

Retailtherapiebeeld via Shutterstock