Hoe de gezondheid van uw familieleden uw levensverzekering beïnvloedt

U weet waarschijnlijk dat uw gezondheid invloed heeft op de prijzen wanneer u winkelt voor levensverzekeringsdekking. Wat u misschien niet beseft, is dat de gezondheidsgeschiedenis van uw familie ook uw tarieven kan beïnvloeden.

Levensverzekeraars beschouwen de geschiedenis van uw ouders en soms uw broers en zussen van bepaalde ziekten als een van de factoren bij het aanvragen van offertes voor levensverzekeringen.

Familie gezondheidsproblemen die tellen

Verzekeraars houden zich voornamelijk bezig met ouders of broers en zussen met een verleden van een van de volgende:

• Hart- en vaatziekten (hartziekte).
• Cerebrovasculaire ziekte (beroerte).
• Bepaalde kankers, zoals borst-, colon-, long-, eierstok-, prostaat- of melanoom. Verzekeraars negeren echter ziekten die slechts één geslacht betreffen, zoals ovarium- of prostaatkanker, als de aanvrager van het andere geslacht is.

De criteria variëren tussen levensverzekeringsmaatschappijen. Investmentmatome beoordeelde richtlijnen van 20 verzekeringsmaatschappijen met betrekking tot de familiegeschiedenis. De richtlijnen beschrijven de criteria voor voorkeurs-, standaard- en andere prijscategorieën wanneer u een levensverzekering koopt. Dit is wat we hebben gevonden:

• Verzekeraars verschillen in welke ziekten ze vragen. Sommige, maar niet alle, overwegen kankersterfte of diagnoses van bijvoorbeeld ouders of broers en zussen.
• Bij sommige verzekeraars is het alleen van belang of een ouder of broer of zus voortijdig aan hartziekten of kanker stierf. Andere bedrijven overwegen of een ouder of broer of zus de diagnose heeft van een van die aandoeningen.
• Sommige bedrijven vragen naar ouders, maar geen broers en zussen; sommigen vragen over beide.
• De richtlijnen voor familiegeschiedenis zijn het strengst voor de beste tarieven en losser voor de minder gunstige prijscategorieën. Een bedrijf kan de dood van een ouder door een hartaandoening toestaan ​​voor de leeftijd van 60 jaar en nog steeds standaardprijzen aanbieden, maar geen lagere "preferente" prijzen.
• Over het algemeen negeren verzekeringsmaatschappijen de familiegeschiedenis voor oudere aanvragers, meestal die ouder dan 60, 65 of 70, afhankelijk van de verzekeraar.

" VERGELIJKEN: Citaten over levensverzekeringen

Extra krediet krijgen voor een goede gezondheid

Zelfs als de gezondheidsgeschiedenis van uw gezin u zou belemmeren om de beste tarieven te krijgen, zullen sommige verzekeringsmaatschappijen uitzonderingen maken.

Voor preferente tarieven bij American National Insurance Co., bijvoorbeeld, kan er geen dood zijn geweest van een ouder of broer of zus vóór 60 jaar van hart- en vaatziekten, coronaire hartziekte of bepaalde kankers. Het bedrijf maakt echter enkele uitzonderingen voor de beste tarieven, volgens de acceptatie-richtlijnen. Het staat toe:

• Eén sterfte van een ouder of broer of zus van een coronaire hartziekte vóór 60 als de aanvrager een negatieve stress-ECG-test heeft gehad met goede inspanningstolerantie in de voorgaande 12 maanden.
• Eén dikkedarmkanker sterfte van een ouder of broer of zus vóór 60 als de aanvrager in de voorgaande 24 maanden een normale colonoscopie heeft gehad.
• Een familiegeschiedenis van prostaatkanker als de aanvrager in de voorgaande 24 maanden een normale prostaatspecifieke antigeentest en een normaal prostaatonderzoek heeft ondergaan.

Sommige andere bedrijven zullen u stimuleren tot een betere prijscategorie als een familiale gezondheidsgeschiedenis de enige factor is die u diskwalificeert voor betere tarieven en u voldoet aan andere gezondheidscriteria.

Als u denkt dat de gezondheidsgeschiedenis van uw gezin schadelijk is voor uw kansen om de beste tarieven voor levensverzekeringen te krijgen, moet u er rekening mee houden dat de richtlijnen per bedrijf verschillen. Werk samen met een agent met een vergunning om beleid van verschillende verzekeraars te verkopen. Een goede onafhankelijke agent weet welke bedrijven de gunstigste richtlijnen voor uw situatie hebben. In de tussentijd kan onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen u helpen aan de slag te gaan met het vergelijken van de offertes van uw levensverzekeringen.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.