Onroerend goed past mooi in een Solo 401 (k)

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

Onroerend goed is een populaire investering, maar het is ongebruikelijk in pensioenplannen. Om te beginnen kan beleggen in onroerend goed extra inspanningen vergen en mogelijk expertise of ervaring vereisen die veel beleggers gewoon niet hebben. Bovendien hebben veel mensen simpelweg geen toegang tot investeringen in onroerend goed via hun pensioenplannen.

Maar het kan voor sommigen toch een goede optie zijn. Neem mijn klant Mike mee. Als een vastgoedontwikkelaar die eigenaar is van zijn eigen bedrijf, heeft Mike ervaring met het ontwikkelen, bouwen en flippen van huizen. Hij is ook actief betrokken bij verschillende vastgoedbeleggingsclubs. Met zijn achtergrond en expertise is het een vanzelfsprekende keuze om zijn pensioensparen in onroerend goed te investeren.

Als eigenaar van een bedrijf heeft Mike geen traditionele 401 (k), zoals mensen die voor iemand anders werken. Hij had echter een van een oude baan die hij wilde omrollen naar een nieuw plan. Hij deed wat onderzoek en leerde over de Solo 401 (k) optie, ook bekend als een Individual 401 (k) of Solo-K.

Een Solo 401 (k) is vergelijkbaar met een conventionele 401 (k), maar vereenvoudigd omdat deze is ontworpen voor bedrijfseigenaren zonder werknemers. Hoewel ze over het algemeen dezelfde regels hebben als reguliere 401 (k) -plannen, zijn ze over het algemeen eenvoudiger en minder duur om te onderhouden omdat ze geen omslachtige werknemersvereisten hebben.

Conventionele 401 (k) -plannen laten deelnemers alleen investeren in de opties aangeboden door de planbeheerder of custodian, die bijna altijd beperkt zijn tot aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Maar Solo 401 (k) -plannen kunnen "zelfgestuurd" zijn, in welk geval er geen beperkingen gelden voor investeringen en u kunt beleggen in onroerend goed en andere alternatieve activaklassen. Net als bij de traditionele 401 (k) -plannen worden belastingen op beleggingsopbrengsten in een Solo 401 (k) -plan uitgesteld, wat betekent dat winsten uit onroerend goed in het plan niet belast worden tot intrekking.

Gezien de achtergrond van Mike in onroerend goed, leek de Solo 401 (k) veelbelovend. Hij had vertrouwen in zijn vaardigheden en kennis en wilde een pensioenplan waarmee hij ze kon gebruiken. Omdat zijn beleggingen in onroerend goed regelmatig moesten worden afgehandeld, wilde Mike niet dat hij elke keer de goedkeuring van de beheerder van het plan hoefde af te handelen. Dat wijst op een ander voordeel van een Solo 401 (k): geen bewaarder is vereist. Dit elimineert de administratieve rompslomp en kosten verbonden aan bewaarnemingsaccounts en betekent dat de belegger eenvoudig een cheque kan schrijven om een ​​investering te doen. Met deze "chequeboekcontrole" -functie zijn eigenaren van een Solo 401 (k) -planning vrij om transacties uit te voeren en hun investeringen zelfstandig te beheren.

Met onze begeleiding kon Mike eigenschappen toevoegen aan zijn pensioenplan. Zijn Solo 401 (k) bezit nu verschillende huurwoningen en stacaravans, evenals bankbiljetten en edelmetalen. Door de verscheidenheid aan activa kan hij het risico diversifiëren, terwijl hij tegelijkertijd een gezonde bron van passief inkomen behoudt voor zijn pensioensparen.

Mike maakte ook gebruik van vele andere voordelen die een Solo 401 (k) biedt. De hoge contributielimiet van maximaal $ 59.000 per jaar (inclusief inhaalpremies in 2015) stelde hem in staat om de fiscale voordelen maximaal te benutten. Mike kon ook bijdragen als fiscaal aftrekbare uitgaven voor zijn bedrijf claimen.

Uiteindelijk gaf dit plan Mike de flexibiliteit en controle die hij nodig had om zijn pensioensparen te laten groeien. Met een self-directed 401 (k), kon hij de leiding nemen over zijn pensioeninvesteringen en genieten van een breder scala aan opties.

Afbeelding via iStock.

https: //

Misschien vind je dit ook leuk:

Pensioenplan Industrie Rijp voor revolutie?

Recente afstudeerders komen niet in aanmerking voor pensioensparen

De enige sleutel tot succesvolle pensioenplanning

Behind the Curtain of Target Date Funds