Problemen met bankrekeningen gaan ver voorbij Wells Fargo

Wells Fargo's recente problemen met zijn verkooppraktijken, die hebben geleid tot $ 185 miljoen aan boetes, benadrukken een van de veel voorkomende klachten die klanten hebben over hun banken: het verkeerd omgaan met rekeningen.

Een Investmentmatome-analyse van meer dan 64.000 bankgerelateerde klachten gedurende vier jaar ingediend bij het Bureau voor consumentenbescherming stelde vast dat het openen, sluiten of beheren van rekeningen de meest voorkomende kwestie was. Dit probleem vertegenwoordigde in deze periode 44,1% van alle bankklachten.

In hun klachten, die meer dan 400 financiële instellingen omvatten, beschreef de consument banken die rekeningen openden, blokkeerden of sloten zonder kennisgeving of uitleg; hoge servicekosten opgelegd aan inactieve accounts; verstrekte misleidende informatie over nieuwe accounts; nieuwe kosten toegevoegd zonder waarschuwing; en kon op verzoek geen bestaande rekeningen sluiten.

Klachten over het openen, sluiten of beheren van rekeningen stegen de afgelopen 12 maanden met meer dan 40% en eindigden in oktober. Dat is een steiler groeipercentage dan enig ander probleem. Ter vergelijking: in dezelfde periode steeg het aantal bankklachten met ongeveer 30%.

De tweede meest voorkomende categorie van bankklachten had te maken met stortingen en opnames. Consumenten hebben deposito's gerapporteerd die laat of helemaal niet werden gecrediteerd, cheques die beschadigd werden tijdens geldstortingen en vervolgens incorrect werden verwerkt, en werknemers die klanten niet zouden helpen met het stoppen van frauduleuze opnames.

In elk van de afgelopen vier jaar omvatten deze twee categorieën minstens twee derde van alle bankklachten.

Amerikanen dienden bijna 20.700 bankklachten in bij het CFPB tussen 1 oktober 2015 en 30 september 2016. In die periode hadden grootstedelijke statistische gebieden of MSA's met een bevolking van meer dan 100.000 een mediane geschatte klacht van 3,82 per 100.000 inwoners. Enkele van de hoogste percentages klachten waren in steden met minder dan 500.000 inwoners. De lijst was Trenton, New Jersey, met een geschat aantal van bijna 23 klachten per 100.000 mensen; anderen zijn Macon, Georgia en Topeka, Kansas. Meer dichtbevolkte metropolen zoals New York, Miami en Washington, D.C., hadden ook hoge geschatte klachtenpercentages, variërend van 9 tot 12 per 100.000 inwoners.

Jaarlijks zijn in de meeste van deze 25 stedelijke gebieden de klachtentotalen toegenomen. Dit kan wijzen op een groter aantal incidenten, een bredere bekendheid van het klachtenportaal van het bureau bij consumenten of beide, aldus het CFPB.

Wat de reden ook is, een paar steden hebben recent flinke oplevingen gezien. In het afgelopen jaar hebben San Francisco, Las Vegas en Hartford, Connecticut, klachten over pinpassen of pinautomaatkaarten ontvangen. (Johnstown, Pennsylvania, is niet opgenomen in de onderstaande grafieken vanwege het ontbreken van gegevens vóór 2014.)

Wat Wells Fargo betreft, heeft het bedrijf meer dan zijn aandeel CFPB-bankklachten gehad. Volgens gegevens van de Federal Deposit Insurance Corp. bedroeg het aandeel van de bank in alle binnenlandse deposito's in juni 2013 ongeveer 10%, terwijl het aandeel van de bankklachten ongeveer 18% bedroeg. Maar de kloof is de afgelopen jaren kleiner geworden. Sinds 2013 zijn de binnenlandse deposito's van Wells Fargo stabiel gebleven op ongeveer 10%, terwijl het aantal bankklachten met een derde is afgenomen. (De gegevens geven de vier perioden van 12 maanden voorafgaand aan 30 juni 2016 weer en houden geen rekening met klachten die mogelijk zijn ontvangen sinds de rapportage van de boete van $ 185 miljoen in september.)

Consumenten die problemen hebben met hun bank kunnen een klacht indienen op de website van de CFPB. Op de site kunnen ze het probleem in detail beschrijven of een verhaal kort vertellen op een formulier van één pagina. Mensen hoeven niet alle details van de klacht die zij indienen, op te geven.

Als u overweegt uw geld te verplaatsen, raadpleegt u Onze site-recensies van de beste banken voor controle en spaarrekeningen.

Caren Weiner Campbell is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METHODOLOGIE

Investmentmatome onderzocht CFPB-klachtengegevens, bestaande uit bijna 64.200 klachten, van 1 juli 2012 tot 30 september 2016. De totalen voor klachten waren gebaseerd op postcodegegevens die waren opgenomen in klachten. Bijna 64.200 CFPB-records werden gesorteerd in grootstedelijke statistische gebieden die werden aangewezen door het U.S. Census Bureau. In gevallen waarin de postcode-informatie onvolledig was, waren de geografische toewijzingen schattingen die zijn afgeleid van U.S. Postal Service-documentatie. Bevolkingscijfers voor alle MSA's waren schattingen van het Census Bureau voor 2015.

Bankdeposito's voor periodes die eindigen op 30 juni 2013, 30 juni 2014, 30 juni 2015 en 30 juni 2016 werden gedownload van de FDIC-website. Voor elk van deze vier gegevenssets hebben we alle binnenlandse deposito's bij Wells Fargo opgeteld en vervolgens elk totaal vergeleken met het totaal van de binnenlandse deposito's van dat jaar bij alle banken in de Verenigde Staten.

Om de FDIC-tijdsperioden te evenaren, hebben we CFPB-gegevens gebruikt voor de vier periodes van 12 maanden eindigend op 30 juni 2013, 30 juni 2014, 30 juni 2015 en 30 juni 2016, en telden de klachten van Wells Fargo en alle bankzaken klachten. Dit stelde ons in staat om Wells Fargo's aandeel in alle bankklachten in die jaren te bepalen.