5 tips als u met pensioen gaat in 2014

Als je leven-na-werk in 2014 begint, ben je ongetwijfeld opgewonden - en misschien een beetje angstig. Je wilt zeker weten dat je alle bases hebt gedekt en een belangrijk onderwerp dat je moet overwegen niet over het hoofd hebt gezien. Hier zijn vijf tips om te helpen bij het aftellen naar uw pensioen.

Wikkel losse eindjes op het werk

Met pensioen gaan betekent meer dan je vrienden achter te laten. Er zijn losse eindjes om goed vast te knopen voordat je zegt "zo lang." Als je het geluk hebt een pensioenplan te hebben dat wordt gesponsord door je werkgever, moet je de datum en methode van je pensioenuitbetaling bepalen.

Als je hebt deelgenomen aan een door de werkgever gesponsorde 401 (k), wil je dit waarschijnlijk overzetten naar een IRA. Natuurlijk kunt u uw beleggingen in uw 401 (k) laten, maar veel gepensioneerden merken dat ze meer flexibiliteit hebben in de investering en soms zelfs lagere kosten, wanneer ze de activa verplaatsen naar een IRA die de rollover overschrijdt. Je kunt makelaars die geen IRA's aanbieden door accounts te openen bij bedrijven als TD Ameritrade en OptionsExpress.

Het is vrij waarschijnlijk dat veel, zo niet alle, van uw beleggingen in de 401 (k) niet "in natura" zullen doorlopen (net zoals ze zijn) naar een IRA. 401 (k) s bevatten vaak speciale "aandelenklassen" van beleggingsfondsen die niet in een IRA kunnen worden gehouden. Bespreek uw opties met een vertrouwde financieel adviseur voordat u een zet doet. Het kan zijn dat je contant geld naar je IRA gooit en het opnieuw investeert, maar maak je geen zorgen - het zal geen enkele belastbare gebeurtenis veroorzaken totdat je begint met het opnemen van IRA-opnames; rollovers zijn belastingvrij.

Controleer uw pensioenactiva

De activa van uw pensioenplan zijn waarschijnlijk geïnvesteerd voor groei op lange termijn tijdens uw werkjaren. Nu u met pensioen gaat, kunt u overwegen om uw beleggingsopstelling te wijzigen om ook inkomsten te genereren.

Eerst wil je gaan zitten en een budget ontwikkelen voor je kosten voor levensonderhoud. Uw beleggingsadviseur kan u hierbij ook helpen, evenals bepalen hoeveel reguliere inkomsten uw portefeuille kan genereren - en een "veilig" opnamepercentage dat uw beleggingsactiva tot het einde van uw pensioen zal helpen behouden.

Mis je Medicare-deadline niet

Ongeacht je leeftijd wanneer je met pensioen gaat, is het raadzaam om je drie maanden voor je 65ste aan te melden bij Medicare^th verjaardag. Uiteraard dekt Medicare niet alle medische kosten, dus u zult ook aanvullende programma's (MediGap) van particuliere verzekeraars willen overwegen.

Overigens kunt u zich aanmelden voor Medicare, zelfs als u van plan bent om ouder te blijven dan 65 jaar.

Meld je aan voor sociale zekerheid

Nu wilt u overwegen wanneer u de voordelen van de sociale zekerheid gaat tekenen. Je "volledige pensioengerechtigde leeftijd" - wanneer je in aanmerking komt voor volledige voordelen - kan variëren afhankelijk van je geboortedatum, maar je kunt je kwalificeren om al vanaf 62 jaar minder uitkeringen te krijgen. In sommige gevallen kan de maand waarin je met pensioen gaat van invloed zijn op het bedrag van uw uitkeringen. De socialezekerheidsadministratie heeft een pensioencalculator die u kan helpen bij het planningsproces.

Investmentmatome Inside Tip: Als u van plan bent door te gaan met werken na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, zoals Social Security dit definieert, kunt u uw toekomstige socialezekerheidsuitkeringen zelfs verhogen.

Levens- en ziektekostenverzekering

Zeer weinig particuliere werkgevers bieden doorlopende voordelen voor hun gepensioneerden aan. Als u met pensioen gaat voor de leeftijd van 65 jaar, kunt u overwegen om uw zorgverzekering uit te breiden met COBRA-voordelen, hoewel u de volledige kosten moet betalen. Hoogstwaarschijnlijk zult u een bezoek brengen aan de goedbezochte Obamacare-verzekeringsbeurzen op de ziekteverzekeringsmarktplaats, maar voordat u te diep in het proces komt, krijgt u een voorsprong met enkele online bronnen, zoals onze siteaanbevelingen voor de beste ziektekostenverzekering.

U wilt ook uw verzekeringsagent vragen hoe uw ziekteverzekeringsplan overeenkomt met de voordelen van Medicare, als u 65 jaar of ouder bent. En tenslotte, net voor uw pensionering is het een goed moment om uw levensverzekeringsbehoeften en het bestaande beleid te herzien.

Meer van Investmentmatome

73 wordt de pensioennorm voor millennials

De beste makelaars voor online handelen in opties

De beste online brokers voor gratis handelen in aandelen