PayPal-lening: werkkapitaal voor kleine bedrijven
Hoe werkt Paypal?
Inhoudsopgave:
- PayPal werkkapitaal lening in één oogopslag
- Hoe een PayPal-lening werkt
- PayPal-leningen: voors en tegens
- Pros
- Cons
- PayPal-lening vs. andere leningen voor kleine bedrijven
- Traditionele bankleningen
- Voorschot contant geld
- Online leningen voor kleine bedrijven
- Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven
Toen Lisa Brooks in 2010 haar persoonlijke chef-koksdienst opzette, was ze een eenmanszaak en kookte ze voor drie of vier families in Charlotte, North Carolina. De vraag naar haar op het zuiden geïnspireerde zelfgemaakte maaltijden groeide, dus nam ze meer chefs in dienst en startte later een maaltijdbezorgservice.
Brooks heeft haar groeiende bedrijf ondersteund met vier PayPal-leningen, die elk groter zijn dan de vorige. Met hen kocht ze een bestelwagen, startte ze een campagne voor direct mailmarketing en volgde ze een vakbeurs.
Brooks heeft elke keer een groter bedrag kunnen lenen omdat elke PayPal-lening is gebaseerd op haar PayPal-verkopen. Naarmate ze toenemen, neemt het bedrag dat ze kan lenen ook toe.
"Het voelt niet als een lening voor mij", zegt Brooks. Het voelt als een investering, zegt ze, behalve dat ze het volledige eigendom van haar bedrijf behoudt.
PayPal Working Capital heeft $ 3 miljard aan financiering verstrekt aan meer dan 115.000 kleine bedrijven sinds het in 2013 werd gelanceerd. Samen met Amazon Lending en Square Capital vertegenwoordigt het een nieuw soort kleine zakelijke kredietverstrekkers die direct bij hun bestaande klantenbestand tappen om snel zaken te doen financiering. Alleen PayPal-klanten komen in aanmerking voor de werkkapitaalfinanciering van het bedrijf.
Dit is wat u moet weten over de leningen van PayPal en hoe deze zich verhouden tot andere financieringsopties voor kleine bedrijven.
PayPal werkkapitaal lening in één oogopslag
U komt in aanmerking voor een PayPal-lening als u al betalingen met PayPal verwerkt. Dit is wat je nodig hebt om je te kwalificeren:
U weet het meteen als u bent goedgekeurd of geweigerd. Als u een bestaande werkkapitaallening van PayPal hebt, moet u deze volledig betalen voordat u opnieuw een financieringsronde aanvraagt. Ongeveer 90% van de bedrijven die hun eerste PayPal-lening aflossen, doen opnieuw een aanvraag voor een nieuwe financieringsronde, zegt Joseph Gallo, senior communicatiemanager bij PayPal. Leenbedrag: U kunt maximaal 25% van uw jaarlijkse PayPal-verkopen lenen, en het maximale bedrag van uw eerste lening is $ 97.000. Dat gaat op tot $ 125.000 op alle volgende leningen. Financieringskosten: Er is geen rente; PayPal berekent een vaste vergoeding op basis van uw PayPal-verkoopvolume, uw accountgeschiedenis, het bedrag van uw lening en het percentage van uw verkopen dat u wilt terugsturen. Dat vertaalt zich volgens het bedrijf in een jaarlijks kostenpercentage tussen 15% en 30%. Terugbetalingsvoorwaarden: PayPal neemt een bepaald percentage van elke PayPal-verkoop totdat de lening is terugbetaald. Het behoudt hetzelfde percentage voor elke transactie, maar u kiest het bedrag: 10%, 15%, 20%, 25% of 30%. Als u besluit terug te betalen met een kleiner percentage van uw dagelijkse verkopen, brengt PayPal u een hogere vergoeding in rekening; een hoger percentage van uw dagelijkse omzet besteden aan aflossingsresultaten tegen een lagere vergoeding. Voorbeeld betalingsvoorschrift via PayPal: Laten we zeggen dat u gemiddeld $ 100.000 aan jaarlijkse PayPal-verkopen betaalt en dat u bent goedgekeurd voor een lening van $ 25.000 om nieuwe werknemers aan te nemen voor uw bedrijf. Hoe lager het terugbetalingspercentage dat u kiest, hoe hoger de vergoeding, zoals de onderstaande tabel laat zien. Dus als u ervoor kiest om 10% van uw dagelijkse verkopen te laten aflossen, is uw vaste vergoeding $ 14.524, wat uw totale terugbetalingsbedrag op $ 39.524 brengt, volgens de voorbeeldcalculator van PayPal. U heeft lagere lopende betalingen, maar de totale kosten van de lening zullen hoger zijn. Het kiezen van een terugbetalingspercentage hangt af van wat u aankan. Als u meer flexibiliteit wilt en het u niet kunt veroorloven om een groter deel van uw omzet achter te houden, kan 10% of 15% terugbetaling zinvol zijn. Maar als u sterke verkopen hebt, overweeg dan een hoger betalingspercentage om op kosten te besparen en de APR op de lening te verlagen. Er is geen specifiek tijdschema voor de terugbetaling. Op dagen dat u geen PayPal-verkoop heeft, hoeft u niets terug te betalen. PayPal vereist echter dat u ten minste 10% van uw totale geleende bedrag betaalt, inclusief de kosten, om de 90 dagen om uw lening in goede staat te houden. Je kunt sneller terugbetalen zonder boete. Sommige ondernemers betalen in slechts 30 dagen, terwijl anderen er meerdere maanden over doen, zegt Gallo van PayPal. Aflossing van de lening wordt doorgaans verwacht binnen negen tot twaalf maanden na de datum van het voorschot, volgens het jaarverslag van PayPal. [Terug naar boven]
Snelle financiering: De financiering van PayPal is snel omdat het al uw informatie en accountgeschiedenis in ons bestand heeft. De voltooiing van de aanvraag zou slechts vijf minuten of zo moeten bedragen, waarbij de financiering in slechts enkele minuten naar uw PayPal-rekening wordt overgemaakt, aldus het bedrijf. Sterk krediet niet vereist: Uw persoonlijke of zakelijke kredietscores zijn geen factor bij het aanvragen van een PayPal-lening, dus u kunt zich kwalificeren met een tegoedbon. Dit is niet het geval bij bankleningen en andere kredietverstrekkers, die doorgaans een goed tot sterk krediet vereisen om in aanmerking te komen. Geen onderpand of persoonlijke garantie vereist: PayPal vereist geen zakelijk onderpand, wat betekent dat u geen activa zoals onroerend goed of apparatuur hoeft te verpanden die PayPal kan verkopen als u de leningen niet terugbetaalt. Er is ook geen persoonlijke garantievoorwaarde, dus u bent niet persoonlijk aansprakelijk voor onbetaalde leningen. U moet PayPal gebruiken: PayPal-werkkapitaal is alleen beschikbaar voor bedrijven die PayPal al gebruiken om betalingen te verwerken. Om de lening terug te betalen, moet je betalingen blijven accepteren via PayPal en niet via andere bronnen, omdat terugbetalingen worden afgetrokken van je PayPal-rekening. Geen voordeel voor vervroegde aflossing: U spaart geen kosten als u extra betaalt, omdat PayPal een vaste kosten in rekening brengt die bij uw aanvraag worden bepaald. Lage maximale leningbedragen: U kunt maximaal 25% van uw jaarlijkse PayPal-verkopen lenen, tot een maximum van $ 97.000 bij de eerste lening. Dat betekent dat een lener met $ 200.000 aan jaarlijkse PayPal-verkopen in aanmerking komt voor maximaal $ 50.000. Het is niet de beste keuze voor het kopen van grote apparatuur of onroerend goed of voor het herfinancieren van schulden. Geen boost voor credit scores: Een PayPal-lening kan u niet helpen krediet te bouwen. Omdat PayPal niet rapporteert aan persoonlijke of zakelijke kredietbureaus, zal het niet tijdig opbrengen van de leningen uw scores niet verhogen. Het kan echter uw kansen op een nieuwe lening via PayPal verbeteren en tot betere voorwaarden leiden. [Terug naar boven] PayPal-werkkapitaal is slechts een van de vele financieringsopties voor kleine bedrijven. Voordat u besluit om een PayPal-lening te krijgen, moet u weten hoe deze zich opstapelt ten opzichte van andere opties in termen van totale financieringskosten, aflossingsschema's en maximale leenbedragen.
PayPal-leningen zijn duurder dan traditionele bankleningen. Banken bieden de goedkoopste leningen voor kleine bedrijven, met een gemiddelde JKP van minder dan 10%. Om in aanmerking te komen voor een traditionele banklening, moet u in zaken zijn geweest Om in aanmerking te komen voor een traditionele banklening, moet u ten minste twee jaar in het bedrijf hebben gestaan, een goed krediet hebben en in onderpand kunnen voorzien. Als u aan deze vereisten kunt voldoen of als u een grotere hoeveelheid financiering nodig hebt en een beetje langer kunt wachten op financiering, overweeg dan om er een aan te vragen. Bankleningen omvatten Small Business Administration 7 (a) leningen, federaal gegarandeerde termijnleningen tot $ 5 miljoen met lage rentetarieven en lange terugbetalingsvoorwaarden. De voorwaarden zijn afhankelijk van hoe u het geld gaat gebruiken: zeven jaar voor werkkapitaal, 10 jaar voor apparatuuraankopen en tot 25 jaar voor onroerendgoedaankopen. Bovendien kunnen zakelijke bankleningen de credit score van uw bedrijf verhogen als u op tijd betaalt, terwijl een lening van PayPal u niet kan helpen bij het opbouwen van uw kredietwaardigheid. Hoewel PayPal-werkkapitaal een lening voor kleine bedrijven is, lijkt het op een voorschot voor contant geld. Merchant cash advance-bedrijven nemen een dagelijks percentage van de omzet van bedrijven als terugbetaling, vergelijkbaar met PayPal. Voorschotten voor contant geld zijn echter controversieel, vooral omdat ze gepaard gaan met extreem hoge kosten. APR's variëren meestal van 40% tot 350%, afhankelijk van de geldschieter, de grootte van het voorschot, extra kosten en de lengte van de terugbetaling. PayPal-leningen hebben een APR-bereik van 15% tot 30%. PayPal kan lagere kosten in rekening brengen dan gewone cash voorafbetalingen voor verkopers omdat het alleen leent voor bestaande klanten; het hoeft geen geld te spenderen aan het vermarkten van de leningen, zegt David Goldin, oprichter, president en CEO van Capify, een kredietverstrekker voor kleine bedrijven. Online leningen voor kleine bedrijven lopen sterk uiteen, met APR's van 6% tot 99% en looptijden van 12 weken tot 10 jaar. De APR van PayPal daalt tussen 15% en 30%. PayPal-leningen worden over het algemeen in minder dan een jaar terugbetaald, dus als u een langere terugbetalingsperiode wilt, overweegt u in plaats daarvan een online termijnlening. Bovendien kunt u slechts maximaal 25% van uw jaarlijkse PayPal-verkopen lenen, waarbij u bij de eerste lening $ 97.000 van PayPal krijgt, terwijl sommige online kredietverstrekkers $ 500.000 of meer bieden. Ten slotte, hoewel een PayPal-lening het bedrijfskrediet niet helpt stimuleren, kunnen sommige online leningen voor kleine bedrijven krediet opbouwen. [Terug naar boven] Investmentmatome heeft een vergelijkingsinstrument gemaakt van de beste leningen voor kleine bedrijven om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben factoren als kredietwaardigheid van de kredietverstrekker, marktbereik en gebruikerservaring gemeten en deze onderverdeeld in categorieën met uw inkomsten en hoe lang u actief bent geweest.
Leenbedrag
Tot 25% van uw jaarlijkse PayPal-omzet (maximaal $ 97.000 voor uw eerste lening, $ 125.000 voor toekomstige leningen)
Financieringskosten
15% tot 30% APR
Terugbetaling
Automatische aftrek van 10%, 15%, 20%, 25% of 30% van elke PayPal-verkoop
Financieringstijd
Vijf minuten om aan te vragen, financiering binnen enkele minuten
Hoe een PayPal-lening werkt
Opmerking: berekeningen op basis van de rekenmachinevergoeding voor PayPal.
Terugbetalingspercentage
Vaste vergoeding
Totale terugbetaling
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal-leningen: voors en tegens
Pros
Cons
PayPal-lening vs. andere leningen voor kleine bedrijven
Traditionele bankleningen
Voorschot contant geld
Online leningen voor kleine bedrijven
Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven
