Zou je moeten overwegen om naar een pandjeshuis voor een lening voor kleine bedrijven te gaan?
Zo spaar je meer geld elke maand! | Help
Inhoudsopgave:
- Kiezen voor een pandjeshuislening klanken als een goed idee
- Maar een pandjeshuis gebruiken om een lening voor uw kleine bedrijf te krijgen, heeft een prijs
- Je hoeft geen toevlucht te nemen tot pandjeshuizen om financiering te krijgen
Het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven is vaak een van de moeilijkste onderdelen om van een geweldig idee een winstgevende onderneming te maken. Dit is met name het geval als u geen goede kredietscore of een belangrijk actief hebt om als onderpand op de lening te plaatsen.
Historisch gezien verstrekten pandjeshuizen leningen aan individuen die moeite hadden om traditionele financiering te krijgen. Maar nu richten ze hun aandacht op eigenaren van kleine bedrijven die voor dezelfde problemen staan. Zou u deze optie voor uw nieuwe bedrijf moeten overwegen? Bekijk de onderstaande details om zelf te beslissen.
Kiezen voor een pandjeshuislening klanken als een goed idee
Als u niet bekend bent met de werking van pandjeshuisfinanciering, werkt de structuur van de lening als volgt: u neemt een waardevol artikel mee naar een pandjeshuis en de eigenaar beoordeelt zijn waarde. Hij of zij zal u dan geld lenen op basis van een deel van de waarde van het artikel; als u bijvoorbeeld een antieke waarde van $ 500 invoert, is de eigenaar mogelijk bereid om u een lening van $ 300 te geven.
Dan houdt de eigenaar vast aan het item totdat u uw lening hebt terugbetaald - uiteraard met rente (zie hieronder). Als u uw lening niet betaalt, bewaart de eigenaar eenvoudig het item dat u verpand hebt en verkoopt het om zijn of haar verliezen terug te verdienen.
Het is gemakkelijk in te zien waarom de financiering van pandjeshuizen aantrekkelijk zou zijn voor eigenaren van kleine bedrijven:
- De meeste leningen worden onmiddellijk gemaakt; je hoeft niet weken te wachten op een uitleenbeslissing.
- Leningen kunnen voor bijna elke hoeveelheid zijn; als je een voorwerp met een zeer hoge waarde verpand, zou je een groot bedrag in je zak kunnen steken.
- Geen kredietcontrole nodig; dit maakt het kwalificeren voor een lening eenvoudig.
Een artikel uit 2014 in de San Francisco Business Times geprofileerd een lokaal pandjeshuis genaamd Provident Loan Associates. Van het stuk:
"Hoewel er geen cijfers zijn die volgen hoeveel kleine bedrijven pionwinkels contant willen maken, is Provident een van de groeiend aantal pandjeshuizen die leningen verstrekken aan eigenaren en ondernemers van kleine bedrijven. … In tenminste één geval heeft Provident geld geleend aan een tech-startup die net van de grond komt."
Het is duidelijk dat de kleine bedrijven en opstartgemeenschappen de financiering van ponden steeds aantrekkelijker vinden - maar wat is de vangst?
Maar een pandjeshuis gebruiken om een lening voor uw kleine bedrijf te krijgen, heeft een prijs
Veel pandhuizen hebben de afgelopen jaren hun respectabiliteit verhoogd, maar er is nog steeds een groot nadeel aan hun leningproducten die niet kunnen worden genegeerd: de rentetarieven.
De meeste (maar niet alle) staten reguleren de rentetarieven die door pandhuizen worden aangerekend en houden de rentetarieven op of onder de 5% per maand. Maar met 5% per maand werkt de APR op een pandlening uit op 60%. De meeste leningen voor kleine bedrijven berekenen vanaf juni 2014 een JKP van ongeveer 7-8%, dus u betaalt een zeer hoge prijs als u kiest voor het gemak van een pandlening.
Een andere overweging is dat alle pionleningen moeten worden beveiligd door een waardevol artikel. Als u geen dure sieraden, kunst of iets anders bezit dat een leninghoeveelheid zou ophalen die hoog genoeg is om aan de behoeften van uw bedrijf te voldoen, heeft u pech.
Je hoeft geen toevlucht te nemen tot pandjeshuizen om financiering te krijgen
Hoewel het onmogelijk lijkt, jij kan krijg een lening voor uw kleine bedrijf zonder toevlucht te nemen tot een pandjeshuis. Hier zijn drie kosteneffectieve alternatieve financieringsideeën als u geen succes hebt gehad met traditionele banken:
Peer-to-peer-leningen - Veel populaire peer-to-peer-leensites zijn begonnen hun producten uit te breiden naar eigenaren van kleine bedrijven. Lending Club biedt nu bijvoorbeeld bedrijfsleningen tot $ 100.000 aan op slechts 5,9%. Bovendien is de online applicatie veel eenvoudiger dan die van een conventionele bank.
Subsidies van uw staat - Hoewel de Small Business Administration (SBA) geen rechtstreekse subsidies verstrekt aan ondernemers met het oog op het starten of uitbreiden van een bedrijf, kunt u mogelijk een subsidie van uw staat krijgen. Uw kansen zijn vooral goed als uw onderneming een soort van openbare dienstverlening biedt.
Crowdfunding - Crowdfunding is de laatste jaren enorm in populariteit gestegen en het is een goede optie voor mensen met ideeën die waarschijnlijk veel online aandacht zullen krijgen. Hoewel Kickstarter waarschijnlijk de bekendste site voor crowdfunding is, zijn anderen, zoals Fundable, specifiek bedoeld om kapitaal te verzamelen voor kleine bedrijven.
Hoewel u een deel van het bedrag dat u aan de site hebt opgehaald (en eventueel een aantal andere kosten) moet betalen, is crowdfunding een goede optie omdat het geen traditionele lening is. U hoeft zich normaal gesproken geen zorgen te maken over het terugbetalen van geld.
De afhaalmaaltijden: Hoewel het gebruik van een pandjeshuis om een lening voor kleine bedrijven te krijgen misschien een goed idee lijkt, zijn er alternatieven die veel minder kostbaar zijn. Zorg ervoor dat je al je opties verkent!
Eigenaar van een klein bedrijf kraakt getallenafbeelding via Shutterstock
