Orange County: hoe ondernemers kunnen besparen op belastingen met een Solo 401 (k)

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

15 april nadert en veel eigenaren van kleine bedrijven denken aan hun persoonlijke en zakelijke belastingrekeningen. In het Californische Orange County, waar ik klanten adviseer, hebben velen een manier gevonden om een ​​deel van hun inkomen te schuilen in door belasting uitgestelde Solo 401 (k) -plannen.

Deze zelfregulerende IRS-goedgekeurde plannen zijn pensioenrekeningen die specifiek zijn ontworpen voor zelfstandigen en eigenaren van kleine bedrijven zonder fulltime werknemers. Omdat ze zijn ontworpen voor particulieren, zijn de plannen van Solo 401 (k) kosteneffectief en eenvoudig te beheren. Bewaarloon wordt verlaagd omdat de eigenaar van het plan als beheerder kan optreden in plaats van een externe beheerder te moeten betalen.

De zelfgestuurde functie geeft planbeheerders ook de mogelijkheid om te beslissen welke beleggingsopties zij het beste kennen in plaats van te moeten kiezen tussen beperkte opties.

"Honderden van onze klanten maken gebruik van hun zelfregistrerende pensioenrekeningen om inkomsten genererend onroerend goed te kopen", zegt Scott Pastel, partner van Marshall Reddick Real Estate, een in Newport Beach gevestigd onroerend goed investerings- en opleidingsbedrijf. "Veel mensen zijn vandaag op zoek naar een alternatieve investering die niet gebonden is aan de volatiliteit van de aandelenmarkt. Deze mogelijkheid geeft hen meer controle over hun pensioenrekening en biedt zelfs fiscale voordelen bij het inkomen dat vastgoedbeleggingen opleveren."

Solo 401 (k) -plannen bieden veel belastingvoordelen aan ondernemers, waaronder:

Hoge contributielimieten. Een Solo 401 (k) deelnemer aan het plan kan bijdragen, in de vorm van optionele uitstel- en winstdelende bijdragen, tot $ 53.000 in 2015. Rekeninghouders van 50 jaar of ouder kunnen ook een inhaalbijdrage van maximaal $ 6000 verdienen, waardoor de totaal tot $ 59.000 per jaar. Dit is bijna tien keer de limiet van $ 6.500 voor traditionele en Roth IRA's.

Belastinguitstel. Alle bijdragen aan een Solo 401 (k) worden automatisch uitgesteld. Dit helpt ondernemers hun belastingrekeningen voor het jaar te verlagen. Het stelt hen ook in staat om hun belastingbetalingen uit te stellen tot hun pensionering, wanneer ze mogelijk in een lagere belastingschijf zitten.

Kostenbesparingen. De kosten van het opzetten en onderhouden van een Solo 401 (k) -plan kunnen worden geclaimd als een aftrekbare uitgave voor een bedrijf dat het plan sponsort. Dat levert extra besparingen op voor eigenaren van kleine bedrijven door hun belastbare bedrijfsinkomen te verlagen.

Deze plannen zijn vooral nuttig voor de specifieke financiële uitdagingen waarmee eigenaars van kleine bedrijven te maken hebben. Onafhankelijke aannemers en eigenaren van bedrijven zonder full-time werknemers, in het bijzonder, hebben meestal geen goed pensioenplan. Zonder toegang tot een door de werkgever gesponsord plan of zonder andere werknemers om pensioenuitkeringen aan te bieden, vertrouwen mensen in deze groep meestal op sociale uitkeringen en particuliere besparingen voor hun pensioen.

Dit kan een riskante zet zijn. Door niet bij te dragen aan een pensioenplan, lopen eigenaars van kleine ondernemingen en onafhankelijke contractanten in Orange Country en elders de belastingvoordelen mis die een gekwalificeerd plan biedt. Dit betekent dat ze ook elk belastingseizoen worden geconfronteerd met hogere belastingen, waardoor hun winst en kapitaal dalen.

Wanneer de tijd rijp is om met pensioen te gaan, zullen deze eigenaren en contractanten genoeg geld verzamelen om met pensioen te gaan, of zullen ze alleen op sociale voordelen moeten vertrouwen?

"Belastingen zijn een van de grootste zorgen voor kleine bedrijven, en met een effectief belastingplan kan uw belastingdruk met duizenden dollars worden verlaagd, waardoor uw rendement aanzienlijk lager uitvalt", zegt Michael Atias, de directeur van belastingdiensten bij OTA Tax Pros in Irvine. "Solo 401 (k) is ook een geweldige tool voor activabescherming waarmee u uw geld kunt beschermen tegen schuldeisers."

Eigenaren van kleine bedrijven moeten de optie Solo 401 (k) bekijken. Afgezien van de belastingbesparing, kunnen ze het misschien een betere manier vinden om een ​​wijs financieel plan in kaart te brengen en hun financiële toekomst met meer vertrouwen tegemoet te treden.