Nieuwe ouders: vergeet niet te sparen voor pensioen

Er is niets dat je op het hier en nu gaat richten, zoals het hebben van een baby. Maar nu meer dan ooit moet je plannen maken voor je toekomst. Hier bieden de Nerds een duidelijk advies voor de pensioenplanning van nieuwe ouders:

• Waarom het belangrijk is om te sparen voor uw pensioen.
• Hoeveel u zou moeten besparen.
• Waar kunt u uw spaargeld zetten?

Veel nieuwe ouders verzuimen na te denken over hun pensioen in het licht van hun recent aangekomen familielid, in plaats daarvan gericht op collegegeld en luierbonnen, maar tenzij je afhankelijk wilt zijn van je volwassen kind om op hoge leeftijd voor je te zorgen, wil je zorg voor een comfortabele toekomst net zo goed als die van hen.

Hoeveel is genoeg nu je ouder bent?

Als je vijf mensen vraagt ​​hoeveel te sparen voor hun pensioen, krijg je waarschijnlijk vijf verschillende antwoorden. En echt, er is geen enkel "juist" antwoord. Je inkomen, je vermogen om een ​​pensioen te financieren en je plannen voor die gouden jaren spelen allemaal een rol bij het bepalen van wat "voldoende" is. Een ding dat niet doet is of je wel of geen kinderen hebt. In het ideale geval, wanneer u klaar bent voor uw pensioen, zullen uw kinderen zelfvoorzienend zijn.

Financiële planners raden u aan om jaarlijks ongeveer 10% tot 15% van uw inkomsten te sparen. En hoewel dat een goed begin is - vooral voor iemand die niet eerder aan pensionering heeft gedacht - is het misschien niet genoeg.

Simpel gezegd, nieuwe ouders moeten doorgaan met sparen voor hun pensioen, net als zonder een baby op de foto, of zo dichtbij als mogelijk. Ongeacht je ouderlijke status, wil je op een dag met pensioen gaan, en het hebben van kinderen verandert niet noodzakelijkerwijs je financiële behoeften als je eenmaal ouder bent en ze financieel onafhankelijk zijn.

Er zijn talloze online pensioencalculators die u kunnen helpen uw pensioenbehoeften te compenseren. AARP, Vanguard en T. Rowe Prijs is een van de meer populaire. Geen van deze rekenmachines vraagt ​​naar kinderen, omdat ze het feit dat ouder zijn niet verandert, hoeveel je moet opzij zetten. Deze rekenmachines zijn gratis en gemakkelijk te gebruiken, maar ze zullen niet het persoonlijke advies geven dat een persoonlijke privésessie zou bieden. Als u het moeilijk vindt om te bepalen hoeveel u wilt besparen en wat de beste manier is om dit te doen, kan een financieel adviseur u helpen.

Als u meer kunt besparen dan uw adviseur of online calculator aanbeveelt, geweldig - uw pensioen is misschien luxueuzer dan u had verwacht, en u kunt mogelijk de kinderen (en kleinkinderen) meenemen op vakanties na pensionering. Als het aanbevolen bedrag buiten bereik lijkt, probeer dan zo dicht mogelijk bij u te komen als u redelijkerwijs kunt doen door uw huidige uitgaven opnieuw te rangschikken.

Waar moet je dit geld stoppen?

1. Investeer in je 401 (k)

Als uw werkgever een 401 (k) spaarplan biedt, gebruik het dan. Deze rekeningen hebben belastingvoordelen, waardoor uw bijdragen belastingvrij kunnen worden omdat ze uit uw looncheque worden gehaald voordat inkomstenbelastingen worden toegepast.

Kijk uit:De IRS stelt 401 (k) contributielimieten in. Als u de limiet overschrijdt, wordt u belast op uw spaargeld wanneer het tijd is om ze in te trekken.

Draag bij tot de match van de werkgever - dit is gratis geld en u zou nalaten er geen gebruik van te maken. Met andere woorden, als uw werkgever bijdragen tot 5% van uw salaris overeenkomt, wijs dan ten minste 5% van uw salaris aan.

De IRS-website biedt updates voor deze limieten, zodat u uw jaarlijkse bijdragen dienovereenkomstig kunt aanpassen.

1. Overweeg een individuele pensioenrekening

Als u geen toegang hebt tot een door de werkgever aangeboden 401 (k) -plan of als u naast uw 401 (k) geld wilt reserveren, overweeg dan om een ​​individuele pensioenrekening (ook een individuele pensioenregeling genoemd) te noemen. U kunt via talloze online brokerages een IRA opzetten.

Er zijn twee basistypes van IRA's: traditioneel en Roth. Een traditionele IRA maakt gebruik van voorbelastingbijdragen, vergelijkbaar met een 401 (k), en u wordt belast wanneer u de geldjaren op de weg gebruikt. Met een Roth IRA betaalt u echter vooraf belastingen, de bijdragen mogen belastingvrij worden en u kunt zich terugtrekken zonder u zorgen te maken over belastingheffing aan de achterkant.

Kijk uit:Je moet aan bepaalde inkomstenvereisten voldoen om in aanmerking te komen voor een Roth IRA. Ook beperkt de IRS alle IRA-bijdragen op basis van verschillende factoren, waaronder uw leeftijd en inkomen.

De IRS-website biedt jaarlijkse updates van Roth IRA-subsidiabiliteitsvereisten en premiebeperkingen.

Plan voor de toekomst in het heden

Pensioen kan ver weg lijken als je de eerste paar weken van het ouderschap volgt. Maar net als de eerste weken van je baby in een flits voorbij zijn, zul je ook een pensioenfeest plannen voordat je het weet.

Doe je best om te blijven aansluiten op je nestei, zelfs als de financiën van het huishouden veranderen. Zet wat je kunt weg door optionele kosten te besparen en verlies je eigen langetermijnplan niet uit het oog terwijl je in je kind investeert.

Elizabeth Renter is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.