3 Geldtaken die u niet zelf zou moeten aanpakken

Niemand geeft net zoveel om uw geld als u, maar nooit om hulp vragen kan gevaarlijk zijn - en duur.

In een vorige kolom heb ik de gevaren beschreven van het proberen om je eigen boedelplan te maken en hoe problemen vaak niet duidelijk zijn totdat het te laat is om ze te repareren. De volgende financiële taken zijn ook complexer dan ze lijken, en de gevolgen voor onwetendheid kunnen ernstig zijn. Het inhuren van deskundige hulp kan u uiteindelijk een bundel besparen.

" Klaar om te beginnen? Hoe een financieel adviseur te kiezen

Beslissen wanneer met pensioen te gaan

Mensen moeten veel beslissingen nemen rond de tijd dat ze met pensioen gaan. Veel van die keuzes zijn onomkeerbaar en kunnen een dramatische impact hebben op toekomstig comfort.

Als u bijvoorbeeld te veel geld van uw 401 (k) of IRA's terugtrekt, zou uw geld opraken voordat uw leven op is. Met pensioen gaan op een slechte markt is bijzonder gevaarlijk, omdat je geld overhevelt van een krimpende pool en het bedrag dat je uitgeeft niet zal kunnen profiteren van de onvermijdelijke opleving.

Maar je kunt ook een fout maken door je geld op te potten, misschien de kostbare eerste jaren van pensionering te verspillen wanneer je energie en gezondheid je zou toestaan ​​om te reizen of andere interesses na te streven, zegt Ken Hevert, senior vicepresident voor pensioenbeleggingen bij Fidelity Investments.

Sociale zekerheidsstrategieën, opties voor pensioenuitkeringen en financiering van medische zorg bij pensionering zijn andere zaken die een objectieve second opinion van een financiële planner met alleen kosten zouden kunnen gebruiken. U kunt verwijzingen krijgen van de National Association of Personal Financial Advisors, het Garrett Planning Network en het XY Planning Network.

Een IRS-audit afhandelen

Voormalig belastingadvocaat Cari Weston (geen relatie) herinnert zich het luisteren in afschuw toen de vrouw van een CEO-cliënt begon te praten met hun IRS-auditor. De vrouw had de opdracht gekregen om geen informatie aan te bieden, maar ze noemde terloops het reizen per privévliegtuig naar vakantie in hun eigendom in Mexico. De accountant reageerde hierop door zijn bedrijfsaudit uit te breiden met het internationale eigendom van de klant en zijn persoonlijk gebruik van een bedrijfsvliegtuig.

"Chitchat kan je heel veel problemen bezorgen," zegt Weston, nu directeur van fiscale praktijken en ethiek voor de Vereniging van International Certified Professional Accountants.

Een andere manier om in de problemen te komen, is te denken dat je meer weet dan je eigenlijk doet. De belastingprofessionals die cliënten vertegenwoordigen in IRS-audits moeten niet alleen bekend zijn met de belastingcode, maar ook met IRS-voorschriften, uitspraken en procedures, plus relevante jurisprudentie. Ze leren uit ervaring wanneer ze een bevinding moeten bestrijden of meer informatie moeten aanvragen, en wanneer ze moeten instemmen, zegt Weston.

In de visie van Weston (en de mijne), zijn de enige audits die belastingbetalers moeten overwegen om zelf te handelen de geautomatiseerde soort. Dat is wanneer het geautomatiseerde afstemmingsprogramma van de IRS een melding uitspreekt over een discrepantie tussen de informatie die u hebt gerapporteerd (bijvoorbeeld uw inkomsten) en wat uw werkgever of de bank heeft gemeld.

"Als je weet wat het probleem is en je jezelf duidelijk kunt uitdrukken, kun je reageren", zegt Weston. Huur anders een belastingprofessional, zoals een CPA of een geregistreerde agent, die gekwalificeerd is om belastingbetalers te vertegenwoordigen in IRS-audits. U kunt verwijzingen krijgen van het American Institute of CPAs en de National Association of Enrolled Agents.

Filing for bankruptcy als je iets te verliezen hebt

Mensen die goed zijn met details en deadlines kunnen hun eigen Chapter 7 liquidatie faillissement indienen, vooral als ze weinig of geen eigendom hebben om te verliezen, zegt Edward Boltz, vice-president en wetgevingsvoorzitter van de National Association of Consumer Faillissement Attorneys.

De kans dat er iets mis gaat, neemt echter toe met de complexiteit van de zaak en de betrokken activa. Fouten kunnen ertoe leiden dat mensen bezittingen verliezen die ze anders hadden kunnen houden, terwijl het missen van deadlines ertoe kan leiden dat hun zaak wordt afgewezen.

Hoofdstuk 13 faillissementen, waarvoor een drie- tot vijfjarig afbetalingsplan vereist is, zijn moeilijk te voltooien, zelfs met een advocaat, en bijna onmogelijk om te voltooien zonder juridische hulp.

Uit een studie van 2011 door het Amerikaanse Central District of California in faillissementsrechtbank bleek dat slechts 55% van de filialen van hoofdstuk 13, vertegenwoordigd door advocaten, de bevestigingsfase bereikte, waar betalingen kunnen beginnen. Maar minder dan de helft van een procent van de "pro se" -filmers - die zichzelf vertegenwoordigen zonder een advocaat - is er zo ver mee gekomen. Een recent groter, zes jaar durende studie van 123.000 gevallen in het hele land, vond 41,5% van de filmers van Hoofdstuk 13 die advocaten hadden voltooid, vergeleken met slechts 2,3% van degenen zonder vertegenwoordiging.

De meeste faillissementsadvocaten bieden gratis of scherp geprijsde initiële sessies. U kunt verwijzingen krijgen van de National Association of Consumer Faillissement Attorneys, de American Bar Association of de bar association van uw staat.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.