Defined Benefit Plan: hoeveel knallen wil je?

Door James Shagawat

Kom meer te weten over James op Ask a Advisor van Investmentmatome

Beslissen of u een forfaitair bedrag of maandelijkse betalingen van uw toegezegd-pensioenregeling wilt opnemen, kan een van de belangrijkste financiële beslissingen van uw pensioen zijn.

Een toegezegd-pensioenregeling is de belofte van een maandelijkse salarisvervanger na pensionering. Het plan is volledig gefinancierd door de werkgever.

Het bedrag dat u uit uw pensioen ontvangt, hangt allereerst af van of u voor een bedrijf werkt dat er een aanbiedt. De meesten van ons doen dat niet. In feite heeft slechts 35 procent van de Amerikanen zo'n voordeel. In 1975 had 88 procent van de werknemers met pensioenregelingen op de werkplek een toegezegde pensioenregeling.

Als je een van de gelukkigen bent, is de uitkering die je ontvangt gebaseerd op je salaris en het aantal jaren dat je voor die werkgever hebt gewerkt.

Zelfs als uw bedrijf momenteel een pensioen aanbiedt, in een of andere vorm, kan het worden omgeschakeld naar een 401 (k). En je draagt ​​niet alleen bij aan de financiering van je eigen pensioen, maar je moet ook kiezen waar je die fondsen wilt investeren.

Krijg de financieringsstatus van uw pensioen

In 2010 mislukten 147 pensioenregelingen, eng. Zorg ervoor dat uw werkgever genoeg geld heeft gereserveerd om zijn belofte na te komen.

Vraag uw planbeheerder schriftelijk over de financieringsstatus van het plan. Als het voor minder dan 80% wordt gefinancierd, begin dan met het verzamelen of het uitrollen van een forfaitair bedrag. Maak een betalingssysteem van uw IRA in de vorm van maandelijkse betalingen voor de rest van uw leven.

Een ander middel om uit te zoeken of uw plan in de problemen zit, is het pensioenrechtencentrum. Ga naar www.pensionrights.org en klik op Get the Facts om u te helpen de status van uw plan te bepalen, of bel (202) 296-3776.

Gelukkig biedt de Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) een back-upverzekering voor pensioenen. Helaas is de PBGC effectief zelf insolvabel.

Een forfaitair bedrag nemen door uw pensioen over te hevelen naar een IRA heeft verschillende voordelen. De IRA kan groeien als deze intelligent is geïnvesteerd, terwijl maandelijkse pensioenbetalingen doorgaans niet stijgen in de tijd, zelfs niet om rekening te houden met de inflatie. Je hebt altijd toegang tot al je geld als je het nodig hebt of wilt. Uw erfgenamen erven het geld van de IRA, met een pensioen, uw erfgenamen krijgen niets.

Als u kiest voor maandelijkse betalingen, moet u dan de langere maandelijkse uitbetaling opnemen zolang u leeft en voorbijgaan aan de mogelijkheid dat uitkeringen ophouden voor een langstlevende echtgenoot, of moet u een verlaagd inkomen nemen en die betalingen garanderen zolang beide echtgenoten leven ?

Een manier om dit te weten is om een ​​verzekeringsmaatschappij het volgende te laten onderzoeken:

• Hoeveel levensverzekeringen heeft u nodig om uw levenslange inkomen voor uw echtgenoot te verzekeren?
• Hoeveel kost die dekking?
• Hoe verhoudt dit zich tot het nemen van de gezamenlijke levensoptie?

Je doel is dat jij en je partner meer geld hebben. Als uw afhankelijke echtgenoot als eerste sterft, kunt u stoppen met het betalen van premies en het niet-verminderde voordeel per maand blijven ontvangen. Als je gezond bent, kan deze oplossing geweldig werken.

Ik heb geen pensioen, de meesten van ons niet. Het is aan mij en u om een ​​succesvol pensioen te hebben. Als je een pensioen hebt, is het nemen van de forfaitaire som vaak zwaarder dan het nemen van maandelijkse betalingen, maar reken je af.