Lening-syndicatie Definitie & voorbeeld |

Wat het is:

Lening-syndicatie is een uitleenproces waarbij een groep geldschieters geld geeft aan een enkele lener.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Wanneer een project ongewoon groot of complex is, kan dit de capaciteit van een enkele kredietverstrekker te boven gaan. Het bedrag van de lening kan bijvoorbeeld te groot zijn, de risico's te hoog, het onderpand kan zich op verschillende locaties bevinden of het gebruik van kapitaal kan speciale expertise vereisen om het te begrijpen en te beheren. In deze gevallen kan een financiële instelling andere kredietverstrekkers meenemen.

Gewoonlijk beperkt de syndicatie van leningen de aansprakelijkheid van elke kredietverstrekker voor zijn aandeel in de rente op leningen. Op deze manier beperkt elke kredietverstrekker het geleende bedrag tot een beheersbare omvang en beperkt het zijn risicoblootstelling. Bovendien kan elke kredietverstrekker een zakelijk belang hebben in een uniek of gespecialiseerd actief van de kredietnemer, zoals een apparaat.

Lening syndicaties omvatten een grote hoeveelheid coördinatie en onderhandeling. Doorgaans omvatten leningsyndicaties een leidende financiële instelling of syndicaatsagent, die de transactie organiseert en beheert, inclusief terugbetalingen, vergoedingen, rapportage en naleving en bewaking van leningen. Vaak vereisen dergelijke transacties de diensten van een specialist die de lening namens de leningnemer syndiceert; het identificeren van geldschieters tijdens het onderhandelen van algemene voorwaarden en het zelfs vertegenwoordigen van de lener tijdens de uitbetalingen. Leningssyndicatiebijdragen kunnen duur zijn, variërend van 5% tot 10% van de hoofdsom van de lening.

Waarom het belangrijk is:

Leensyndicaties kunnen een nuttig instrument zijn voor banken om een ​​gebalanceerde portefeuille met leningen bij te houden een verscheidenheid aan industrieën. Als een lening te groot is, kan deze een overweging vormen in de portefeuille van de bank. Daarom kunnen banken een syndicatie uitvoeren om een ​​lening op te nemen en de portefeuille in evenwicht te houden. Tegelijkertijd kunnen leningensyndicaten grote kosten met zich meebrengen voor de kredietnemer. Hoewel de syndicatievergoeding gewoonlijk wordt gefinancierd, wordt de last van het terugbetalen van de lening en syndicatiekosten uiteindelijk gedragen door de lener.