Point-of-Sale-financiering: leer hoe het werkt en vergelijk opties

De volgende keer dat u winkelt, wordt u mogelijk een nieuwe manier van betalen aangeboden: een persoonlijke lening, huurcontract of kredietlijn. In plaats van contant of plastic te gebruiken bij het afrekenen, zou u wat persoonlijke informatie verstrekken en binnen enkele minuten financiering krijgen.

Bedrijven als Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit en Greensky bieden "Point-of-Sale" -financiering voor aankopen van grote kaarten zoals matrassen, meubels, elektronica of producten voor de verbetering van het interieur.

Point-of-sale financiering is handig wanneer u een grote aankoop moet doen en u bent nieuw in de kredietwaardigheid, zolang u ruimte heeft in uw budget om het te betalen. Lenen tarieven kunnen hoog zijn, dus het is het beste spaarzaam te gebruiken - niet voor alledaagse of impulsaankopen.

Hier is wat u moet weten over financiering op het verkooppunt en een overzicht van de opties:

Hoe financiering op basis van verkooppunten werkt

Het proces is vergelijkbaar met het selecteren van een creditcard in de winkel bij het afrekenen. De optie kan naast de aankoopprijs verschijnen in uw online winkelwagentje of bij de kassa in de winkel. Als u dit selecteert, wordt u naar de website van de kredietgever of een aanvraagformulier geleid. U voert enkele persoonlijke gegevens in - meestal uw naam, geboortedatum en de laatste vier cijfers van uw sofinummer, of in sommige gevallen alleen uw telefoonnummer.

Als u bent goedgekeurd, ondertekent u de overeenkomst en voltooit u het uitchecken. Net als bij het gebruik van een creditcard in de winkel, duurt het hele proces van enkele seconden tot enkele minuten.

Terug naar boven

Voors en tegens van financiering op het verkooppunt

Pros

Goed voor degenen die nieuw zijn om te eren: De bedrijven die toonbankfinanciering aanbieden, gebruiken intern ontwikkelde algoritmen om de kredietwaardigheid te controleren en minder aandacht te besteden aan traditionele gegevens zoals uw credit score en geschiedenis. Ze kunnen bijvoorbeeld vragen om uw betaalrekeningtransacties te controleren. De lening kan op uw kredietrapport verschijnen en sommige bedrijven rapporteren uw betalingsgeschiedenis, die van invloed is op uw credit score.

" MEER: Ontvang een persoonlijk plan om uw tegoed te bouwen

Handig voor grote, eenmalige aankopen: Point-of-sale-leningen zijn handig als u een nieuw matras, een meubelstuk of een ander item met een groot ticket nodig heeft, maar geen creditcard hebt of liever de eenvoud van vaste maandelijkse betalingen.

Cons

Hoge rentetarieven: Hoewel sommige detailhandelaren promotionele prijzen met een nulrente kunnen aanbieden, kan het jaarlijkse percentage van Affirm en Brood bijvoorbeeld oplopen tot 30%. Je krijgt uiteindelijk $ 1.210 voor een Chanel handtas van $ 1.100 bij Bluefly.com met een lening van 12 maanden van Affirm tegen een APR van 18% - het gemiddelde tarief voor de kredietnemers, zegt Affirm.

Verleiding om te veel te besteden: Als u een saldo op uw creditcards bijhoudt of andere schulden hebt, is het geen goed idee om een ​​lening te nemen voor een niet-essentiële aankoop. Het gemak van financiering op het verkooppunt kan u verleiden om te veel te bieden, zegt Byrke Sestok, een gecertificeerde financiële planner bij de Rightirement Wealth Partners in New York.

Komt terug: Als u uw aankoop wilt ruilen of retourneren, moet u meestal rechtstreeks met de verkoper werken, niet met de kredietgever. Afhankelijk van het terugbetaalde bedrag dat u krijgt, moet u mogelijk nog een deel van uw lening terugbetalen of een kans op uw kredietwaardigheid riskeren.

Terug naar boven

Vergelijk kredietverstrekkers met verkooppunten

Het in San Francisco gevestigde Affirm voert alleen zachte kredietcontroles uit en werkt samen met retailers zoals meubelwinkel Wayfair, matraswinkel Casper, Expedia en anderen.

Klarna, een Zweeds bedrijf, werkt samen met bedrijven zoals Lenovo en Overstock.com in de VS Het biedt twee soorten financiering op het verkooppunt: een renteloze periode van 14 dagen of 30 dagen of een kredietlijn vanaf zes maanden.

Het in Utah gevestigde Acima Credit werkt een beetje anders, omdat het een rent-to-own bedrijf is. Het bedrijf biedt lease-to-own financiering voor meubels en apparaten. Het is een kostbare optie voor de meeste mensen, tenzij u een optie uitoefent om de lease vroegtijdig af te lossen.

Bevestigen	Klarna	Acima
Soort financiering Lening april 10%-30% Min credit score Geen Lening voorwaarden 3, 6, 12, 24 of 36 maanden Meldt u aan kredietbureaus? Ja, Experian	Soort financiering Kredietlijn april 19.99% Min credit score Geen Kredietlijn 14 dagen, 30 dagen, 6 maanden Meldt u aan kredietbureaus? Nee	Soort financiering Huren april De kosten variëren Min credit score Geen Huurvoorwaarden 12 maanden Meldt u aan kredietbureaus? Ja, Experian

Terug naar boven

Point-of-sale-leningen vs. creditcards en persoonlijke leningen

Point-of-sale financiering werkt op dezelfde manier als ongedekte persoonlijke leningen, die op uw kredietwaardigheid zijn gebaseerd. Hier is een overzicht van de verschillen tussen deze leningen, creditcards en typische persoonlijke leningen.

	Verkooppunt financiering	Kredietkaarten	Andere persoonlijke leningen
Gebruikt voor	Een aankoop doen bij een verkoper	Dagelijkse aankopen	Elk doel (schuldconsolidering, grote aankopen, medische kosten)
Lening bedragen	Hangt af van het aankoopbedrag	Kredietlimiet varieert op basis van uw score en geschiedenis	Tussen $ 1.000 en $ 50.000
APR bereik	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Lening duur	Varieert per bedrijf; 14 dagen tot 36 maanden	Maandelijks	2 tot 5 jaar
Tijd voor financiering	onmiddellijk	onmiddellijk	Tot een week
vergoedingen	Late vergoeding	Late vergoeding	Origination fee, late fee
Kredietcontrole	Zacht trekken	Moeilijke trek	Zacht trekken, gevolgd door hard trekken

Terug naar boven