Levensverzekeringsbehoeften in uw 40s en 50s

Het evalueren van levensverzekeringen in uw 40s en 50s gaat meestal over het opnieuw bekijken van de beslissingen die u heeft genomen toen u jonger was.

Misschien heb je meer dekking nodig nu je meer geld verdient en voor de universiteit betaalt. Maar nogmaals, als je kinderen het huis uit zijn en dat huis wordt beloond, heb je misschien minder nodig.

En als je tot nu toe de levensverzekering hebt genegeerd, is het nog niet te laat om het te kopen.

Kinderen

Levensverzekering biedt een financieel vangnet voor uw gezin als u sterft. Dit wordt met name belangrijk voor veel mensen als ze eenmaal kinderen hebben. Tegenwoordig zetten veel mensen hun kinderen uit de veertig en (meer dus voor mannen) uit hun vijftigste, dus als dit uw situatie is, kunt u zich misschien afvragen: "Heb ik een levensverzekering nodig?"

Denk aan de vele, vele kosten die gepaard gaan met kinderen en verzekeringen kopen om te matchen. Als u minderjarige kinderen hebt en hen begunstigden wilt maken, maak dan een vertrouwensrelatie die uw voordelen ten behoeve van uw minderjarige kinderen zou ontvangen en een trustee om het geld te betalen. Minderjarigen kunnen geen levensverzekeringsvoordelen rechtstreeks ontvangen.

Sommige bedrijven en agenten brengen bepaalde soorten levensverzekeringen met contante waarde op de markt als een goede manier om geld te sparen voor de universiteit, omdat dit beleid geen rol speelt in de analyse van de behoeften voor financiële hulp, merkt de FinAid.org op. Maar de site waarschuwt dat contante waarde levensverzekeringen vaak meer kosten dan andere spaaropties en heeft ingewikkelde bepalingen met betrekking tot belastingheffing en lenen of opnemen van geld van het beleid.

Veranderen van behoeften

Als u een polis hebt gekocht toen u jonger was, heeft u mogelijk een beschermingsniveau gekocht op basis van uw inkomen en schulden. Sindsdien ben je misschien hoger op de salarisladder en heb je je levensstijl aangepast om bij te passen, of misschien heb je meer schulden verdiend. Is uw levensverzekeringsdekking nog voldoende?

Als u de collegetarieven van een kind betaalt en afhankelijk bent van uw inkomen (of leningen) om die enorme kosten te dekken, wilt u dat uw verzekeringsuitkering groot genoeg is om de kosten te dekken als u sterft.

Aan de andere kant, als het je lukt om je hypotheek af te betalen en je kinderen alleen zijn, is je levensverzekeringsbehoefte waarschijnlijk gedaald.

Zoals de National Association of Insurance Commissioners het stelt: "Mensen op deze leeftijd beginnen vaak hun beleid te negeren. Het kan belangrijk zijn om uw dekking periodiek te herzien en bij te werken om rekening te houden met veranderingen in uw financiële situatie en gezinssamenstelling."

Dit is het moment

U hebt misschien al jarenlang een levensverzekering nodig, maar bent er niet in geslaagd om het te kopen. Een onderzoek van 2014 door de onderzoeksgroep LIMRA van de financiële dienstverlening en de non-profitorganisatie Life Happens ontdekte dat mensen geen levensverzekeringen kopen vanwege de waargenomen kosten, andere financiële en aandachtsprioriteiten, de complexiteit van het beleid, wantrouwen bij verzekeringsmaatschappijen en agenten, en een afkeer van denken over de dood.

Kosten waren de grootste zorg, maar ook een bron van misvattingen. Volwassenen raadden in het algemeen de maandelijkse kosten voor een levensverzekeringspolis van $ 250.000 met een looptijd van 20 jaar voor een gezonde 30-jarige, die $ 400 zou zijn, terwijl de werkelijke kosten rond de $ 150 liggen. Je moet meer betalen dan wanneer je in de veertig of vijftig bent, maar misschien minder dan je denkt.

Aubrey Cohen is een stafchrijver voor verzekeringen en belegging voor Investmentmatome . Volg hem op Twitter @aubreycohen en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.