Lease of koop een auto: wat kost meer?

Als u alleen rekening houdt met vooraf gemaakte kosten en maandelijkse betalingen, lijkt het huren van een nieuwe auto een slamkraan. Maar als je naar het grote geheel kijkt - het autobezit door de jaren heen - dan realiseer je je dat de werkelijke kosten van leasing zijn.

Er zijn twee belangrijke redenen waarom leasen op de lange termijn duurder is:

1. U betaalt altijd een auto, hoewel deze doorgaans lager is dan een aankoopbetaling. Iemand die een auto koopt en de lening terugbetaalt, kan jarenlang gratis rijden.
2. Als je een autolening aflost, bouw je equity, dat is waarde die je kunt gebruiken. Bij leasing maak je drie jaar aan betalingen en dan breng je de auto terug naar de dealer.

Twee financiële scenario's: leasen en kopen

Het is misschien nog steeds moeilijk te geloven dat leasen duurder is dan kopen. Per slot van rekening zijn sommige maandelijkse leasebetalingen veel lager dan maandelijkse aankoopbetalingen voor dezelfde auto.

Laten we, om het te bewijzen, eens kijken naar twee verschillende consumenten over een periode van zes jaar: iemand die besluit om een ​​gemiddelde, middelgrote sedan te huren voor $ 24.500 en iemand die beslist om dezelfde auto te kopen. We hebben de cijfers afgerond.

verpachting

Deze consument zou $ 300 per maand aan leasebetalingen doen en twee losgeld van $ 1.000 betalen, een combinatie van kosten zoals een borg en een aanschafprijs. Omdat de meeste mensen drie jaar huren, is zes jaar gelijk aan twee leasecycli.

Zes jaar out-of-pocket leasekosten:$ 23.600 ($ 300 x 72 maanden + $ 2.000 schijfgeld)

Buying

Deze consument maakt een aanbetaling van $ 4.000 en sluit voor de rest een lening van vijf jaar af met 3%. Hij of zij heeft een maandelijkse betaling van $ 380 voor vijf jaar en een jaar van helemaal geen betalingen.

Zes jaar directe inkoopkosten: $ 26.800 ($ 380 x 60 maanden + $ 4.000 aanbetaling)

Op dit moment ziet leasing er heel goed uit. Het verslaat de out-of-pocket-kosten voor $ 3.200.

Maar de persoon die de auto heeft gekocht, heeft nu een zes jaar oud voertuig ter waarde van ongeveer $ 9.500. Hij of zij kan de auto verkopen of ermee door blijven rijden zonder een auto te betalen. En als de autokoper het voertuig zou verkopen en dit geld weer zou toevoegen aan de formule, zouden de resultaten er heel anders uitzien. Kopen zou $ 6.300 goedkoper worden dan leasing gedurende de periode van zes jaar.

In strikt financiële zin is leasing duurder. Maar dat is alleen de dollar-en-cent kant van het verhaal.

De aantrekkingskracht van Leasing

Voorstanders van leasing protesteren waarschijnlijk door te zeggen: "Ja, maar je vergelijkt een 6-jarige auto met het gloednieuwe model dat ik net huurde." Dat is waar, en het is een van de redenen dat leasing duurder is.

Er zijn verschillende andere immateriële activa die huurondersteuners graag willen kopen:

• Als u uw auto voor zaken gebruikt, kan het een waardevolle belastingaftrek zijn.
• Hiermee kunt u auto's besturen met de nieuwste styling en technologie.
• Lage maandelijkse betalingen laten u de cashflow maximaliseren.
• Door alleen elke auto drie jaar lang te houden, bent u altijd onder de bumper-tot-bumpergarantie van de autoproducent.

Voordelen van eigendom

Aan de andere kant, als u uw autolening betaalt, heeft u een mate van vrijheid niet beschikbaar voor de huurder. Als u bijvoorbeeld een luxe auto least en uw baan verliest, moet u nog steeds de resterende betalingen verrichten. Maar als u de eigenaar bent, kunt u de economische storm trotseren, zij het in een oudere auto. Of je kunt het voertuig verkopen en een deel van je geld terugkrijgen.

Zelfs als economische tegenspoed toeslaat wanneer uw autolening niet wordt afbetaald, heeft u mogelijk nog steeds recht op eigen vermogen. Dit betekent dat je het in kunt ruilen voor een goedkopere auto, of het kunt verkopen, klaar bent met autobetalingen en de aandelen kunt inpakken.

Het optellen

Dus wat is beter, leasing of kopen? Die vraag genereert levendige debatten, een beetje zoals Red Sox versus Yankees of liberaal versus conservatief. Het is duidelijk dat leasing duurder is op de lange termijn, maar er zijn andere voordelen die de extra kosten compenseren. U kunt een automatische uitleencalculator en een leaseruilmachine gebruiken om maandelijkse betalingen te vergelijken, maar vergeet niet dat dat niet het enige is dat ertoe doet.

Uiteindelijk zal uw uiteindelijke beslissing een mix zijn van uw persoonlijke smaak, uw levensstijl en uw budget.

Philip Reed is stafschrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected].