The Lazy Man's Retirement Portfolio |

Je hoort het de hele tijd. Bespaar op uw pensioen!

Veel financiële experts - waaronder mijn favoriet, Suze Orman - vertellen u om bij te dragen aan een Roth IRA of traditionele IRA buiten uw 401 (k) -plan. Maar zodra mensen dit advies horen, trekken velen er niets van aan wat bijdraagt ​​aan een IRA of Roth IRA betekent echt. Ik heb met tientallen mensen over dit onderwerp gesproken en velen lijken een traditionele of Roth IRA te beschouwen als een spaartegoed waarop u gewoon geld stort.

Maar dat is niet het geval. IRA's en Roth IRA's zijn geen eenvoudige betaalrekeningen, maar eerder fiscaal beschermde rekeningen die zijn ontworpen om beleggingen te houden - investeringen die u verstandig moet kiezen als u uw nestei op een zinvolle manier wilt laten groeien.

open een Roth of traditionele IRA-rekening bij een bank die een vast jaarlijks rendementstarief met de afboekingsrekening boekt, het geld wordt over het algemeen belegd in CD's of geldmarktrekeningen binnen de bank (die ongeveer 1% tot 2% jaarlijkse rendementen opleveren). Dit werkt prima voor ouderen die al het grootste deel van hun pensioen hebben gespaard en niet het risico willen lopen om hun zuurverdiende geld te verliezen.

Echter, als pensioen meer dan vijf jaar op de weg is en u inflatie wilt - het verslaan van rendement, moet u uw pensioenrekening openen bij een beursvennootschap. Zodra uw IRA is geopend, kunt u deze laden met agressievere instrumenten, waaronder aandelen, obligaties en REIT's.

[

InvestingAnswers Feature: De 8 beste redenen om te investeren in een Roth IRA] deze gids, je zou kunnen beginnen met je pensioenplan tijdens je lunchpauze vandaag met alleen een online broker en $ 100.

Open je pensioenrekening bij een online beleggingsagentschap

Kies een goedkoop online makelaarskantoor om je Roth IRA te openen of traditionele IRA. Elke online broker is anders, dus denk goed na over alle onderhoudskosten, handelscommissies, minimum balansvereisten en andere kosten voordat u uw keuze maakt.

Overweeg om een ​​Roth IRA of traditionele IRA te openen met Sharebuilder als u met $ 100 begint..com, Scottrade.com, of E * Trade.com die geen minimum balansvereiste hebben voor pensioenplannen en commissie vanaf $ 10 (E * Trade) tot zo laag als $ 4 per transactie (Sharebuilder).

Vind de juiste portefeuilletoewijzing

Voordat u uw nieuw geopende pensioenaccount gaat verhandelen, moet u beslissen welke beleggingsmix het beste voor u is om het rendement te maximaliseren en het risico te minimaliseren. Maar onthoud, één model voor portefeuilleverdeling past niet allemaal.

Voor sommige richtlijnen hebben financiële experts Daniel C. Goldie (CFA, CFP) en Gordon S. Murray drie portefeuilleverdelingsmodellen uiteengezet in hun boek The Investment Answer (no relatie).

Zoals je kunt zien, leverde de S & P 500 een respectabel rendement van 9,5% op jaarbasis over de periode van 37 jaar. U ziet echter ook de voordelen van beleggen buiten de S & P 500: zelfs de meest conservatieve portfolio versloeg de S & P 500-prestaties op de lange termijn.

# - ad_banner_2- # Tot mijn eigen verbazing was de meest agressieve portefeuille model, met al zijn small-cap aandelen en internationale aandelen, had een significant lagere standaardafwijking (had minder ernstige ups en downs in de loop van de jaren) dan de beproefde S & P 500.

Als je oorspronkelijk $ 10.000 in één investeerde van deze portefeuilles in 1973, zou het tegen het einde van 2009 uitgegroeid zijn tot een balans tussen $ 369.000 (conservatief model) en $ 788.000 (agressief model).

De auteurs verklaren dit eenvoudige, maar toch belangrijke principe van gediversifieerd beleggen: "Focus op de prestaties als geheel, in plaats van het rendement van de afzonderlijke componenten. "

Omdat elke belegger een andere leeftijd heeft en een andere maag heeft voor risicotolerantie, zullen deze modellen niet voor iedereen geschikt zijn. Als u uw ideale portfolio wilt ontwikkelen, moet u overwegen om meer te lezen over investeringsallocatie of om een ​​professional te raadplegen voordat u begint met handelen.

Gebruik deze 4 Index Tracking ETF's om uw eigen gediversifieerde portfolio te maken

Door te beleggen in index-tracking ETF's die vijf grote activaklassen volgen, kunt u eenvoudig uw eigen pensioenportefeuille creëren die een van de hierboven getoonde allocatiemodellen nabootst, zonder dat u tientallen aandelen, individuele obligaties of fysieke grond hoeft te kopen.

De vijf belangrijkste activaklassen in de modelportefeuilles van Goldie en Murray zijn: Amerikaanse aandelen, buitenlandse aandelen, onroerend goed, obligaties en contanten.

Uw makelaarskantoor verplaatst automatisch alle ongebruikte fondsen in uw portefeuille naar een geldmarktrekening, zodat u u hoeft zich geen zorgen te maken over contant geld. Deze vier goedkope, index-tracking ETF's dekken de vier andere belangrijke activaklassen:

Als u een van de allocatiemodellen uit het laatste gedeelte als een ruwe gids gebruikt (of een financieel adviseur gebruikt om u te begeleiden), kunt u maandelijks investeren in deze ETF's om uw portefeuille in de loop van de tijd te bouwen.

Het beleggingsantwoord:

Gecombineerd om uw eenvoudige pensioenportefeuille samen te stellen, bieden deze index-tracking ETF's diversiteit die u door perioden van inflatie en marktdaling voert zonder in te boeten op prestaties op de lange termijn. Meer over pensioen bij InvestingAnswers:

5 Veilige manieren om op je Roth IRA te tikken voordat je met pensioen gaat

• De voor- en nadelen van IRA's en 401 (k) s

• 10 professionals en Nadelen van Roth IRA's