Kiva Zip, Accion of Opportunity Fund: welke Microlender is geschikt voor uw kleine onderneming?

Kan uw kleine onderneming zich niet kwalificeren voor een traditionele banklening? Als dat zo is, kan een microfinancieringsbedrijf - ook bekend als een microlager - de oplossing voor uw probleem zijn.

Deze non-profitorganisaties plaatsen de 'kleine' in 'kleine zakelijke leningen'. Ze verstrekken gewoonlijk leningen van minder dan $ 30.000 aan bedrijven die geen traditionele financieringsbronnen kunnen verkrijgen, of dit nu komt door een slechte kredietwaardigheid, een gebrek aan onderpand of een beperkte bedrijfsgeschiedenis.

Drie populaire microlenders zijn Kiva Zip, Accion en Opportunity Fund. Eigenaars van kleine bedrijven moeten de verschillen van elke geldschieter zorgvuldig overwegen voordat ze een aanvraag indienen.

Kiva Zip

Kiva Zip is een crowdsourcing-microlender die leningen verstrekt aan sociaal impactvolle ondernemers in de Verenigde Staten en Kenia. Het heeft $ 5,2 miljoen aan microleningen in de Verenigde Staten opgehaald met een terugbetalingspercentage van 88,1%, aldus het bedrijf.

Lening voorwaarden

Leningvoorwaarden variëren van 24 tot 60 maanden, en first-time leners kunnen tot $ 5.000 verhogen. Het maximale geleende bedrag voor alle leners is $ 20.000, volgens de website van Kiva Zip.

Omdat Kiva Zip-geldschieters geen geld verdienen op de leningen, profiteren kredietnemers van 0% rente. Leningkwalificaties zijn ook minder strikt, omdat Kiva Zip geen credit score of onderpand vereist om de lening te ondersteunen. In plaats daarvan kijkt de kredietverstrekker naar uw karakter, reputatie, relaties en netwerk om uw vermogen om te lenen te bepalen, in wat zij een systeem van "sociaal acceptatie" noemen.

kwalificaties

Er zijn nog een paar kwalificaties waaraan leners moeten voldoen. Ten eerste kunnen ze niet in afscherming, faillissement of onder pandrechten vallen en kunnen hun bedrijven niet betrokken zijn bij multi-level marketing, directe verkoop, financiële beleggingen of illegale activiteiten zoals gokken. Je moet ouder zijn dan 18 jaar en een levensvatbaar bedrijfsplan presenteren, en de lening moet een positieve sociale impact blijken te hebben.

Om een ​​lening te krijgen, moeten leningnemers in de VS worden goedgekeurd door een trustee en kredietverstrekkers van hun eigen sociale netwerk rekruteren om hun lening te financieren voordat ze gebruik kunnen maken van de crowd van kredietverstrekkers van Kiva Zip. Beheerders kunnen elk individu of elke organisatie zijn die op persoonlijk of professioneel niveau voor u kan instaan, maar die geen gezinsleden of werknemers kunnen zijn. Het uitnodigen van geldschieters van uw eigen sociale netwerk zou de kansen op terugbetaling van leningen moeten verhogen, omdat de geldschieters u verantwoordelijk houden, aldus Kiva Zip.

nadelen

Omdat Kiva Zip rentevrije leningen biedt, krijgt het een hoop lenertoepassingen; dus van het aanvraagproces naar daadwerkelijke financiering gaan kan enkele maanden duren. En als uw lening niet binnen 45 dagen na openbare fondsenwerving volledig wordt gefinancierd, vervalt het, krijgt u geen van het geld en moet u zes maanden wachten voordat u het aanvraagproces opnieuw start.

Accion

Accion, opgericht in 1961, is een non-profit microfinancieringsorganisatie die zich inzet voor het maximaliseren van zowel financiële als sociale impact in de wereld. Het bedrijf zegt dat het in 2013 6,6 miljoen actieve kredietnemers had die de levens van 33 miljoen hadden beïnvloed.

Lening voorwaarden

Accion biedt een verscheidenheid aan leningen, afhankelijk van uw bedrijf. Leningen variëren bijvoorbeeld van $ 500 tot $ 10.000 voor kinderopvang; van $ 2.500 tot $ 25.000 voor voedingsmiddelen- en drankenbedrijven; en tot $ 10.000 voor startups.

Kleine zakelijke leningen variëren in grootte van $ 2.500 tot $ 50.000, met een vast rentepercentage van 10,99%. Leningvoorwaarden variëren van zes maanden tot vijf jaar en omvatten geen boete voor vooruitbetaling, dus u kunt de lening vervroegd aflossen om rentekosten te besparen.

kwalificaties

Om in aanmerking te komen, moeten leners aan de volgende criteria voldoen:

• Heb een credit score van 525 of hoger.
• Demonstreer voldoende kasstroom om de terugbetaling van leningen te ondersteunen.
• Wees niet meer dan 30 dagen te laat op rekeningen.
• Geen hypotheekrente aanpassingen verschuldigd tijdens de looptijd van de lening.
• Geen faillissement in de afgelopen 12 maanden, geen late huur of hypotheekbetalingen in de afgelopen 12 maanden en geen afschermingen in de afgelopen 24 maanden.
• Als uw bedrijf minder dan zes maanden aan verkopen heeft, moet deze zich thuis of in een incubator bevinden en moet hij minder dan $ 500 aan achterstallig schuldpapier hebben. Daarnaast moet u uw meest recente paystubs presenteren en een bedrijfsplan met een kasstroomprojectie van 12 maanden aanbieden.

nadelen

Accumakosten sluiten kosten tussen 3% en 5% van het leningssaldo en hanteren administratiekosten van $ 135. Toegang tot financiering duurt meestal een maand, volgens Fundastic.

Opportunity Fund

Opportunity Fund is de grootste non-profit microfinancieringsverstrekker in Californië en financiert meer dan 3.000 leningen voor in totaal $ 81 miljoen, volgens de website.

Lening voorwaarden

Het bedrijf biedt zakelijke leningen van $ 2.600 tot $ 100.000 aan vaste rentetarieven tussen 8,5% en 18%, met looptijden van één tot vijf jaar, maar alleen voor bedrijven in Californië.

Het bedrijf biedt vier verschillende soorten leningen:

• EasyPay-leningen, die een betaalbaar alternatief voor contante voorschotten in contanten willen zijn, met rentetarieven tussen 8,5% en 15%.
• Kleine zakelijke leningen, variërend van $ 10.000 tot $ 100.000 tegen rentetarieven tussen 8,5% en 12%.
• Kansen op leningen zijn kleinere leningen die uiteenlopen van $ 2.600 tot $ 10.000 en zijn geschikt voor inventaris, uitrusting en voertuigaankopen.Tarieven zijn 8,5% tot 15%, met maximaal twee jaar terugbetalingsvoorwaarden en geen boete voor vervroegde aflossing.
• Apparatuur en voertuigfinanciering, zoals leningen voor foodtrucks, taxi's, limousines, wagenparkvoertuigen en bestelwagens.

kwalificaties

Om voor een lening in aanmerking te komen, moet u een bedrijf hebben in Californië, ten minste een jaar in het bedrijf hebben gestaan ​​en geen faillissementen, openstaande belastinglatenties of achterstallige betalingen voor kinderbijslag in de afgelopen 12 maanden hebben. Niet-subsidiabele bedrijven voor Opportunity Fund-leningen zijn onder meer benzinestations, bars en clubs, slijterijen, financiële of kredietverstrekkende bedrijven, vastgoedbeleggingsmaatschappijen en entertainment- en exportbedrijven.

nadelen

Zoals vermeld, moet u een bedrijf in Californië hebben dat ten minste één jaar actief is om in aanmerking te komen voor een lening. Bovendien bedragen de sluitingskosten maximaal 5% van het geleende bedrag.

Welke microlender is het beste voor u?

	Kiva Zip	Accion	Opportunity Fund
Microloan grootte	$ 5.000 tot $ 20.000	$ 500 tot $ 50.000	$ 2.600 tot $ 100.000
Lening termijn	24 tot 60 maanden	6 tot 60 maanden	12 tot 60 maanden
Type lening	Termijnlening	Termijnlening	Termijnlening, vooruitbetaling
Rentetarieven	0%	10,99% en hoger	8,5% tot 15%
Tijd voor financiering	Aantal maanden	Een maand	6 dagen
kwalificaties	Rekruteren uit eigen netwerk Er kan geen sprake zijn van uitsluiting of faillissement Moet een positieve sociale impact hebben	Credit score van 525+ Voldoende zakelijke cashflow Geen faillissementen in de afgelopen 12 maanden Geen late betalingen op huur of hypotheek in de afgelopen 12 maanden	Bedrijf moet zich in Californië bevinden Geen lopende achterstallige betalingen
Afsluiting van de kosten	0%	3% tot 5%	Tot 5%

Kiva is een goede keuze voor een sociaal impactvol klein bedrijf dat een kleine hoeveelheid geld wil inzamelen ($ 10.000 of minder) en kan wachten op de financiering. Een lening van 0% rente is immers een vrij zoete deal die waarschijnlijk nergens anders te vinden is. Er zijn echter verschillende potentiële nadelen die moeten worden overwogen, waaronder een langzaam financieringsproces, nulfinanciering als u niet 100% van uw doel bereikt en een wachtperiode van zes maanden voordat u het aanvraagproces voor een nieuwe lening opnieuw start.

Accion biedt redelijke tarieven, hoewel de sluitingskosten hoog kunnen zijn en u ook een aanvraagkosten van maximaal $ 135 betaalt. In vergelijking met traditionele bankleningen is het financieringsproces echter sneller en zijn de tarieven slechts iets hoger. Het enige nadeel is de hoge kredietbehoefte. Als u het afgelopen jaar te laat was met uw hypotheek- of huurbetalingen, of als u niet op de hoogte bent van al uw facturen, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor een lening. Daarnaast kunnen leners tijdens de looptijd van de lening niet over een hypotheekaanpassing beschikken, dus degenen met een instelbare rente die waarschijnlijk niet kunnen worden gekwalificeerd, kunnen zich kwalificeren.

Het Opportunity Fund biedt een solide alternatief voor traditionele bankleningen. En de cash advance loan van het bedrijf is waarschijnlijk veel beter dan de typische cashvoorschot van een handelaar. Het bedrijf biedt een vaste rentevoet van 8,5% tot 15%, lager dan de meer dan 70% die in rekening wordt gebracht door handelaars in voorschotten. Maar alleen ingezetenen van Californië komen in aanmerking, en de leningen hebben hoge sluitingskosten tot 5%.

Ga naar voor meer informatie over hoe u een bedrijf kunt starten en uitvoeren Onze site Small Business Guide . Voor gratis, persoonlijke antwoorden op vragen over het starten en financieren van uw bedrijf, bezoekt u de Klein bedrijf sectie van de Ask a Advisor-pagina van Investmentmatome.

Afbeelding via iStock.