Mijn credit score is 600 - Is dat slecht?
Which credit bureau has the highest score? Lowest credit scores? Equifax? TransUnion? Experian?
Inhoudsopgave:
- Weet waar je tegoed staat
- Zoek eerst uit waarom
- Wat het betekent als je 600 bent en opstaat
- Wat het betekent als je op 600 bent en laat vallen
- Wat is het volgende?
- Toevoegen 100 punten op uw credit score
- Uitvinden: Wat is een "gemiddeld" tegoed?
- Leren over slecht krediet
Als uw credit score 600 is, kan het slechter zijn. Tenslotte beginnen de scores bij 300.
Maar dingen kunnen ook een stuk beter zijn. Scores lager dan 630 worden als slecht beschouwd, dus je kunt worden geweigerd voor creditcards en leningen of hoge rentetarieven betalen voor diegene die je wel ontvangt. Een lage kredietscore geeft signalen aan kredietverstrekkers dat u waarschijnlijker van uw schulden afziet.
Bijna 10 procent (9,6 procent) van de kredietscores valt in het bereik van 600-649, terwijl 10,6 procent tussen 550 en 599 ligt, volgens de gegevens van juni 2017 van het kredietbureau Experian.
Het effect dat een 600 score op uw financiële leven zal hebben, is afhankelijk van of u actief bezig bent om uw tegoed te herstellen of dat het u moeite kost.
Weet waar je tegoed staat
Krijg uw credit score, wekelijks. Wij zullen u helpen uw krediet te controleren en uw voortgang bij te houden.Ga aan de slag - het is gratis
Zoek eerst uit waarom
Als je niet zeker weet waarom je een lage score hebt, controleer dan je kredietrapporten. U kunt één keer per jaar een gratis rapport krijgen van elk van de drie kredietbeoordelingsbureaus: Experian, TransUnion en Equifax. U kunt uw gratis kredietrapport ook wekelijks van Investmentmatome ontvangen.
Hoogstwaarschijnlijk betekent 600 een geschiedenis van het maken van te late betalingen of helemaal niet betalen.
Misschien hebben fouten in uw rapporten uw score verlaagd. Als uw informatie is vermengd met die van iemand anders, bijvoorbeeld, is dat een vrij eenvoudig probleem om aan te pakken. Bekritiseer eenvoudig de fouten met het kredietbureau.
De meeste mensen met scores van 600 of lager hebben echter een geschiedenis van het maken van te late betalingen of helemaal niet te betalen, volgens Jeff Richardson, woordvoerder van VantageScore, een van de twee belangrijkste kredietbeoordelaars. "Meestal hebben mensen met een zeer lage score een aantal achterstallige vorderingen, wat leidt tot een standaard, gecombineerd met een hoge bezettingsgraad" van hun beschikbare krediet, zegt hij.
Als u de voortgang wilt meten, kiest en volgt u dezelfde kredietscore elke keer opnieuw.
Wat het betekent als je 600 bent en opstaat
Als je je beltegoed hebt verhoogd en het tot 600 hebt behaald, kom je mogelijk in aanmerking voor een aantal producten die voorheen niet haalbaar waren, maar betaal je meer om te lenen dan wanneer je score hoger was. Toch, als je opties tot nu toe echt verschrikkelijk zijn geweest, kunnen deze minder-dan-stellaire termen een godsgeschenk zijn.
U krijgt niet de beste tarieven, maar de kans bestaat dat u een autolening kunt krijgen als u genoeg inkomsten heeft om betalingen te doen.
Dit is wat u kunt verwachten:
- Je kunt nu in aanmerking komen voor een appartement, hoewel je kansen beter zullen zijn als je je score op minimaal 620 kunt halen. De verhuurder bepaalt de minimaal acceptabele score.
- Als u een creditcard wilt, overweeg dan een alternatief: "Consumenten met slechte credit scores - minder dan 630 - zijn over het algemeen het beste af met een beveiligde creditcard", zegt Investmentmatome creditcard expert Sean McQuay. Voor deze kaarten moet u een aanbetaling doen die als onderpand dient voor het geval u niet betaalt en over het algemeen een jaarlijkse vergoeding. Een retailkaart is een andere mogelijkheid; sommige discountwinkels kunnen in het bijzonder lagere kredietscore-eisen hebben dan banken.
- Als je een auto wilt kopen, krijg je niet de beste tarieven, maar zijn dealers gewend aan klanten met een kredietprobleem, zegt Investmentmatome-autokraker Phil Reed. De kans is groot dat je wat wielen krijgt als je genoeg inkomsten hebt om te betalen. "Auto leningen zijn anders, met een beetje meer flexibiliteit dan andere leningen, vooral omdat de auto het onderpand is," zei Reed. Zijn advies: wees geduldig en vergelijk aanbiedingen. Leningen die zijn gericht op mensen met subprimecreditering kunnen onredelijk duur zijn.
- Je kunt waarschijnlijk een persoonlijke lening krijgen, maar de rente kan 20% of hoger zijn, zegt Investmentmatome persoonlijke leningen schrijver Amrita Jayakumar. Sommige kredietverstrekkers - waaronder Avant, OneMain Financial en Ascend - zullen aanvragen van leners met 600 scores overwegen. Dan is er Peerform, een geldschieter op de markt die arme kredietnemers combineert met investeerders die hun leningen financieren, en Backed, wat degenen met slechte kredietwaardigheid betere voorwaarden geeft als ze een mede-ondertekenaar hebben, zegt ze. "Lenders zoals Upstart overwegen college-leerlingen waarvan de score laag is vanwege een dun kredietdossier," voegt ze eraan toe.
Wat het betekent als je op 600 bent en laat vallen
Als je op 600 bent en je moeite hebt om niet verder te vallen, is je situatie anders. Misschien heeft u een reeks late betalingen gehad of heeft u schulden in incasso's. Dit zijn tekenen dat uw financiële situatie onstabiel is.
Het allerbeste wat u kunt doen: betaal al uw schulden op tijd en verminder de saldo's op uw creditcards.
Dit is wat je moet weten:
- Je hebt misschien gehoord dat het lenen van geld en het terugbetalen ervan een goede manier is om krediet op te bouwen, en dat klopt. Maar schuld oplopen die je niet kunt betalen, helpt niet. Als u geld wilt lenen omdat u rekeningen hebt die u niet kunt dekken, is er mogelijk sprake van kredietadvies of faillissement zou zijn betere oplossingen.
- Vraag alleen een tegoed aan als u er vrij zeker van bent dat u wordt goedgekeurd.Elke applicatie - of je nu bent goedgekeurd of niet - kan een kleine, tijdelijke verlaging van je credit score veroorzaken, en die kunnen oplopen. Je wilt de punten niet verliezen zonder het tegoed te krijgen.
- Het allerbeste wat u kunt doen is al uw schulden tijdig betalen en de tegoeden op uw creditcards verlagen. (Experts raden aan niet meer dan 30% van uw totale limiet te gebruiken, en minder is zelfs beter.) Als u dat doet en accounts openhoudt, begint u met het herstellen van uw credit score - en komt u uiteindelijk in aanmerking voor kredietproducten met vriendelijkere voorwaarden.
Wat is het volgende?
- Wil je actie ondernemen?
Toevoegen 100 punten op uw credit score
- Wil je dieper duiken?
Uitvinden: Wat is een "gemiddeld" tegoed?
- Wil je verwant zoeken?
Leren over slecht krediet
Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.
