IRA belastingvoordelen: 4 manieren om uw rekening te verlagen
Zo werken de belastingen voor het verkopen via bol.com - Artikel 23
Inhoudsopgave:
- Allereerst enkele IRA-basics
- Hoe u uw belastingaanslag kunt verlagen met een IRA
- 1. Zet geld op de rekening
- 2. Geef er wat van weg
- 3. Zorg ervoor dat uw aandelen binnen het account worden verhandeld
- 4. Ga door een achterdeur
- Wat is het volgende?
- Vind de beste IRA-providers
- Leren wat je nodig hebt om een IRA te openen
- Ontdekken uw federale belastingschijf
Individuele pensioenrekeningen zijn populaire manieren om geld weg te betalen voor de toekomst, maar IRA's hebben ook enkele voordelen die uw belastingaangifte kunnen verlagen.
Allereerst enkele IRA-basics
Er zijn twee soorten IRA's: traditioneel en Roth. Elk geeft een persoon de mogelijkheid om tot $ 5.500 per jaar bij te dragen, bovenop wat je kunt bijdragen aan een 401 (k) of ander door de werkgever gesponsord pensioenplan. Degenen van 50 jaar en ouder kunnen een extra $ 1.000 per jaar inzetten als inhaalbijdrage. Wie kan bijdragen aan een Roth IRA is gebaseerd op inkomen, maar iedereen kan bijdragen aan een traditionele IRA.
Hoe u uw belastingaanslag kunt verlagen met een IRA
1. Zet geld op de rekening
Het geld dat u bijdraagt aan een traditionele IRA, kan fiscaal aftrekbaar zijn. Dat is geweldig als u met pensioen gaat in een lagere belastingschijf dan u nu bent, omdat u de belasting opsplitst als het u het meeste voordeel oplevert. Er zijn echter enkele vangsten: het bedrag dat u kunt aftrekken, kan worden beperkt door uw inkomen en of u of uw echtgenoot toegang heeft tot een pensioenplan op het werk. Lees deze handleiding om te bepalen of dit een probleem voor u is.
Het geld dat u in een Roth IRA steekt, is daarentegen nu niet fiscaal aftrekbaar - maar uw opnames worden over het algemeen helemaal niet belast. Dat is goed als u nu in een lagere belastingschijf zit dan u in de toekomst verwacht, wanneer u het meest van de belastingvoordeel profiteert.
IRA's zijn goed voor het wegstoppen van geld voor de toekomst, maar ze kunnen ook helpen om uw belastingaanslag te verlagen.
U hebt tot 17 april 2018 de belastingtermijn om IRA-bijdragen te betalen voor het belastingjaar 2017. De deadline voor het bijdragen aan de andere fiscale pensioenspaarrekening - de 401 (k) - eindigt met het kalenderjaar. Dus als u uw aangifte voor 2017 voorbereidt maar nog geen bijdrage hebt geleverd (of nog niet de maximale bijdrage hebt betaald), voert u de cijfers uit en ziet u wat u daarmee kunt besparen, zegt Bobby Medlin, een gecertificeerde openbare accountant in Tipton. Missouri.
2. Geef er wat van weg
Over het algemeen moet u beginnen met het opnemen van de vereiste minimale uitkeringen van een traditionele IRA in het jaar dat u de leeftijd van 70½ bereikt. Maar als u geen contant geld nodig heeft, kunt u het doneren en een belastingteruggave krijgen.
Er zijn twee manieren om dit te doen. In de eerste plaats je het geld op, zet het op je bankrekening en geeft het vervolgens aan het goede doel. Je moet het geld als inkomen melden omdat je het hebt aangeraakt, zelfs al was het maar voor een moment, maar je mag je gift aftrekken. Onthoud dat u om af te trekken, moet aangeven wat uw belastingaangifte is.
In de tweede methode doneert u maximaal $ 100.000 per jaar rechtstreeks van uw IRA. Omdat het geld nooit naar jou gaat, kun je de donatie niet aftrekken, maar hoef je het geld ook niet als inkomen te rapporteren. Dat kan een groot probleem zijn als je sociale zekerheid krijgt, zegt Medlin.
"Als je te veel andere inkomsten hebt, is er een formule die je socialezekerheidsstelsel belastbaar maakt", zegt hij. "Nou, dit vereiste minimale distributie van uw IRA, als het uw belastingaangifte niet raakt, omdat u het rechtstreeks naar een goed doel hebt gestuurd, telt het niet mee in die berekening."
3. Zorg ervoor dat uw aandelen binnen het account worden verhandeld
"Als ik de aandelenmarkt een beetje zou spelen, zou ik dat misschien willen doen met mijn IRA-account", zegt Steven Weil, een geregistreerde agent bij RMS Accounting in Fort Lauderdale, Florida. Meerwaarden in een traditionele IRA zijn fiscaal uitgesteld en belastingvrij als u een Roth IRA heeft; meerwaarden op een gewone brokerage-rekening zijn dat meestal niet, zegt hij.
"Bijvoorbeeld, als ik investeringen heb in mijn IRA en ik investeringen heb die niet in mijn IRA zitten, nou, ik wil niet al mijn aandelenhandel doen en de winst rapporteren, vooral als ze kortetermijnwinst. Ik ben beter af om dat in mijn IRA-account te doen, "zegt hij.
4. Ga door een achterdeur
U kunt een traditionele IRA omzetten in een Roth IRA, zodat opnames na pensionering belastingvrij zijn. Maar vergeet niet dat alleen dollars na belastingen naar Roth IRAs gaan. Dus als je traditionele IRA-bijdragen op je belastingen hebt ingehouden, besluit je dit om te zetten in een Roth (hier is hoe het moet), moet je belasting betalen over het geld dat je hebt bijgedragen, net als iedereen die in een Roth IRA investeert.. Om deze reden werkt achterdeur Roths over het algemeen beter voor mensen die bij pensionering in een hogere belastingschijf staan dan nu.
Ook al moet u dit jaar extra belastingen betalen, de belastingbesparing op lange termijn kan enorm zijn.
'Over tien jaar zullen we aannemen dat mijn Roth groeit en dat de $ 5.500 die ik heb bijgedragen $ 11.000 waard is. Ervan uitgaande dat ik ouder ben dan 59½, kan ik de $ 11.000, nulbelasting nemen, "zegt Weil.
