De beleggingstool die u eigenlijk geld verliest |

Een paar jaar geleden had een lokaal restaurant in mijn stad een ijshoorn weggeefactie. De promotie werd zwaar geadverteerd, onder meer in de krant en op het lokale radiostation.

Toen de dag van de deal arriveerde, reed ik langs het etablissement om te zien hoeveel mensen waren komen opdagen. De rij was vrij lang, de deur uit en rond het gebouw. Ik dacht dat als ik in de rij zou gaan, ik ongeveer twee uur moest wachten op mijn gratis ijshoorntje. Voor een ijshoorn die normaal ongeveer $ 1,50 kostte.

Toen ik dacht aan de tijd die ik zou hebben doorgebracht in de rij staan ​​voor een ijshoorntje, besefte ik dat, in plaats van geld te sparen, ik het zou verspillen. Twee uur in de rij staan ​​voor $ 1,50? Dat is helemaal geen geld besparen - vooral als ik denk dat een uur van mijn tijd ongeveer $ 85 waard is. Ik kom nog een dag terug, breng 10 minuten door en betaal $ 1,50.

Helaas is deze mentaliteit - een mentaliteit die stelt dat twee uur in de rij staan ​​voor een gratis ijshoorntje een goede deal is - gebruikelijk. En het is een mentaliteit die zelfs van toepassing is op spaarrekeningen. Je zou kunnen denken dat je geld spaart en rijkdom opbouwt als je je geld op een spaarrekening houdt, maar de realiteit is dat je geld verliest. Dit is waarom.

Inflatie en de erosie van uw koopkracht

De reden dat spaarrekeningen echte verliezen veroorzaken, is te wijten aan de manier waarop inflatie uw koopkracht aantast.

Na verloop van tijd stijgen de prijzen … dat is inflatie. Inflatie kan ook worden omschreven als een daling van de koopkracht. Hoe dan ook, inflatie komt neer op het feit dat je dollar niet zoveel koopt als vroeger. Je hebt dit principe waarschijnlijk in je leven in actie gezien. Ik herinner me toen ik een blikje frisdrank uit een automaat kon kopen voor 75 cent. Nu betaal ik meer dan een dollar als ik besluit om een ​​frisdrank van de machine te krijgen. De inflatie komt ook naar voren in kleinere verpakkingen. Weet je nog dat een liter ijs een echte liter was? Nu is het iets minder dan een kwart gallon - maar u betaalt nog steeds hetzelfde bedrag (of zelfs een beetje meer). beïnvloedt ons allemaal, van de kosten van voedsel tot de kosten van benzine tot de kosten van andere goederen en diensten. De federale overheid volgt de inflatie in de tijd, zodat we een idee hebben van waar de prijzen naartoe gaan. In feite kunt u historische gegevens over de inflatie vinden die dateren van 1914 - dat is bijna 100 jaar.

Zodra u begrijpt dat inflatie er is en uw koopkracht stilletjes ondermijnt, beseft u dat al uw beleggingsrendementen in 'echte' termen eigenlijk lager zijn dan u dacht. En hoewel u een spaarrekening waarschijnlijk niet als een investering beschouwt, is de waarheid dat het rendement van uw spaarrekening ook wordt aangetast door de inflatie.

Negatieve reële rendementen van uw spaarrekening

Volgens de Consumptieprijsindexberekening gebruikt om de totale inflatie in de Amerikaanse economie te meten, bedroeg de gemiddelde inflatie in 2012 2,07%. Overweeg dat voor een moment, en kijk dan naar de terugkeer die u krijgt van uw zogenaamde high-yield spaarrekening. De kans is groot dat je geluk hebt als je 1% verdient.

Als je geld vorig jaar een waarde van 2,07% verloor en je spaarboekje slechts 1% retourneerde, is de realiteit dat je echte rendement eigenlijk minus 1,07 is %. Dat is een negatief rendement, wat betekent dat je geld verliest. En dat is niet eens inclusief belastingen op uw rentebaten. Tegen de tijd dat u die betaalt, zijn uw verliezen nog groter.

In sommige omgevingen kan een hoogrentende spaarrekening u kapitaalbehoud bieden terwijl u toch een positief rendement behaalt. In 2006 opende ik bijvoorbeeld een hoogrentende rekening met 5%. In 2006 bedroeg de gemiddelde inflatie 3,24%. Echter, na 2008 daalden de prijzen dramatisch. Het enige jaar sindsdien waarin de rente op spaarrekeningen de inflatie heeft verslaan, was 2009, toen de deflatie van kracht was.

De voorwaarden om meer te verdienen dan de inflatie op een spaarrekening bestaan ​​op dit moment niet.

Zelfs als uw deposito's verzekerd zijn, is uw koopkracht dat niet. Uw spaarrekening kan een behoorlijk noodfonds vormen, maar als u verwacht dat u in de loop van de tijd welvaart opbouwt, kan een spaarrekening misschien niet werken - althans niet voordat de rente stijgt. Maar dan moet je hopen dat de inflatie niet in hetzelfde tempo of sneller stijgt.

Het beleggingsantwoord:

In termen van reëel rendement, verlies je een spaarrekening. Zoek in plaats daarvan naar investeringen die de inflatie verslaan om uw verliezen met laag rendement te compenseren. Bepaalde exchange-traded funds (ETF's), aandelen en andere activa kunnen u helpen een hoger rendement te behalen dat opweegt tegen de eroderende inflatiekracht.