Investeer lessen van jongeren

Door Richard M. Rosso

Lees meer over Richard op onze site Vraag een adviseur

"Kinderen zeggen de meest nare dingen." - Tammy Wynette

Het is een oprechte eer om toekomstige generaties over geld te leren. Kinderen jonger dan 13 hebben de neiging om te opgewonden te zijn, geneigd om uit te vagen wat hen bezighoudt, vaak tot verbazing van volwassenen in de kamer. Ik zorg er altijd voor dat ik aan het einde van de dag genoeg lekkernijen voor iedereen heb. Omdat het later op de dag was, was de klasse van de vierde klas die de reis naar het kantoor onlangs maakte bijzonder hongerig. Toch zou ik de routine niet veranderen - we leren in het begin de cakes aan het einde verwoesten. En deze partij cupcakes was vooral vers en ijzig. Maar het deed er niet toe: ik zou niet afwijken van het plan dat ik jarenlang heb gebruikt.

Uit de mond van baby's, lessen en gedragingen die we duidelijk zijn vergeten. Als volwassenen worden we meedogenloos gebombardeerd met het lawaai van het dagelijks leven en door onze vooroordelen zien we de dingen soms niet duidelijk. Kinderen zijn ook overweldigd door prikkels, maar ze hebben niet zo een filter ingegraven en zijn dus bereid de dingen te zien zoals ze zijn en delen graag hun mening. Er zijn wijze woorden uit de monden van kinderen, als je alleen maar luistert. Hier zijn een paar eenvoudige regels:

1. Maak je huiswerk voordat je actie onderneemt. Veel van de kinderen denken dat voordat je een belangrijke aankoop doet, je je huiswerk maakt. Het idee van huiswerk voor kinderen is misschien niet zo geavanceerd als dat van een volwassene, maar beleggers vergeten meestal, vooral wanneer de markten grilliger zijn, dat emoties de wens om in feiten te graven te nemen, kunnen overheersen. We ondernemen actie eerst uit angst of paniek en gaan later over tot de repercussies. De kinderen lijken altijd verbaasd hoeveel volwassenen investeringen kopen en verkopen die uitsluitend gebaseerd zijn op wat ze op televisie zien of op de radio horen. Let wel, deze jonge studenten denken dat het prima is om een ​​ontbijtgranen te kopen op basis van de media, maar een investering of "iets dat naar beneden kan gaan" (hun woorden, niet het mijne) vergt meer tijd en moeite.

Tijdens marktextremen is het tijd om de puls van uw portefeuille (en die van u) te nemen om te bepalen of u vertrouwd bent met uw asset-allocatieplan - de verdeling van activa in aandelen, vastrentende waarden, contanten en andere beleggingen. Als u zich niet op uw gemak voelt omdat uw portefeuille meer draait dan de markt omhoog of omlaag, maak dan uw huiswerk om de investeringen die de zorg veroorzaken, thuis te maken. Van daaruit is het tijd om te beslissen (op basis van het huiswerk, niet brandend maagzuur) om een ​​van de drie wegen te nemen terwijl je financiële holdings evalueert: blijf op koers, koop meer of verkoop de investeringen die je zorgen maken. Nogmaals, baseer deze beslissingen op uw tolerantie voor risico's en handhaaf vervolgens dat risicoprofiel door goede en slechte cycli.

2. Koop laag. Ik weet dat dit luchtig of simplistisch klinkt, maar voor de volwassen menigte is laag kopen makkelijker gezegd dan gedaan. De kinderen vinden dat ze hun best moeten doen om weinig in beleggingen te investeren, of ze hopen dit op een consistente manier te bereiken. We prediken geduld wanneer de kinderen een nieuw videogame willen, het is tijd dat we ons wat geduld leren en de prijzen van activa naar ons toe laten komen.

3. Koop wat je begrijpt. Nog een makkelijke, in theorie toch. De kinderen voelen zich sterk over het kopen van wat ze weten of begrijpen. Af en toe maken we een portefeuilleverdeling te gecompliceerd door investeringen te kopen die we niet volledig begrijpen. Er is een overvloed aan voertuigen beschikbaar die gebaseerd zijn op valutabewegingen, weddenschappen tegen de markten of bepaalde industrieën of die een smakelijk rendement opleveren als de markt geen richting uit doet. Maar wat is hun impact op uw totale portfolio? Als de toevoeging te gecompliceerd lijkt en je het niet aan een vriend kunt uitleggen, kun je het beter doorgeven. Een ingewikkelde strategie is niet noodzakelijk een betere strategie. Uw investeringsplan moet realistisch, uitvoerbaar en comfortabel zijn op basis van uw persoonlijke doelen en ambities.

4. Een "verkoop" discipline, wat is dat? Kinderen lijken het idee te hebben om investeringen te verkopen en verder te gaan. Voor sommigen van ons volwassenen kan dit een uitdaging zijn. We hebben de neiging weerstand te bieden tegen herbalancering of we laten één belegging een groot deel van de portefeuille opslokken, wat resulteert in meer risico. Als je geen discipline hebt rond het kopen en verkopen van activa om je portfolio te herstellen naar een originele doeltoewijzing, heb je uiteindelijk geen controle over het risico. Rebalancing vereist een contraire aard, waarbij je je best doet wat goed is gedaan en dollars toevoegt aan die activaklassen die momenteel uit de gunst zijn.

Een geconcentreerde positie betekent dat een aandeel, bedrijfstak of sector een onevenredig deel van uw totale portefeuille uitmaakt, meestal 20% of meer. Het eindresultaat is meer volatiliteit in de portefeuille; de belangrijkste drijvende kracht achter rendement, goed of slecht, is de prestatie van een groot bedrijf. Beleggers zijn soms terughoudend bij het inkorten van geconcentreerde posities vanwege de belastingimplicaties van een grote meerwaarde of een verankering aan een eerdere prijs om een ​​verlies te minimaliseren. Het is belangrijk om perspectief op het risico als eerste prioriteit te behouden.

5. Wacht geduldig op cupcakes aan het eind. Investeren vereist geduld en discipline. Je moet doelen stellen, en wanneer die doelen worden bereikt, zal de zoete beloning zeker volgen.Het was moeilijk voor de kinderen om zich te concentreren op de les die bij de hand was, terwijl ze wachtten; ze leren uiteindelijk dat er geen snelkoppelingen naar de gebakken goederen bestaan, vooral niet door mijn lessen! Het is vergelijkbaar met beleggen. Ook wij willen eerst ons dessert, of proberen snel rijk te worden op basis van snelkoppelingen. Wanneer de markten niet samenwerken, zijn back-to-basics-strategieën, zoals meer sparen, afnemende schulden en verlenging van de tijd die nodig is om een ​​financieel doel te bereiken, meestal de beste.

Wat leer je vandaag van de kinderen? Houd een open geest en je zou verbaasd kunnen zijn.