Moet u beleggen in aandelen of beleggingsfondsen?
4. Beleggen in fondsen
Inhoudsopgave:
- Beleggingsfondsen versus aandelen
- Beleggingsfondsen
- Pros
- Cons
- De details
- Individuele aandelen
- Pros
- Cons
- de details
- Wat is het volgende?
- Leren hoe individuele aandelen te kopen
- Zien hoe diversificatie het portefeuillerisico verkleint
- Uitzicht de beste online makelaars
Aandelen zouden het grootste deel van de meeste portefeuilles moeten uitmaken, gericht op een langetermijndoel zoals pensioen. Maar dat betekent niet dat u individuele aandelen moet kopen en verhandelen - u kunt die blootstelling ook verkrijgen via aandelenfondsen.
Beleggingsfondsen versus aandelen
Wat is het verschil tussen aandelen en beleggingsfondsen? Aandelen zijn een investering in een enkel bedrijf, terwijl beleggingsfondsen veel beleggingen houden - wat betekent dat er honderden aandelen zijn - in één fonds.
U kunt meer lezen over elke onderstaande strategie, maar we geven een spoiler voor diegenen die niet willen ingaan op de details: we raden ten zeerste aan dat de meeste beleggers het grootste deel van hun portefeuille vormen met beleggingsfondsen (met name lage kosten indexfondsen en exchange-traded funds, ook wel ETF's genoemd). Zodra u daar bent gevestigd, kunt u 5% of 10% van uw portfolio besteden aan aandelenhandel voor een beetje opwinding.
| Aandelen | Beleggingsfondsen |
|---|---|
| Wat is het? | |
| Een aandeel in de winst van één bedrijf. | Een portfolio van investeringen. Actieve beleggingsfondsen worden beheerd door een professional; indexfondsen en ETF's volgen doorgaans een benchmark. |
| Beste als | |
| U wilt uw eigen portefeuille opbouwen door te kiezen voor en te investeren in specifieke bedrijven. | U bent op zoek naar snelle, eenvoudige diversificatie en wilt via een enkele transactie in een groot aantal aandelen beleggen. |
| vergoedingen | |
| Handel commissies wanneer gekocht of verkocht. |
|
| Kom meer te weten | |
| Meer over individuele aandelen | Meer over beleggingsfondsen |
»Heeft u geen beleggingsrekening? Hier leest u hoe u er een opent
Beleggingsfondsen
Pros
- Gemakkelijke diversificatie, aangezien elk fonds kleine stukjes van vele beleggingen bezit.
- Professioneel management beschikbaar via actief beheerde fondsen.
- Beleggers kunnen doorgaans handelskosten vermijden.
- Veel indexfondsen en ETF's hebben lage lopende kosten.
- Handig en minder tijdrovend voor de belegger.
Cons
- Jaarlijkse kostenratio's.
- Veel fondsen hebben investeringsminima van $ 1.000 of meer.
- Typisch één keer per dag handelen, nadat de markt is gesloten. ETF's handelen echter op een beurs zoals aandelen.
- Kan minder belastingefficiënt zijn.
De details
Equity beleggingsfondsen zijn als een tussenpersoon tussen u en aandelen: ze bundelen beleggersgelden en beleggen het in een aantal verschillende bedrijven. In plaats van zelf aandelen te selecteren en te selecteren om een portefeuille te bouwen, kunt u veel aandelen in één transactie kopen via een beleggingsfonds.
Dat maakt beleggingsfondsen ideaal voor beleggers die niet veel tijd willen besteden aan het onderzoeken en beheren van een portefeuille van individuele aandelen - een beleggingsfonds doet dat voor u. Een eenvoudige beleggingsportefeuille kan maar twee beleggingsfondsen bevatten.
»Hulp nodig? Bekijk deze portefeuilles met beleggingsfondsen
Maar de sleutel tot het argument van het beleggingsfonds is dat er verschillende soorten beleggingsfondsen zijn: actief beheerde fondsen, die worden gehuldigd door een professionele manager; indexfondsen, die een referentie-index volgen zoals de Standard & Poor's 500; en ETF's, die een categorie indexfondsen zijn - ze volgen meestal een index, maar worden de hele dag door verhandeld zoals aandelen.
We zijn grote fans van indexfondsen en ETF's via actief beheerde beleggingsfondsen, en dit is waarom: hoewel de professionele managers achter actieve fondsen ernaar streven de markt te verslaan, doen ze dat zelden, vooral niet als je je voor vergoedingen aanmeldt. En zoals u zich kunt voorstellen, een fonds dat een professionele manager in dienst heeft, heeft hogere kosten. Het volgen van een benchmark met een indexfonds of ETF biedt een uitstekende kans op sterke langetermijnrendementen, samen met diversificatie en lagere kosten.
Houd er rekening mee dat beleggingsfondsen niet volledig overdraagbaar zijn: u moet nog steeds op de hoogte blijven van uw portefeuille. Misschien wilt u periodiek opnieuw in evenwicht brengen, de kosten controleren en ervoor zorgen dat u nog steeds op het juiste risiconiveau belegt.
Als je dat niet wilt, kun je een goede kandidaat zijn voor een robo-adviseur, online portfolio-managementservices die voor hun klanten investeren en portefeuilles automatisch opnieuw afstemmen als dat nodig is. Deze bedrijven beleggen over het algemeen in ETF's. (Hier is meer over robo-adviseurs, wat ze doen en onze keuzes voor de beste bedrijven.)
Individuele aandelen
Pros
- Zeer vloeibaar.
- Geen jaarlijkse of doorlopende kosten.
- Volledige controle over de bedrijven waarin u investeert.
- Fiscaal efficiënt, omdat u uw kapitaalwinsten kunt beheersen door timing wanneer u koopt of verkoopt.
Cons
- Draag meer risico dan beleggingsfondsen.
- Moet veel individuele aandelen houden om voldoende te diversifiëren.
- Tijdrovend, omdat beleggers elk individueel aandeel in hun portefeuille moeten onderzoeken en volgen.
- U betaalt over het algemeen een commissie om te kopen of verkopen.
" Klaar om te starten? Bekijk onze ranglijst van de beste online effectenmakelaars
de details
Zou u het grootste deel van het werk van een beleggingsfonds, indexfonds of ETF zelf kunnen doen door aandelen te kopen? Natuurlijk, als u uw baan wilt verlaten en de daghandel wilt beginnen.
Grappen terzijde, het is een ambitieuze en tijdrovende onderneming om een portefeuille te bouwen uit individuele aandelen.Elke voorraad vereist onderzoek; u zult in het bedrijf dat u overweegt te investeren in willen graven, evenals het management, de industrie, financiën en kwartaalverslagen. (Hier leest u meer over hoe u dat onderzoek moet doen.) Vervolgens moet u een aantal van deze individuele aandelen samenvoegen in een portefeuille die het risico beheert door te spreiden over verschillende sectoren, bedrijfsomvang en geografische regio.
Toch houden sommige beleggers van de sensatie van die achtervolging. Moet investeren opwindend zijn? Saai is waarschijnlijk beter. Maar als u haast hebt met een poging om een winnaar te kiezen, wat denkt u van een compromis: leg een klein deel van uw geld weg voor actieve aandelenhandel (en verzamel onze handleiding), terwijl u de rest investeert in een gediversifieerde portefeuille van indexfondsen of ETF's.
" Kom meer te weten: Hoe te beleggen in aandelen
