U kunt echt investeren als een financiële professional

Van Jon Warner

Meer informatie over Jon op onze site Vraag een adviseur

Het opbouwen van een beleggingsportefeuille kan riskant en een beetje intimiderend zijn, vooral als je net begint. Met alle adviezen en opties die daar ronddraaien, is het gemakkelijk om op de "juiste" manier te blijven hangen om door te gaan.

Maar er zijn meerdere paden naar financieel succes. Welke u uiteindelijk neemt hangt af van uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en tolerantie voor risico, evenals de hoeveelheid geld die u wilt beleggen en de hoeveelheid tijd die u wilt besteden aan het beheer van uw beleggingen.

Misschien is het belangrijkste om eraan te beginnen. Hier zijn drie manieren om te beginnen.

Kortingsmakelaar

Als u een beginnend financieel dienstverlener bent en niet veel geld hebt om te investeren, kunt u het beste beginnen met een kortingsbemiddelaar. U kunt aandelen verhandelen en beleggen in ETF's (exchange-traded funds), futures, opties, obligaties, REIT's (vastgoedbeleggingsfondsen) en beleggingsfondsen. Het bedrag aan activa dat vereist is voor het opzetten van een kortingsbemiddelingsrekening is minimaal - ongeveer $ 2.000, afhankelijk van de makelaardij. Over het algemeen betaalt u een vergoeding voor elke transactie die u doet, hoewel u mogelijk 60 dagen lang gratis aandelen kunt verhandelen of uw eerste 50 transacties gratis kunt krijgen.

Tegen een meerprijs biedt de kortingsmakelaar u gereedschappen aan om u te helpen aandelen te selecteren en u naar hartelust uit te wisselen. Kortingsbrokers hebben ook standaard beleggingsportefeuilles voor beleggers die niet geïnteresseerd zijn in daghandel. Deze portefeuilles zijn ontworpen voor langetermijnbelegging en lijken op het 401 (k) -plan van een werkgever. Als u voldoende vermogen heeft om te investeren en bereid bent meer te betalen, wijst een kortingsmakelaar u op verzoek een financieel adviseur toe.

Full-service makelaar

Als u $ 100.000 of meer hebt om te beleggen (het bedrag kan per firma verschillen), neemt een full-service makelaardij u als klant en geeft u een financieel adviseur om een ​​portefeuille en een financiële strategie te ontwikkelen. De kosten zijn hoger dan bij een kortingsmakelaar en u betaalt ook commissies voor transacties. Maar de service die u krijgt zal een stapje hoger komen en u krijgt toegang tot een breder scala aan producten en financieel advies.

De onafhankelijke route

Er is geen eenvoudige manier om een ​​eigen portfolio samen te stellen. Ik stel voor om volwasseneneducatiecursussen te volgen en zo veel mogelijk boeken en financiële websites te bezoeken. U moet algemene termen zoals asset-allocatie begrijpen en vertrouwd raken met concepten voor beleggingsanalyse, zoals alfa, bèta, standaarddeviatie, correlatie, risico en benchmarking. Het is een serieuze poging.

Daarnaast moet u investeringsdoelen voor zowel de korte als de lange termijn kunnen vaststellen, al uw financiële gegevens kunnen verzamelen en analyseren, de behoeften van uw gezin kunnen begrijpen en uw risicotolerantie kunnen bepalen.

Na het samenstellen van een portfolio moet u waar mogelijk het vermogen controleren, activa kopen en verkopen voor belastingvoordeel en uw portefeuille periodiek opnieuw in evenwicht brengen, omdat bepaalde activa waarde verrijken of verliezen.

Als je dit helemaal overweldigend vindt, kun je een financieel adviseur inhuren om je te helpen. Bij het zoeken naar een financieel adviseur, maak je huiswerk.

Maar als u denkt dat u uw eigen geld wilt beheren, stel ik een alternatieve actie voor. U kunt als een professional investeren door laag-risico, low-cost indexfondsen te kopen. Deze gediversifieerde fondsen volgen eenvoudig aandelenindices zoals de S & P 500, het industriële gemiddelde van Dow Jones, de Wilshire 5000 en de Russell 2000. Vastrentende indexfondsen, die beleggen in obligaties en rentebetalingen genereren, zijn ook beschikbaar.

De S & P 500, bijvoorbeeld, heeft sinds 1950 een gemiddeld jaarlijks rendement van 11% gepost. Ik ken geen enkele geldmanager die een soortgelijke claim kan doen.

Sommige beleggingsfondsenfamilies verkopen rechtstreeks aan het publiek, of u kunt zich aanmelden voor een online brokerage-rekening zonder franjes en ze op die manier kopen.

Veel beleggingsprofessionals gebruiken zelf indexfondsen en menen dat u de markt niet kunt verslaan met actief accountbeheer (dat wil zeggen, door te proberen de markt te 'timen'). Velen kiezen geen individuele aandelen. Het is gewoon te riskant.

Als u alleen investeert, bespaart u ook op kosten en commissies. Het is gebruikelijk dat financiële adviseurs een jaarlijkse vergoeding van 1% tot 2% in rekening brengen voor de activa die ze beheren.

Met zorgvuldig onderzoek en due diligence kunt u ook als een professional investeren, uw kosten verlagen, uw risico's diversifiëren en marktrente terugkrijgen.

Afbeelding via iStock.

Misschien vind je dit ook leuk:

Zullen Robo-Advisors Sink Financial Advisors zinken?

Hoe te voorkomen dat uw investeringen ondermaats blijven

Aandelen sterk? Vermijd deze ene fout

5 dingen die u moet weten voordat u aandelenopties uitoefent