The Inheritance Conversation: Are You for Love or Turmoil?

Door Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Lees meer over Richard op onze site Vraag een adviseur

Ik begrijp hoeveel we allemaal minachtend plannen voor onze onvermijdelijke ondergang. Als een gecertificeerde financiële planner voor 16 jaar, begrijp ik het echt - ik vind ook estate planning een noodzakelijke maar onaangename onderneming.

Het is niet wat je denkt. Ik ben in orde met het betalen van een advocaat, doorbladeren pagina's van legalese. Ik ben het zelfs goed met het erkennen van mijn eigen dood. Het is een uitdaging om de blijvende impact en invloed van mijn estate plan op de mensen van wie ik houd en respecteer, te overwegen. De ingebonden versie van mijn laatste wensen die op een donkere, stoffige plank zit, alleen om het daglicht te zien wanneer ik niet meer doe, is slechts het begin van een algehele estate planning-strategie.

Naarmate ik ouder wordt - of, zoals mijn dochter zegt, mijn 'mens wordt menselijker' - word ik me steeds meer bewust van mijn levende vermogen, de strategie die ik hanteer om onrust en misverstanden onder erfgenamen te minimaliseren. Het is een legale manier van denken gebaseerd op duidelijke communicatie en openheid met begunstigden.

Een wettelijk boedelplan is ontworpen om definitieve verzoeken te communiceren. Ik ben echter getuige geweest van formele plannen om families jarenlang angstig te laten omdat de maker van die plannen hun intenties niet mondeling hebben gedeeld voordat ze zijn verstreken. Er zijn momenten waarop onbeantwoorde vragen generaties lang tot familiebelasting hebben geleid.

Een recent onderzoek van 2.882 vermogende beleggers door financiële dienstverlener UBS ontdekte dat de meerderheid van plan is om nalatenschappen achter te laten. De meeste weldoeners gaven aan hoe belangrijk het was voor kinderen om fiscaal verantwoordelijk te zijn met nalatenschappen. Toch gaf meer dan de helft van de respondenten aan dat het bespreken van legacy-plannen met dierbaren geen prioriteit was.

Erfgenamen zijn ook niet op hun gemak om het onderwerp naar voren te brengen. Ze zijn bang om gierig te lijken; daarnaast is het openlijk bespreken van geldonderwerpen zelden een comfortabele gezinsdynamiek.

Ook horen veel mensen het woord 'erfenis' en denken ze alleen aan financiële rijkdom, maar dat is slechts een deel van het verhaal. Je hebt spul, toch? Dan heb je items die je moet nalaten, of je nu rijk bent of niet.

Dus hoe ga je je nalatenschap communiceren, misverstanden en mogelijk gekwetste gevoelens voorkomen, als niemand praat? Hoe weet u dat uw erfgenamen verantwoordelijkheden op verantwoorde wijze zullen behandelen?

Verwarrend!

Ik heb door ervaring (en ouder worden) geleerd dat lang voordat een formeel boedelplan wordt uitgevoerd, een andere al in beweging is. Het is gebaseerd op veronderstellingen die zijn gevormd ongeacht wat legaal is op papier.

Dynamische, empathische conversatie is de sleutel tot succes op het gebied van estate-planning op lange termijn. Gebrek aan communicatie biedt het grootste potentieel voor problemen.

Hier zijn verschillende manieren om uw nalatenschap te versterken via een plan voor een woonproject op basis van duidelijke, doordachte communicatie.

1. Vergeet niet dat je de katalysator bent voor goed of slecht.

Ik heb verschillende mensen laten vertellen: "Ik heb geen vermogensplan nodig. Laat ze het bestrijden; Ik zal dood zijn. "Dat is een strategie. Geen goede, maar toch een strategie omdat het een impact heeft op je nalatenschap. Als u besluit niets te zeggen, worden aannames gemaakt en motieven ondervraagd, ongeacht wat er in uw boedelbescheiden staat. Je bent de katalysator voor rust of drama. Of u nu stil bent of actief communiceert, u bent een vonk, dus u kunt net zo goed de behoefte aan verbinding omarmen en werken aan een aanpak om het proces te ontbranden.

Om je bedoelingen duidelijk te maken, noteer je eerst op papier elke persoon die je een erfstuk of speciaal sentiment zou willen geven. Ik praat alles, tot aan de koffiekopjes. Wees specifiek. Bijvoorbeeld: Amy B. moet mijn G.I. Joe action figure collection in originele verpakking. Er zijn 12 figuren met de volgende accessoires … nou ja, je krijgt de foto (zie dit staat op mijn persoonlijke lijst).

Niet alleen moet uw inventaris worden geïdentificeerd in boedelbescheiden, maar ook informeel worden genoteerd en gebruikt voor besprekingen met erfgenamen. Als u zich meer op uw gemak voelt, heeft u een vertrouwde intermediair bij u. Het hoeft geen uitvoerder van de wil te zijn - ik weet dat echtgenoten, broers en zussen en beste vrienden fungeren als wat ik 'empathie-schilden' noem, voor deze gesprekken.

2. U stelt de toon in.

Laat je niet ontkennen over familie- of inner circle-conflicten die kunnen voortvloeien uit je intenties. Voor en na de dood bent u verantwoordelijk voor het nemen van de rand van legaten die het leven van erfgenamen kunnen schaden of veranderen. Als je stil bent, kunnen degenen die je achterlaat naar conclusies springen, wat twijfel, negatieve gevoelens of zelfs slecht gedrag kan veroorzaken. Als je legaten formeel schetst zonder voorafgaande verduidelijking en voortdurende communicatie, is er potentieel om geliefden te laten hangen, altijd afvragend over je motieven. Wees openlijk verbaal over wat wel en niet acceptabel gedrag is als je weg bent. Ga er nooit van uit dat betrokken partijen "leuk zullen spelen"; mensen kunnen het initiatief nemen en zichzelf behandelen aan persoonlijke items voordat een wettelijke testament wordt uitgevoerd. Ik heb dit gedrag uit de eerste hand ervaren, toen mijn vader stierf. Slecht bloed kan lang duren als dit gebeurt. Het beste om daar uit te komen en een positieve toon te zetten die betrokkenheid uitnodigt.Ik heb afgelopen decennia familiebreuken gezien over dingen als tafelkleden, keramische beeldjes, sieraden en, eenmaal, tuinkabouters. Ja, dat lees je goed Tuinkabouters. Een persoon die aannam dat zij van haar waren, liet de dag na de dood van haar grootmoeder kleine, modderige contouren achter in de achtertuin.

3. Word een legacy detective.

Stel vragen over de uiteindelijke eigendom van persoonlijke items. Je zult je misschien niet realiseren hoeveel je zoon het porselein wil en niet om je klasring geeft. Ik heb verrassingen meegemaakt door wat ik noem "erfstuk mismatching." Je erfgenamen zullen moeten leven met deze dingen een lange tijd, toch? Kan net zo goed een oefening voltooien om de goederen te matchen met degenen die er het meest van zullen genieten. Dat zal je geheugen echt levend houden.

Verzeker uw erfgenamen ervan dat het niet morbide of ongemakkelijk is om vragen te stellen en eerlijke antwoorden te krijgen. Geen oordeel. Laat familieleden en goede vrienden de eigenschap die ze willen erven schrijven en met u delen. Vergelijk notities en match-up-aanvragen zo goed mogelijk. In gevallen waar wensen niet kunnen worden vervuld, communiceer openlijk en met goede wil.

4. Zet je plan in actie door te schenken.

Wilt u een estate-plan waar u van kunt genieten? Cadeauartikelen aan anderen terwijl je er nog bent om de lach op hun gezicht te zien. Voor veel van mijn klanten heeft het schenken van speciale erfstukken en gedenkwaardige items de meeste vreugde opgeleverd. Ook als er onder andere slechte gevoelens zijn, kunnen ze onmiddellijk door de donor worden aangepakt.

Wees u alleen bewust van IRS-gokregels die van invloed kunnen zijn op uw estate-planning. Voor persoonlijke artikelen die u kiest om te schenken, moet u de jaarlijkse uitsluiting, die $ 14.000 per ontvanger voor 2014 is, niet bespreken. Bekijk de veelgestelde vragen van de IRS over schenkingsrechten of neem contact op met uw nalatenschapplegingskantoor als het aankomt op het berekenen van eerlijke marktomstandigheden waarde voor fysieke geschenken.

De voordelen van een woonplan kunnen een geschreven plan verbeteren en de rand van een formele strategie nemen.

Het delen van de schoonheid van wat overblijft als je weg bent, kan een geschenk of een vloek zijn, afhankelijk van hoe je met het proces omgaat, vanaf vandaag. In zekere zin zullen uw woorden, komende van een plaats van waarheid en liefde, een eeuwigdurend licht schijnen op uw nalatenschap. Erfgenamen zullen geen jaren leven met slechte gevoelens over uw beslissingen.

Jij beslist. Wat zal het zijn? Er is een manier om erachter te komen: praten, delen, vragen om te delen. En luister.

Het zal je "mens meer mens" maken.