Gebruik het of verlies het: wanneer zullen uitgevers uw inactieve kaart sluiten?

Als je een of twee creditcards hebt die je lange tijd niet hebt gebruikt, kun je een verrassing verwachten.

Uw uitgever kan uw kredietlimiet verminderen zonder enige waarschuwing als u het niet gebruikt. En dat kan je credit score schaden. Om verrassingen te voorkomen, volgen hier het inactiviteitsbeleid van een aantal grote emittenten om rekening mee te houden:

Issuer	Inactief kaartbeleid
American Express	"Er is geen vaste tijdsperiode", schrijft een woordvoerster van American Express. "We kijken naar verschillende elementen voordat we uiteindelijk een account sluiten."
bank van Amerika	Bank of America maakt geen inactief kaartbeleid bekend.
Barclaycard	Beleid varieert per kaart, in sommige gevallen van zes maanden tot 13 maanden zonder activiteit. Lees de algemene voorwaarden van uw kaart om deze informatie te vinden.
Capital One	"In onze huidige praktijk hebben we geen accounts afgesloten voor inactiviteit die minder dan 12 maanden inactief zijn geweest", schrijft een woordvoerder van Capital One.
Jacht	Chase maakt geen inactief kaartbeleid bekend.
Citi	Citi maakt geen inactief kaartbeleid bekend.
Ontdekken	Discover maakt geen inactief kaartbeleid bekend.
Pentagon Federal	"PenFed heeft geen specifiek tijdsvenster dat de sluiting van de kaart van een lid veroorzaakt vanwege inactiviteit", schrijft een woordvoerster van PenFed. "Als een kaartrekening echter een langlopende status van inactiviteit zou verliezen, probeert PenFed het account via betrokkenheid te bewaren."
Amerikaanse bank	De Amerikaanse bank maakt geen inactief kaartbeleid bekend.
Wells Fargo	Wells Fargo maakt geen inactief kaartbeleid bekend. "We werken er actief aan om klanten op de hoogte te stellen voordat ze afsluitactiviteiten ondernemen", zegt een woordvoerster van Wells Fargo.

Wat nu?

Als uw kaart bijna gesloten is vanwege inactiviteit, wilt u deze misschien opslaan. Dit is waarom:

Een gesloten kaart verlaagt je beschikbare tegoed.Uw kredietgebruiksratio, of het bedrag aan beschikbaar tegoed dat u gebruikt, komt op een belangrijke manier naar zowel uw VantageScore als uw FICO-kredietscore. Als een van uw kaarten is gesloten maar uw saldo hetzelfde blijft, gebruikt u meer van uw beschikbare tegoed dan voorheen. Als uw kredietgebruiksratio te hoog wordt, kan uw score dalen.

Op de lange termijn kan dit uw gemiddelde leeftijd van accounts verlagen. Accounts met een goede reputatie verdwijnen niet - in feite blijven ze doorgaans 10 jaar na de datum van uw laatste activiteit op uw kredietrapport. Dus als een account wordt gesloten nadat deze bijvoorbeeld een jaar open is geweest, heeft dit niet meteen invloed op uw gemiddelde leeftijd van accounts, wat 15% van uw FICO-kredietscore uitmaakt. Maar vijf jaar later, toen je andere accounts langer open had staan, kon die eenjarige kaart je gemiddelde leeftijd van je accounts naar beneden slepen.

U kunt de kaart later niet gebruiken. Als een kaart eenmaal is gesloten, kunt u deze meestal niet meer opnieuw openen. Als u aarzelt om uw creditcard te gebruiken omdat u deze voor een noodgeval bewaart, houd hier dan rekening mee. Als u uw kaart niet regelmatig gebruikt, is deze mogelijk niet beschikbaar wanneer u deze echt nodig hebt.

Hier is wat u kunt doen om te voorkomen dat uw kaart wordt gesloten:

Voeg terugkerende betalingen toe aan uw creditcard

Of het nu een Netflix-account of een Audible-abonnement is, er zijn waarschijnlijk een paar betalingen die u maandelijks doet. Als u een kaart actief wilt houden, maar er niet te veel aan wilt denken, gebruikt u de kaart voor dit soort terugkerende betalingen. Zet uw kaart op automatisch betalen en houd uw krediet- en bankrekening in het oog om ervoor te zorgen dat u niet per ongeluk rood staat.

Gebruik vaker krediet

Als u meestal met contant geld betaalt, overweeg dan om de volgende keer te betalen met uw zelden gebruikte creditcard in de winkel. U kunt hierdoor meer beloningen verdienen en daardoor een grotere aansprakelijkheidsbescherming krijgen. En als u elke maand volledig betaalt en contante voorschotten vermijdt, hoeft u waarschijnlijk geen cent rente te betalen. Zolang u niet extra wordt belast voor het betalen met krediet, kan het een slimme keuze zijn.

" MEER:Waarom bijna elke aankoop op een creditcard moet staan

Vraag uw uitgever over het overzetten naar een andere kaart

Misschien gebruik je geen kaart omdat het gewoon niet meer past in je levensstijl: zeg dat het een kaart is met gas en je bent op de fiets aan het werk gegaan. Als dat het geval is, is sluiting niet de enige optie. Als uw uitgever andere kaarten aanbiedt, die beter aansluiten bij uw bestedingspatroon, vraag dan naar het overzetten van uw account. Zolang u een soortgelijk product aanvraagt ​​en geen wijzigingen in uw kredietlimiet aanbrengt, kunt u mogelijk de overstap maken zonder een forse aantrekking op uw krediet te veroorzaken.

Actief blijven

Het actief houden van een oude kaart is misschien niet altijd uw topprioriteit. Als het een relatief lage kredietlimiet heeft en je hebt verschillende oude accounts die je credit score verhogen, maakt het sluiten van een kaart mogelijk geen groot verschil uit.

Maar als de kaart in kwestie verreweg uw oudste account is, of als het u de hoogste kredietlimiet uit al uw kaarten biedt, is het waarschijnlijk de moeite waard om te besparen - zolang het niet gepaard gaat met een grote jaarlijkse vergoeding.Stof de kaart af, stop hem terug in uw portemonnee en gebruik hem af en toe en uw tegoed blijft in goede vorm.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Afbeelding via iStock.