Complete gids voor orkaanverzekering

Je huis is niet alleen waar je hart is - het is waar je geld is. Het is waarschijnlijk uw meest waardevolle investering. Daarom heeft u een verzekering voor huiseigenaren om deze te beschermen.

Maar zelfs de beste huisverzekering betaalt niet voor elke vorm van orkaanschade. Als u op een orkaangebied woont, is het belangrijk om te weten wat uw huiseigenarenbeleid wel en niet zal dekken, om de juiste orkaanverzekering te vinden.

Orkanen brengen twee grote problemen met zich mee: water en wind. Afhankelijk van waar je woont, moet je misschien deze afzonderlijke polissen kopen om orkaanschade te dekken:

• Overstromingsverzekering: Geen huiseigenaars verzekering zal betrekking hebben op overstromingen, inclusief water van een stormvloedkering. Om dekking te krijgen, heb je een overstromingsverzekering nodig.
• Windstorm verzekering: Huiseigenaren verzekeringspolissen in sommige orkaan-naar voren gebogen staten zullen niet betalen voor schade door windstorm. Als u in een van deze staten woont en dekking wilt, koop dan een afzonderlijke windstormverzekering.

" MEER: De verzekering van huiseigenaren begrijpen

Uw huiseigenarenbeleid en orkaanschade

De verzekering van een huiseigenaar dekt geen schade door overstromingen veroorzaakt door een orkaan; het gaat niet over overstromingen, periode. Maar je kunt een overstromingsverzekering apart kopen via het National Flood Insurance Program. Veel grote verzekeraars bieden een overstromingsverzekering via een overeenkomst met de NFIP, dus u kunt deze doorgaans bij uw woningverzekeringsagent kopen.

In de meeste staten is het standaard beleid van huiseigenaren van toepassing op schade veroorzaakt door wind, inclusief orkanen. Maar als u in een kuststaat met een hoog risico woont, moet u mogelijk een afzonderlijke stormloopverzekering afsluiten, via uw verzekeringsmaatschappij of een door de overheid geleide verzekeringspool. Het is mogelijk ook beschikbaar als renner in uw huidige beleid. Een windstormverzekering dekt schade door hoge wind, niet alleen orkanen.

Hier zijn voorbeelden van verenigingen die windstormdekking bieden - en vaak dekking voor hagelschade - voor huiseigenaren die in risicovolle kustgebieden wonen en niet in staat zijn om het elders te kopen:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: Coastal Market Assistance Program.
• Delaware: Insurance Placement Facility of Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Georgië: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Massachusetts Property Insurance Underwriting Association.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: New York Property Insurance Underwriting Association.
• Rhode Island: Rhode Island Joint Reassurance Association.
• South Carolina: South Carolina Wind and Hail Underwriting Association.
• Texas: Texas Windstorm Insurance Association.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Inventarisatie van orkanen en windstormaftrekken

Om hun financiële risico in 19 kuststaten en het District of Columbia te beperken, leggen sommige verzekeraars een afzonderlijke aftrekbaar voor orkaan en / of windstorm op. Een aftrekbaar bedrag is het bedrag dat is afgetrokken van uw verzekeringstest voor het verlies van een eigendom.

De aftrekbare bedragen voor de woningverzekering zijn vaak een vast bedrag in dollars, zoals $ 1.000, terwijl de eigen risico's voor windstormen meestal een percentage zijn van de verzekerde waarde van uw huis. Ze variëren meestal van 1% tot 5%, hoewel ze hoger kunnen zijn in kustgebieden met een hoog risico. Als uw huis verzekerd is voor $ 500.000 en u een windaftrek van 5% hebt, wordt $ 25.000 afgetrokken van uw betaling als u een claim indient.

De volgende staten en Washington, D.C., stellen verzekeraars in staat om speciale aftrekken in rekening te brengen wanneer er orkaanschade is, volgens het Insurance Information Institute.

Staten waar verzekeringsmaatschappijen speciale eigen risico's kunnen aanrekenen voor orkaanschade
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgië Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York Noord Carolina Pennsylvania Rhode Island zuid Carolina Texas Virginia

Verzekeraars kunnen een orkaan aftrekbaar alleen toepassen in een echte orkaan; een "trigger" in uw huiseigenaarsbeleid bepaalt wanneer het begint. Bijvoorbeeld, de "naamgeving" van een storm kan een aftrekpost activeren. Een aftrekbaar windstorm geldt voor schade door elke vorm van hoge wind.

Aftrekbare percentages variëren per staat en verzekeringsmaatschappij. Bijvoorbeeld:

• Alabama. De basis die orkaan aftrekbaar is voor polissen verkocht door de Alabama Insurance Underwriting Association is 5%.
• Florida. Verzekeraars moeten orkaan aftrekbare opties aanbieden van $ 500, 2%, 5% en 10%. Eigen risico's kunnen in sommige gevallen hoger zijn dan 10%.
• Massachusetts. De minimale aftrekbare hoeveelheden windstorm liggen over het algemeen tussen 1% en 5% en zijn afhankelijk van de locatie van het huis en de afstand tot de kust.
• New York. Eigen risico's variëren van 1% tot 5%. Hogere aftrekbare bedragen zijn ook beschikbaar.
• Pennsylvania. Orkaan- en stormaftrekbare bedragen variëren meestal van 1% tot 5% onder het beleid van huiseigenaren.
• Rhode Island. Een orkaan die aftrekbaar is van het beleid van een huiseigenaar mag niet meer bedragen dan 5% van de verzekerde waarde van een woning.

De kosten van orkaanverzekering

De kosten van een stormbeleid zijn afhankelijk van het bedrag van uw eigen risico, waar u woont en hoeveel het zou kosten om uw huis opnieuw op te bouwen.

De kosten van de overstromingsverzekering zijn ook afhankelijk van waar u woont en het eigen risico dat u kiest. Maar een overstromingsverzekering van $ 100.000 kost ongeveer $ 400 per jaar, volgens de NFIP.

" MEER: Vind de beste overstromingsverzekering

Tips voor het kopen van een orkaanverzekering

• Of u nu een verzekering voor huiseigenaren, een overstromingsverzekering of een windstormverzekering koopt - of alle drie - zorg ervoor dat u voldoende dekking hebt om de volledige kosten van de verbouwing van uw huis te betalen. Uw verzekeringsagent kan u helpen de juiste hoeveelheid aan te wijzen.
• Stel niet uit. Overstromingsverzekeringen leggen een wachttijd van 30 dagen op tussen het moment waarop u koopt en de tijdsdekking van kracht wordt. En verzekeraars zullen uw dekking doorgaans niet aanpassen als een storm wordt voorspeld.
• Elke keer dat uw polis voor verlenging is, bedenk dan dat u misschien geld kunt besparen door offertes te vergelijken.